Prise de décision fondée sur des preuves pour l'inclusion financière : que faut-il ?

Prise de décision fondée sur des preuves pour l'inclusion financière : que faut-il ?

Blocs de contenu du modèle G
Sous-éditeur
Le microcrédit pour l'emprunteur pauvre moyen entraîne-t-il une amélioration du bien-être grâce à l'investissement des entreprises, ou alimente-t-il la consommation et entraîne-t-il des cycles d'endettement à coût élevé ? Quelle est la meilleure façon de soutenir l'accumulation d'épargne pour des objectifs de vie particuliers comme la retraite, l'éducation de ses enfants et le financement d'investissements forfaitaires dans l'amélioration des logements et les soins de santé préventifs ? Quels types de programmes d'information ou de formation sont les plus efficaces pour permettre aux pauvres de prendre des décisions financières judicieuses concernant leur choix et leur utilisation des produits financiers ?
 
Chez Innovations for Poverty Action (IPA), nous travaillons avec des décideurs politiques et des praticiens du monde entier pour répondre à ces questions par le biais d'évaluations rigoureuses. La base de preuves créée aidera les institutions financières à améliorer leurs produits et programmes pour mieux servir les pauvres et améliorer le bien-être. Il est essentiel de tester systématiquement les innovations et de comparer les différentes manières d'atteindre les mêmes résultats afin d'identifier les programmes ou les interventions les plus efficaces. Prendre des décisions sur les programmes et les produits à développer, sans preuves de l'impact relatif et de la rentabilité, rend le secteur vulnérable aux investissements gaspillés dans des interventions inefficaces.
 
Notre travail, sous l'égide de la Initiative d'inclusion financière mondiale (GFI), vise à permettre une prise de décision fondée sur des données probantes pour une inclusion financière significative. Ce que nous avons réalisé en poursuivant cet objectif au cours des dernières années, c'est que cela nécessite la création non seulement d'études universitaires, mais d'un écosystème d'enquête et de pratique systémiques. 
 
Les gouvernements, les banques commerciales et les institutions financières sont confrontés à de nombreuses stratégies et opportunités de produits pour améliorer le bien-être de leurs citoyens et clients. Dans certains cas, les informations nécessaires pour choisir entre ces différentes options peuvent déjà être disponibles à partir des résultats d'évaluations rigoureuses. À d'autres moments, de nouvelles preuves pourraient devoir être générées pour permettre de telles décisions. 
 
Comment pouvons-nous nous engager avec les bonnes parties prenantes au bon moment dans leurs cycles de prise de décision pour que les bonnes questions soient étudiées et les bonnes politiques affectées grâce à l'ensemble des preuves que nous générons ?
 
Pour ce faire, notre démarche se caractérise par une approche en trois volets, au-delà de la conception et de la mise en œuvre d'évaluations aléatoires : 
  1. développer une capacité généralisée de générer et d'interpréter des données probantes; 
  2. soutenir la création de nouveaux partenariats de recherche sur l'inclusion financière ; et 
  3. diffusion, discussion et utilisation constantes des résultats pour éclairer les pratiques et les politiques.
La création de connaissances sur les programmes d'inclusion financière qui fonctionnent et ceux qui ne fonctionnent pas, ou qui nécessitent des changements qui leur permettront d'être efficaces dans la réduction de la pauvreté, est en partie limitée par le nombre de personnes qui peuvent s'engager dans la poursuite de ces questions avec la bonne recherche. outils. Les méthodes utilisées pour mener des études d'évaluation d'impact robustes qui ne sont pas compromises par des biais résultant de l'autosélection ou de l'omission de facteurs de contrôle susceptibles d'influencer considérablement le résultat obtenu, nécessitent une formation et une exposition adéquates.
 
Ateliers sur les méthodes de recherche sur les évaluations aléatoires
Nous travaillons avec des chercheurs, en particulier en Afrique subsaharienne et en Asie du Sud, pour créer un réseau d'universitaires qui peuvent aider à lancer de nouvelles études, plaider pour une recherche et une évaluation plus rigoureuses sur le terrain et éclairer les décisions politiques sur les interventions d'épargne et de paiement. 
 
