Marché

BancaLab est une initiative conjointe de Banca de las Oportunidades (BdO) et d'Innovations for Poverty Action (IPA) visant à renforcer l'inclusion financière en Colombie grâce à l'expérimentation, à des preuves rigoureuses et à l'innovation dans la conception des politiques et des programmes.

Avec le soutien de l'IPA, BdO a lancé BancaLab en 2024 en tant que plateforme nationale pour tester des solutions financières inclusives, apprendre ce qui fonctionne et créer des voies de mise à l'échelle basées sur des données probantes.

Contexte

La Banca de las Oportunidades (BdO) est un programme du ministère colombien des Finances, géré par Bancóldex. Depuis 2006, la BdO favorise l'inclusion financière des familles à faibles revenus, des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) et des entrepreneurs. Plutôt que de fournir directement des services, la BdO agit comme catalyseur, coordonnant les prestataires de services financiers – banques, coopératives, fintechs, institutions de microfinance et assureurs – afin de réduire les inégalités d'accès et de stimuler l'innovation au sein de l'écosystème financier colombien.

Les priorités de BdO incluent la finance numérique, l'ouverture des données, la finance verte, la santé et le bien-être financiers, ainsi que des approches inclusives pour les femmes, les migrants, les personnes âgées et les groupes vulnérables. BdO soutient depuis longtemps des projets innovants d'inclusion financière, mais a perçu l'opportunité d'aller plus loin. L'agence a compris la nécessité d'évoluer, passant d'un rôle de promoteur de l'inclusion financière à celui de pôle d'innovation capable de tester de nouvelles approches, de produire des données probantes et de renforcer la prise de décision au sein de l'écosystème financier colombien. Cette vision a conduit à la création de BancaLab, un espace au sein de BdO où l'expérimentation et l'apprentissage sont essentiels pour impulser un changement systémique en partenariat avec les prestataires de services financiers. En travaillant en étroite collaboration avec les banques, les coopératives, les fintechs, les institutions de microfinance et les assureurs, BancaLab veille à ce que des solutions fondées sur des données probantes soient conçues, testées et déployées à grande échelle directement auprès des acteurs du marché qui servent les populations exclues et mal desservies.

Approche en laboratoire

BancaLab développe un cycle d'apprentissage qui oriente l'approche de BdO en matière de production et d'application de données probantes. Ce cycle comprend :

• Identifier les questions d'apprentissage avec les équipes du programme BdO
• Conception et mise à l'essai d'interventions auprès des institutions financières
• Générer des preuves par le biais de diagnostics, de recherches sur le terrain ou de méthodes comportementales
• Utiliser les résultats pour éclairer les décisions de financement, les refontes ou les stratégies de mise à l'échelle

Pour valider cette approche, BancaLab travaille sur deux initiatives de validation de principe :

• Stratégie de numérisation de la microfinance : co-élaboration d’un programme d’apprentissage sur la façon dont les canaux numériques peuvent étendre la portée, réduire les coûts et améliorer l’expérience client dans les institutions de microfinance.
• Initiative de finance verte intégrée : Élaborer un programme d’apprentissage qui relie l’inclusion financière et la résilience climatique, en alignant les incitations des prestataires sur les objectifs environnementaux

Dans les deux initiatives, BancaLab développe des outils de suivi, d'évaluation et d'apprentissage (SEA) qui non seulement guideront ces efforts spécifiques, mais indiqueront également comment l'apprentissage est intégré systématiquement dans l'ensemble du portefeuille de BdO.

BancaLab se trouve dans sa phase initiale de conception et d'institutionnalisation. Il met en place les structures, les outils et les méthodes qui permettront d'intégrer systématiquement les données probantes et l'apprentissage à la stratégie et aux opérations de BdO. Il s'agit d'un processus progressif : expérimentation des approches, perfectionnement des méthodologies et intégration graduelle au sein de l'institution.

Réalisations du laboratoire

BancaLab travaille déjà sur des initiatives concrètes qui démontrent sa valeur ajoutée en pratique :

• En partenariat avec des prestataires financiers, évaluer l'efficacité des solutions de financement de la chaîne d'approvisionnement pour les MPME dirigées par des femmes, avec le soutien de la Fondation GitLab pour les activités d'apprentissage et de production de données probantes.
• Définir et mesurer le bien-être financier des PME à l’aide de sources de données alternatives, avec le soutien du Programme d’inclusion financière (FIP) de l’IPA
• Élaborer et tester des interventions rentables auprès des prestataires de services financiers afin d'atténuer les préjugés sexistes, en soulignant l'importance de l'expérimentation pour générer des données probantes exploitables
• Promouvoir des solutions de micro-épargne pour les populations vulnérables participant aux programmes de transfert monétaire

Parallèlement à ces projets pilotes, BancaLab est également :

• Développement d'outils d'apprentissage et de suivi-évaluation pour les appels à projets d'innovation et les programmes de cofinancement de BdO, en veillant à ce que les projets soient sélectionnés et gérés selon une approche fondée sur les données probantes et l'apprentissage.
• Intégrer systématiquement les résultats des projets de validation de principe dans le cycle d'apprentissage global, afin de définir les priorités et le soutien des initiatives BdO en cours et à venir
• Fournir un soutien technique aux équipes de BdO afin d'aligner leur travail sur le cycle d'apprentissage du laboratoire dans des domaines prioritaires tels que l'inclusion rurale, l'éducation financière, la finance verte et le financement de l'innovation.