L'argent mobile se répand à un rythme rapide en Asie, en Afrique et en Amérique latine. Il y a 203 millions de comptes d'argent mobile enregistrés dans le monde entier et 256 services d'argent mobile en opération, une augmentation impressionnante de 100 % par rapport à 2011. La promesse des services financiers numériques se reflète clairement dans le nombre d'utilisateurs enregistrés d'argent mobile et dans le formidable exemple de la révolution financière numérique au Kenya. Cette portée et cette expansion des services financiers numériques ont été l'un des sujets abordés lors du récent World Economic Forum réunion annuelle à Davos.

 

Alors que les investissements publics et privés augmentent dans cet espace, des recherches plus rigoureuses sont nécessaires pour comprendre tout le potentiel de cette révolution numérique dans les services financiers pour les pauvres. L'utilisation reste faible ; selon les données de 2013 rapportées par GSMA, seuls 30 % des 203 millions de comptes d'argent mobile enregistrés ont été utilisés au moins une fois au cours des trois derniers mois. Les évaluations peuvent aider à découvrir des stratégies efficaces pour encourager l'adoption et l'utilisation des canaux de paiement numériques, améliorer la conception des produits financiers et comprendre si l'amélioration de l'accès se traduit par des effets sur le bien-être des ménages à revenus moyens et faibles.

 

Les preuves limitées disponibles à ce jour suggèrent que les paiements mobiles peuvent contribuer à favoriser le partage des risques entre les ménages. Recherche au Kenya ont constaté que l'accès à M-Pesa réduisait les coûts de transaction et entraînait une augmentation des transferts entre les ménages, qui étaient alors mieux à même de résister aux chocs économiques, un effet particulièrement marqué pour les ménages les plus pauvres. Un autre étudier dans Niger ont indiqué que la distribution des transferts sociaux via l'argent mobile entraînait des gains de temps substantiels et augmentait le pouvoir de négociation au sein du ménage pour les femmes. Les femmes étaient mieux en mesure de dissimuler quand les fonds étaient disponibles et pouvaient ainsi discuter avec leurs maris de la manière dont les fonds devaient être dépensés. En conséquence, les ménages ont également vu une augmentation de la diversité de leurs régimes alimentaires et du nombre de repas que les enfants consommaient chaque jour.

 

Des efforts supplémentaires sont nécessaires pour surmonter certains des principaux obstacles, tirer pleinement parti de ces services et comprendre si l'inclusion financière numérique peut améliorer la situation des pauvres. À cette fin, Innovations for Poverty Action Initiative mondiale d'inclusion financière s'associe à des chercheurs et à des prestataires de services financiers pour mettre en œuvre plusieurs évaluations sur les services financiers numériques, avec le soutien de la Fondation Bill & Melinda Gates et de la Fondation Citi. Ci-dessous, nous mettons en évidence quatre de nos études en cours qui offrent des informations particulièrement pertinentes sur la manière dont la recherche peut contribuer aux progrès dans ce domaine. Dans ces études, nous testons des hypothèses sur la manière dont les services financiers numériques peuvent aider les gens à effectuer des transactions de manière plus sécurisée, à moindre coût, avec des informations différentes sur les décisions et les comportements financiers, et en subissant moins de contraintes sociales.

 

Canaux numériques pour le paiement des salaires. Ouvriers de l'usine de confection de Bangladesh reçoivent leur salaire en espèces ou via des canaux numériques, sous forme de paiement par mobile money ou par dépôt direct sur un compte bancaire de base. Cette étude examine dans quelle mesure les canaux numériques réduisent les coûts de distribution des paiements (administration de la paie) et de réception des paiements (coûts de transaction pour les travailleurs). Il examine également les effets sur le bien-être des travailleurs, leur comportement financier et leur productivité au travail.

 

Publicité d'un compte d'épargne d'engagement mobile. Un opérateur de réseau mobile (MNO) en Rwanda propose à ses clients un produit d'épargne sur téléphone mobile. Avec ce nouveau produit, les clients peuvent s'envoyer de l'argent à l'avenir et donc s'engager à épargner jusqu'à une date prédéfinie. Le MNO et les chercheurs testent l'impact du prix et du cadrage de la publicité diffusée par SMS sur l'adoption, l'utilisation et le bien-être.

 

Cotisations par défaut à un compte d'épargne mobile. Les employés d'une grande entreprise de Afghanistan, qui perçoivent leur salaire via mobile money, peuvent automatiquement mettre de côté un pourcentage de leur salaire à transférer sur un compte d'épargne à long terme sur une plateforme mobile. Nous testons diverses incitations et messages texte informatifs pour encourager l'inscription et l'épargne à long terme.

 

Compte d'épargne mobile pour les frais d'études. In Kenya, les parents désireux d'épargner pour les études secondaires de leurs enfants se voient offrir un nouveau compte conçu pour les aider à épargner pour ces dépenses. Le compte permet aux clients de déposer de l'argent dans un « coffre-fort » d'argent mobile. Si les clients atteignent leur date d'objectif d'épargne, ils obtiendront un boni d'intérêt sur leur solde. Cette étude teste l'impact de ce produit sur l'épargne et la scolarisation.

 

Les résultats de ces évaluations sur les applications innovantes de la plate-forme mobile pour les services financiers aideront les décideurs et les praticiens à découvrir des informations clés pour améliorer la conception de ces produits. Plus fondamentalement, nos recherches peuvent être utilisées pour déterminer comment la plate-forme mobile peut efficacement favoriser et développer des services financiers abordables pour les pauvres.