L'accès universel à des services financiers sûrs et fiables auprès de prestataires réglementés reste une chimère dans de nombreux pays en développement. Cependant, la part de ceux qui y ont accès n'a cessé de croître au cours des dernières décennies. Une compilation récemment ensemble de données mondial sur l'inclusion financière trouve que 41 pour cent de la population adulte des économies à revenu faible ou intermédiaire a accès à un compte bancaire formel. C'est une part importante et croissante. Nous devons donc réfléchir à ce qui vient après l'accès à la prestation de services financiers. L'accès est-il l'objectif, ou est-ce simplement le début d'un processus d'inclusion financière qui implique non seulement la prestation de services mais aussi l'amélioration des capacités ?

 

Si nous regardons de plus près, plus 10 pour cent de ces comptes bancaires dans les pays à revenu faible ou intermédiaire sont inactifs et l'utilisation de produits d'assurance, d'épargne et de prêt plus avancés est limitée. La profondeur et la qualité de l'interaction avec le secteur financier formel sont encore très faibles pour la plupart des titulaires de comptes dans les économies en développement. Les produits financiers sont-ils bien adaptés aux besoins des familles à faible revenu ? Les familles ont-elles les outils pour choisir judicieusement entre divers produits et services afin de satisfaire leurs besoins financiers particuliers ? Et comment ces améliorations des capacités se produisent-elles même dans des contextes d'exposition limitée à l'alphabétisation et à l'éducation formelles ?

 

L'éducation financière est généralement considérée comme la première étape pour aider les gens à améliorer leurs capacités financières et à améliorer la qualité de leur interaction avec le secteur financier formel. Une revue récente de Lisa Xu et Bilal Zia résume ce que nous savons et ce que nous ne savons pas sur l'éducation financière et littératie financière. Les évaluations réalisées jusqu'à présent montrent des résultats mitigés quant à l'impact des programmes d'éducation financière sur les connaissances et le comportement des clients. De plus, offrir une formation en littératie financière à tous ceux qui ont accès à un compte bancaire serait un exercice coûteux et pénible pour le seul secteur public. Quelles sont les parties prenantes concernées pour aider à combler ce déficit de capacité financière ?

 

Nous cherchons à explorer ces questions et des questions connexes à travers 10 nouveaux projets de recherche ou plus que nous lançons à IPA - Innovations pour l'action contre la pauvreté (IPA) au cours des deux prochaines années, avec le soutien de la Fondation Citi. Nous cherchons à générer des preuves rigoureuses sur les produits et les innovations liées aux produits, visant à améliorer la capacité financière, c'est-à-dire la capacité des individus à porter des jugements éclairés et à prendre des décisions efficaces sur l'utilisation et la gestion de leur argent. Nous nous concentrons sur des interventions rentables et liées aux produits qui, lorsqu'elles sont associées à une analyse de rentabilisation démontrable, peuvent être rapidement étendues par des institutions privées. 

 

La Fonds de recherche sur les capacités financières Citi IPA, soutenu par la Fondation Citi, incubera, développera et étudiera rigoureusement des produits et des interventions liées aux produits pour améliorer la capacité financière, avec les éléments suivants domaines de recherche prioritaires: (1) éducation financière liée aux produits ; (2) des incitations au changement de comportement et à l'utilisation des services financiers ; et (3) la conception des produits comme moyen d'encourager l'utilisation appropriée des instruments financiers. Nous encourageons et faciliterons activement la création d'équipes de chercheurs-praticiens qui développent conjointement des idées d'études pertinentes, dont les résultats, une fois établis, peuvent être facilement traduits en pratique. Nous invitons les équipes à soumettre Manifestations d'intérêt (EOI) pour le premier tour du fonds de recherche compétitif avant le 19 octobre 2012.

 

À la suite d'une crise financière mondiale qui a causé des dommages à grande échelle à la consommation et à l'investissement de millions de personnes, nous tenons à encourager l'innovation dans le développement de produits financiers qui aident les ménages à devenir plus résilients, et non plus vulnérables.

 

Grâce à ce fonds de recherche, nous espérons rassembler des preuves autour d'outils qui peuvent permettre aux ménages de prendre de meilleures décisions sur leurs propres portefeuilles financiers dans le présent et pour l'avenir. Nous vous invitons à nous rejoindre dans cet effort.

 

Pour plus d'informations sur le fonds, veuillez consulter notre site Web à l'adresse suivante : www.poverty-action.org/financialcapability