Crédit photo : UNSGSA/Oktobernardi Salam

Imaginez recevoir votre salaire ou un transfert d'argent directement sur votre compte bancaire, mais ne pas pouvoir ensuite transférer une partie de cet argent à votre mari pour payer les courses, même s'il vit sous le même toit car son compte est dans une autre banque. Imaginez alors ne pas pouvoir utiliser une carte de débit ou une application mobile pour payer l'essence, même si la station accepte les paiements numériques car le propriétaire de la station-service utilise toujours une banque différente. Il n'est pas étonnant que des millions de personnes dans cette situation trouvent qu'il est plus facile d'utiliser de l'argent liquide. L'incapacité de deux institutions financières à se parler signifie qu'elles ne sont pas interopérables. L'interopérabilité est importante pour le développement d'un écosystème financier numérique plus large, afin que les gens utilisent leurs produits financiers formels de la même manière qu'ils devraient effectuer des transactions en espèces.

En théorie, l'interopérabilité profite à un ensemble diversifié de parties prenantes. Pour les consommateurs, cela signifie que vous pouvez dépenser de l'argent là où votre banque n'est pas la principale banque locale. Il autonomise les femmes, leur permettant plus de fonctionnalités sur leurs comptes, leur permettant d'envoyer/recevoir sur différents réseaux, de payer les frais de scolarité directement sur les comptes scolaires d'autres institutions financières, d'effectuer des achats ménagers chez des marchands sur différents réseaux, d'effectuer des transactions de commerce électronique, entre autres. Cela crée plus d'opportunités pour les utilisateurs d'effectuer des transactions numériques en donnant accès à un réseau de marchands plus large. De même, l'interopérabilité permet aux petites entreprises d'effectuer et de recevoir des paiements auprès de différents fournisseurs. Lorsque les marchés deviennent interopérables, de nouveaux fournisseurs et de plus petits acteurs peuvent accéder à une base de consommateurs existante d'argent mobile, favorisant une nouvelle concurrence, tandis que les fournisseurs existants sont encouragés à innover et à construire une variété de cas d'utilisation pour servir leurs utilisateurs.

Au cours des trois prochaines années, le programme d'inclusion financière (FIP) d'Innovations for Poverty Action (IPA) évaluera les systèmes de paiement interopérables pour répondre aux questions clés afin d'aider à la prise de décision concernant la conception et l'impact de ces systèmes de paiement complexes. Bien que de tels systèmes de paiement soient mis en œuvre dans de nombreux pays, il reste des lacunes considérables dans les connaissances. IPA, qui a pour objectif de créer des preuves sur les résultats du développement, visera à combler ces lacunes dans les connaissances, en particulier sur les frais facturés pour les transferts de paiement vers différents réseaux, la meilleure façon de persuader les institutions financières, les commerçants et les autres acteurs du côté de l'offre de se joindre. le système de paiements, quels avantages économiques plus larges sont générés et d'autres domaines d'importance qui seront identifiés au cours de ce projet.

Ce que nous faisons maintenant

Libérer la façon dont l'argent peut circuler entre les personnes, entre les banques, entre les acheteurs et les vendeurs, et à travers tous ces groupes aura probablement de nombreux impacts, et apprendre à le faire correctement est essentiel. Pour mieux comprendre les points de vue de tous les acteurs, nous nous associerons aux banques centrales, aux prestataires de services financiers (FSP) tels que les banques de consommation et les fournisseurs d'argent mobile, les entreprises fintech et les agences donatrices dans plusieurs pays. Nous aiderons à coordonner la prise de décision et veillerons à ce qu'il y ait un programme d'apprentissage solide à mesure que de nouveaux systèmes sont mis en œuvre, en fournissant une assistance technique sur le suivi et l'évaluation (S&E) et en aidant à collecter des données par le biais de l'unité de preuves Right-Fit de l'IPA.

Ce que nous espérons faire

Au cours des trois prochaines années, le FIP entreprendra un total de sept à huit études de recherche. Pour obtenir une bonne interopérabilité, il faut comprendre comment cela fonctionne dans l'ensemble de l'économie, pour s'assurer que les implémenteurs du monde entier peuvent permettre aux gens d'utiliser leur argent numériquement aussi facilement qu'ils utilisent de l'argent liquide. 

Si vous souhaitez vous associer à nous pour la recherche ou pour recevoir une assistance technique, veuillez contacter inclusionfinancière@poverty-action.org.