Une star de feuilleton qui a le don d'avoir des ennuis peut-elle aussi être un bon professeur ? La réponse est oui, du moins dans l'émission télévisée sud-africaine aux heures de grande écoute Scandale!. Les mésaventures de Maletsatsi avec les plans de versement, le jeu et les emprunts l'ont finalement amenée à demander l'aide d'un conseiller en crédit pour gérer sa dette et réparer ses erreurs. Heureusement pour nous, un groupe de chercheurs de la Banque mondiale a mené une évaluation aléatoire autour de cette approche innovante de l'éducation financière ; les résultats montrent que le feuilleton avait impacts positifs significatifs sur la littératie financière et le comportement de ses téléspectateurs. (Voir plus sur ce projet dans le Vidéo produite par la Banque mondiale ci-dessous).

 

Dans un pays à forte incidence d'emprunts informels et de surendettement (selon la Régulateur national du crédit, 47 % des emprunteurs avaient un dossier de crédit compromis en 2013), cette intervention est très prometteuse. Quatre mois après la fin du scénario de Maletsatsi, les participants à l'étude qui avaient été chargés de regarder le feuilleton étaient, en moyenne, 9 points de pourcentage plus susceptibles d'emprunter à une institution formelle, environ 5 points de pourcentage moins susceptibles de jouer et 4 % points plus susceptibles de s'éloigner des offres à tempérament ou de location-vente.

 

Dans ce cas, le message d'éducation financière a tiré parti d'une connexion existante avec les téléspectateurs (le feuilleton a diffusé son 1,500 2012e épisode en XNUMX) et a atteint un large public (l'émission est diffusée sur la deuxième station la plus populaire d'Afrique du Sud). Le message était limité et, comme l'équipe de recherche s'y attendait, il n'y avait aucun impact sur l'accumulation d'épargne ou sur la connaissance de sujets financiers non explicitement couverts par l'intrigue. Mais l'émission a aidé à transmettre le message de manière rentable à une échelle difficile à imaginer pour un enseignement plus traditionnel en salle de classe ou en séminaire.

 

Scandale! montre la promesse de la technologie et de la pensée originale pour améliorer les comportements financiers des ménages du monde entier. UN rapport de la Banque mondiale, résumant les résultats de cinq années de test et d'expérimentation sur l'éducation financière, confirme qu'il reste encore beaucoup de travail à faire pour comprendre la portée et les limites des différentes interventions et mécanismes de prestation. La conception innovante de produits financiers doit aller de pair avec des programmes d'éducation financière si nous voulons améliorer les décisions financières et maintenir le changement de comportement au fil du temps. Les gouvernements, les organisations à but non lucratif et les prestataires de services financiers ont tous un rôle important à jouer pour améliorer la santé financière de leurs citoyens, bénéficiaires et clients.

 

Notre programme, le Fonds de recherche sur les capacités financières Citi IPA soutenu par la Fondation Citi et géré par Innovations for Poverty Action (IPA), s'appuie sur les conclusions de cette étude et d'autres études précédentes, soutenant l'innovation et des tests rigoureux pour identifier des interventions efficaces, évolutives et financièrement autonomes qui visent à améliorer la décision des clients -fabrication. La technologie, la conception de produits innovants et l'éducation liée à la prestation de services financiers sont au cœur du évaluations et pilotes pris en charge par notre programme.

 

Au Pérou, IPA et Capital racine pilotent une formation financière basée sur des règles empiriques simples pour aider les petits producteurs de café dans leurs décisions financières tout au long de l'année agricole. Fort de l'expérience réussie d'un programme similaire avec des micro-entrepreneurs en République dominicaine, l'équipe espère éventuellement contribuer à maintenir l'impact de cette formation basée sur l'heuristique à long terme grâce à une campagne de suivi par messagerie mobile.

 

Dans le cadre de notre plus récent efforts de jumelage pour les praticiens et les chercheurs, nous avons soutenu un autre projet qui utilise les téléphones portables pour améliorer la capacité financière. Une équipe de chercheurs travaille avec Facette Triodos, Banco davivienda, et le gouvernement colombien pour engager les bénéficiaires de transferts monétaires conditionnels qui reçoivent leurs transferts via l'argent mobile. Le programme pilote, qui combine de simples SMS d'éducation financière avec l'offre de transferts plus petits et plus fréquents, est conçu pour aider les bénéficiaires à mieux gérer leurs flux de trésorerie et faire face aux dépenses quotidiennes.

 

 

messages textuels sont un véhicule prometteur pour dispenser une éducation financière et prendre des décisions et des comportements spécifiques saillants qui peuvent aider les clients à améliorer leur bien-être financier. Notre programme soutient liés aux SMS pilotes en République dominicaine, en Inde, au Kenya et au Nigéria. Nous venons également de lancer un projet mondial de « réplications de messagerie » pour examiner systématiquement la livraison des messages et les variations de contenu dans plusieurs pays dans le but d'en tirer un ensemble solide de prescriptions pour les institutions financières qui cherchent à améliorer la capacité financière de leurs clients grâce à des solutions bien conçues et bien conçues. -messages texte chronométrés.

 

Les téléphones portables, comme les feuilletons télévisés, ne peuvent fournir que des informations limitées. On ne peut donc s'attendre à ce que les programmes de messagerie basés sur les téléphones portables aient un impact limité sur les connaissances et le comportement de leurs destinataires cibles. C'est pourquoi le soutien à une prise de décision financière saine nécessite une combinaison d'interventions qui peuvent inclure une éducation financière en classe pour les jeunes, une formation et un soutien pour les emprunteurs délinquants, et des messages ciblés à des moments propices à l'apprentissage, ainsi que des produits qui répondent aux besoins dynamiques et multiformes besoins des clients et les aider à surmonter les contraintes comportementales, sociales, de coût et d'apprentissage. Ce n'est qu'en continuant à innover et à tester rigoureusement une variété de nouveaux produits et programmes que nous pourrons créer une suite de solutions conçues de manière optimale pour les clients et facilement évolutives par les gouvernements, les organisations à but non lucratif et les entreprises, pour faire de réels progrès vers une inclusion financière significative dans le monde entier. .