Les impacts prometteurs de ce programme d'épargne en milieu scolaire montrent que l'accès à un simple compte d'épargne combiné à une légère incitation à l'épargne et à la dépense responsable peut être efficace pour améliorer la capacité financière et, en fin de compte, le bien-être des familles pauvres des pays en développement. Ainsi, l'accès à l'épargne pour les jeunes est depuis longtemps à l'ordre du jour des organisations Aflatoun et Save the Children à FENU et Banque mondiale des femmes. L'importance de fournir des véhicules d'épargne aux jeunes - et de construire une analyse de rentabilisation pour ces véhicules - a fait écho à l'ordre du jour de cette année Sommet mondial sur les opportunités économiques des jeunes, où ces organisations et une multitude d'autres ont défendu l'idée de fournir des comptes d'épargne bien conçus pour promouvoir la capacité financière des jeunes.

 

Dans un effort parallèle – et peut-être complémentaire –, les gouvernements et les ONG du monde entier se concentrent sur des programmes visant à développer les capacités financières des jeunes grâce à l'éducation financière. La théorie derrière de tels programmes est simple : en apprenant les concepts financiers dès leur plus jeune âge, les enfants deviendront des adultes financièrement capables qui prendront des décisions financières optimales et bénéfiques pour leur bien-être. Un évaluation d'un programme d'éducation financière à grande échelle pour les élèves brésiliens du secondaire a démontré qu'un programme bien conçu peut, en fait, améliorer considérablement les connaissances financières et le comportement d'épargne des jeunes.

 

Alors, quelle est la meilleure façon de transformer les jeunes en adultes financièrement capables ? Les programmes de capacité financière pour les jeunes devraient-ils combiner des outils d'éducation et d'épargne, ou suffit-il de simplement offrir de l'épargne ?

 

Une autre Étude IPA en Ouganda teste cette question auprès des 16-28 ans en comparant les impacts d'un produit d'épargne collectif, d'un programme d'éducation financière et d'une combinaison des deux sur le comportement d'épargne des participants. Après un an, les participants ont signalé des augmentations similaires de l'épargne totale et du revenu gagné, qu'ils aient reçu un compte d'épargne, une éducation financière ou les deux, ce qui suggère qu'il n'y a peut-être aucun avantage supplémentaire à offrir des outils d'éducation et d'épargne en combinaison, du moins dans le court terme.

 

Malheureusement, ces preuves à court terme ne peuvent fournir une réponse définitive sur la meilleure façon de transformer les jeunes en adultes financièrement capables. Nous avons besoin de résultats à plus long terme. C'est pourquoi l'IPA, avec le soutien de la Fondation Citi, prévoit de mener un suivi à long terme auprès des participants à cette étude l'année prochaine. La collecte de preuves sur l'impact de l'éducation financière et des comptes d'épargne sur le comportement d'épargne près de cinq ans après l'offre du programme initial nous donnera des indices importants quant à savoir si les impacts des programmes de capacité financière peuvent persister à long terme, et nous aideront à comprendre si ces stratégies sont mieux offert individuellement ou en combinaison. Nos conclusions seront essentielles pour aider à définir l'orientation des politiques et des pratiques en matière de capacité financière des jeunes.

 

Vous pouvez en savoir plus sur le travail de l'IPA évaluant les interventions d'amélioration des capacités financières pour les enfants et les jeunes ici.

 

Beniamino Savonitto est directeur d'initiative et Pooja Wagh est coordinatrice d'initiative avec IPA's Initiative mondiale d'inclusion financière.