Des ateliers antérieurs pour les chercheurs basés dans les universités locales et les institutions académiques ont été organisés au Kenya (impliquant 20 chercheurs africains sélectionnés par concours) et au Sri Lanka (impliquant 16 chercheurs sud-asiatiques). Notre prochain atelier aura lieu à Kampala, en Ouganda, du 20 au 22 juin 2013. 
 
Jumeler des chercheurs et des praticiens pour générer de nouvelles idées de recherche
Créer un espace permettant aux prestataires de services financiers et aux chercheurs de s'asseoir ensemble et d'engager des conversations à la fois critiques sur le plan opérationnel et enrichissant les connaissances n'est pas une tâche facile. Cependant, les projets conçus en collaboration entre chercheurs et praticiens sont cruciaux pour développer une recherche plus utile et évolutive qui, en même temps, repousse les limites de la connaissance.
 
À cet effet, nous organisons des ateliers de jumelage qui amènent des chercheurs et des praticiens sélectionnés à discuter entre eux, à discuter d'idées de recherche et à examiner d'éventuelles collaborations par le biais de recherches préparatoires et de projets pilotes. 
 
Le premier atelier s'est tenu à Bangkok, en Thaïlande, en août 2012 et a réuni 24 chercheurs et praticiens, menant à 17 présentations de recherche conjointes, dont cinq ont reçu des subventions pilotes. Notre prochain atelier de formation et de jumelagese tiendra à Lima, au Pérou, du 28 au 30 mai 2013. Bien que la date limite de candidature soit passée, les praticiens intéressés doivent écrire à fcresearch@poverty-action.org pour plus d'informations sur les possibilités de jumelage et de formation.
 
La recherche commence par des problèmes observés dans le monde réel, mais les connaissances acquises à partir de recherches significatives sont plus utiles lorsqu'elles alimentent et influencent la façon dont le monde fonctionne. La diffusion, la discussion et l'application des preuves générées par les évaluations aléatoires sont essentielles pour qu'elles servent leur objectif en permettant un meilleur investissement des ressources rares dans l'amélioration du bien-être des pauvres. Nous produisons du matériel et organisons des événements qui font exactement cela !

Application à la politique et à la pratique
Du 31 mai au 1er juin 2013, le Données probantes sur les innovations en matière de capacité financière conférence aura lieu à Lima, au Pérou. La recherche présentée ici mettra en évidence les innovations dans le domaine des capacités financières, axées sur l'Amérique latine, et identifiera les lacunes qui peuvent être ciblées par de futures recherches. Les sessions de la conférence couvriront les preuves des innovations récentes en matière d'éducation financière et les moyens de lutter contre les biais comportementaux grâce à la conception de produits.
 
Une conférence présentant Données probantes sur les innovations en matière d'épargne et de paiements sera organisé à Kampala, en Ouganda, les 24 et 25 juin 2013. L'événement présentera les résultats d'évaluations récentes en Afrique sur l'épargne des enfants et des jeunes, l'impact de la réduction des coûts, des obstacles à l'épargne chez les pauvres, les obstacles comportementaux à l'épargne, l'utilisation du mobile téléphones portables pour le changement de comportement, et l'adoption et l'impact de l'argent mobile.
 
Faire évoluer le dialogue politique vers une prise de décision fondée sur des données probantes est ardu. Les complexités de la mise en œuvre des programmes de développement sont innombrables, et l'introduction d'une composante de recherche systématique pour permettre à chaque programme de connaître son propre impact de manière impartiale ajoute plus de couches de planification et d'organisation. 
 
Nous voulons qu'il soit plus facile de savoir ce que chaque dollar investi dans les programmes de développement permet d'accomplir. Cela nous permettra en fin de compte, en tant que communauté de praticiens, de décideurs, de bailleurs de fonds et de chercheurs, de poursuivre les voies les plus prometteuses pour parvenir à une inclusion financière significative, non seulement maintenant, mais à l'avenir.
 
Note de l'éditeur : ce cross-post avec Passerelle de la microfinance a été écrit par Aishwarya Lakshmi Ratan, qui dirige IPA Initiative mondiale d'inclusion financière, et Beniamino Savonitto, directeur du Fonds de recherche sur les capacités financières Citi IPA soutenu par la Fondation Citi.
10 mai 2013