Nous avons tous lu l'histoire de la femme pauvre qui était incapable de payer ses factures et de garder ses enfants à l'école, jusqu'à ce qu'une institution de microfinance vienne dans son village et lui prête les fonds nécessaires pour démarrer sa propre entreprise et devenir financièrement autonome. De telles histoires communiquent la promesse du microcrédit mais ce ne sont, en fin de compte, que des histoires. La réalité est toujours plus compliquée.

"Je pense que nous avons tendance à surestimer les avantages de l'inclusion financière en tant qu'outil de réduction de la pauvreté", déclare Carlos Danel, cofondateur et vice-président exécutif de Compartamos Banco, une institution de microfinance qui dessert 1.6 million de clients au Mexique. "Nous racontons tous des histoires, et c'est bien de raconter des histoires - elles sont révélatrices de ce que nous faisons. Mais toute cette idée que les institutions de microfinance changent des vies est exagérée. Nous ne changeons pas des vies. Nos clients changent leur propre vie comme bon leur semble. Nous apportons juste quelques outils, et c'est important.

Compartamos a collaboré avec le président de l'IPA et directeur de la FAI, Dean Karlan, sur un certain nombre d'études d'impact, dont la plus récente a mesuré les effets du prix sur la demande de microcrédit.

Danel déclare : « La microfinance n'a pas mis l'accent sur la recherche sérieuse. En tant qu'industrie, nous agissons parfois sur des hypothèses et non sur des preuves. Souvent, nous n'en savons pas assez sur nos clients, ce qui nous amène parfois à concevoir des produits qui ne sont pas aussi bons qu'ils pourraient l'être. Ainsi, chez Compartamos, nous avons investi dans ce que les études d'impact peuvent nous dire, et nous avons apporté des changements concrets en fonction de ce que nous avons appris. Notre modèle de tarification actuel est basé sur ce que nous avons découvert sur le prix, la demande et le risque grâce à notre collaboration avec IPA. »

Pour en savoir plus sur Carlos Danel et obtenir les résultats complets de l'étude d'impact sur les prix de Compartamos-IPA, rendez-vous sur Conférence sur l'impact et l'innovation de la microfinance.