Prendre des décisions financières au quotidien : savons-nous ce que nous devons savoir ?

Prendre des décisions financières au quotidien : savons-nous ce que nous devons savoir ?

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En Ouganda, près de la moitié des adultes interrogés n'ont pas été en mesure de répondre correctement à une question sur les taux d'intérêt selon une étude récente Etude Finscope. À la question « Si on vous proposait un prêt avec un taux d'intérêt mensuel de 5 % et un prêt avec un taux d'intérêt annuel de 20 %, quel prêt offrirait le meilleur rapport qualité-prix ? » 49% ont fini par choisir l'option de prêt la plus chère ou n'étaient pas sûrs de la bonne réponse.
 
La Banque d'Ouganda en collaboration avec le Agence allemande de développement (GIZ) espère combler ces types de lacunes en matière de littératie financière grâce à des programmes et à une sensibilisation ciblés. C'est stratégie de littératie financière officiellement lancé en août 2013 comprend des conseils sur les sujets prioritaires suivants, entre autres : les prêts, l'épargne, la gestion financière personnelle, l'assurance et les investissements.
 
Un article récent publié dans le Magazine indépendant parle davantage de cette stratégie et synthétise certaines des recherches empiriques expérimentales sur l'éducation financière et les programmes d'alphabétisation dans le contexte de l'inclusion financière en Ouganda. Les auteurs, Annette Kuteesa et CortiPaul Lakuma de l'Université de Makerere Centre de recherche sur les politiques économiques, surligner une evaluation menée par les affiliés de l'IPA en République dominicaine qui compare deux types de formation en éducation financière pour les micro-entrepreneurs. Il s'avère qu'une formation empirique simplifiée est plus efficace qu'une formation comptable standard lorsqu'il s'agit d'encourager les bonnes pratiques commerciales et la performance des entreprises.
 
Les auteurs commentent qu'en général
 
Les programmes [d'éducation financière] qui sont simples en termes de contenu, courts en termes d'engagement de temps et spécifiques, [c'est-à-dire] ciblant un comportement particulier, peuvent être couronnés de succès.
 
L'article se termine par une note préconisant l'utilisation d'évaluations aléatoires pour « tester de meilleures approches de l'éducation financière et de la conception de produits » dans le but d'améliorer l'accès et l'utilisation des services et produits financiers :
 
Ces résultats offrent certains mécanismes ou au moins indiquent aux décideurs politiques et aux planificateurs un point de départ lorsqu'il s'agit d'examiner la manière dont l'éducation financière pourrait être mise à profit ; s'ils doivent simplement considérer le moment de l'intervention, ou la nuance de la formation et de la conception du produit, ou les deux, pour promouvoir l'inclusion financière en Ouganda.
 
L'IPA a soutenu des études de recherche sur certains de ces sujets clés d'inclusion financière dans Ouganda et dans le monde entier. En effet, avec le soutien de la Fondation Citi, Initiative mondiale d'inclusion financière à l'IPA coparraine actuellement une deuxième étude sur le programme de formation aux règles empiriques pour les micro-entrepreneurs avec Idées42, Centre de financement des petites entrepriseset Janalakshmi en Inde pour comprendre comment la même approche affecte les résultats des micro-entrepreneurs indiens. Dans cette étude, les chercheurs testent si la prestation d'un programme d'éducation financière basé sur l'heuristique via des messages vocaux sur téléphone portable pourrait offrir une solution plus évolutive, durable et rentable pour dispenser une formation financière.
 
Si vous souhaitez en savoir plus sur ces questions, consultez certaines de nos études en cours et terminées sur éducation financière.
 
Amber Davis est coordonnatrice d'initiatives chez IPA Initiative mondiale d'inclusion financière.

 

20 octobre 2014