L'argent mobile et les paiements numériques ont ouvert la porte à une nouvelle génération de produits qui ont réduit les coûts et fait du service aux consommateurs non bancarisés et sous-bancarisés une proposition commerciale prometteuse. Mais malgré des innovations continues et une croissance constante des services financiers numériques, l'adoption de ces produits reste faible et les taux d'utilisation sont souvent décevants. De nombreux prestataires de services financiers ont du mal à faire en sorte que ces produits numériques soient à la hauteur de leur plein potentiel pour les entreprises et les consommateurs. 

Chez Innovations for Poverty Action, nous travaillons à établir des partenariats entre les fournisseurs de services financiers et les chercheurs afin d'améliorer la conception et la prestation de services financiers numériques. Grâce à une série de cycles de financement compétitifs annuels, nous soutenons le développement d'évaluations aléatoires pour tester rigoureusement les produits, les caractéristiques des produits et les campagnes qui aident les clients non bancarisés et sous-bancarisés à bénéficier d'un accès croissant aux services financiers numériques. Ces tests seront conçus pour aider les fournisseurs à identifier les solutions les plus efficaces pour encourager l'utilisation et promouvoir des comportements financiers sains. Avec le soutien renouvelé de la Fondation Bill & Melinda Gates, notre appel à propositions soutiendra la recherche des plus prometteurs de ces partenariats.

La numérisation des paiements et des transferts G2P a le potentiel d'accroître la sécurité et l'efficacité, mais nécessite d'abord que les fournisseurs développent des moyens d'intégrer de vastes réseaux de nouveaux clients. Un partenariat récent entre des chercheurs, des prestataires de services financiers et des usines de confection au Bangladesh, par exemple, teste le moyen le plus efficace de faire passer les salariés d'usine de la paie à la paie électronique. Comme des programmes similaires contribuent à élargir la base d'utilisateurs des services numériques, les fournisseurs pourraient tirer parti de ces plateformes pour élargir l'accès à des produits supplémentaires ciblant des segments spécifiques de la population, tels que les femmes, les agriculteurs et les entrepreneurs. 

Les produits financiers adaptés aux femmes en particulier sont une avenue prometteuse pour les fournisseurs qui cherchent à élargir leur clientèle. Près de 50 % des femmes dans les économies en développement n'ont toujours pas accès aux services financiers. Pour les fournisseurs intéressés à atteindre ce bassin de clients potentiels, il est essentiel de concevoir des produits qui répondent aux besoins spécifiques des femmes. Une étude récente au Kenya, par exemple, ont constaté que les cartes de guichet automatique qui réduisaient les frais de transaction et augmentaient l'accessibilité étaient encore moins utilisées par les femmes, qui avaient tendance à avoir moins de pouvoir de négociation au sein du ménage. Cette étude met en évidence le fait que le simple fait de donner accès aux services financiers ne garantit pas l'utilisation. Dans ce cas, les femmes de l'étude peuvent avoir préféré des produits financiers qui rendaient leurs fonds moins accessibles et donc moins vulnérables aux demandes de la famille et des voisins.

Une compréhension similaire des besoins des clients est essentielle pour desservir plus largement les ménages à faible revenu. À certains égards, la vie financière des pauvres est plus compliqué et éprouvant mentalement que celles des ménages plus aisés. Alors que les riches peuvent souvent absorber une petite erreur de calcul, pour les pauvres, cela peut être catastrophique. Ajoutez à cela des revenus irréguliers ou imprévisibles, et les décisions financières deviennent rapidement difficiles à gérer. Des produits bien conçus qui aident les individus à surmonter avec succès les difficultés de la vie financière quotidienne peuvent générer une nouvelle demande de produits financiers. 

Les résultats des partenariats à venir aideront les fournisseurs de services à comprendre ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas alors qu'ils continuent à accroître l'accès aux produits conçus pour les pauvres du monde. Ce que nous apprenons les aidera à bâtir des entreprises solides tout en offrant de meilleurs services à ceux qui en ont le plus besoin.

En savoir plus sur notre fonds concurrentiel et trouver des instructions sur la façon de postuler à www.poverty-action.org/financialinclusion/competitivefund. Les prestataires de services financiers et les chercheurs qui souhaitent obtenir de l'aide pour identifier des partenaires avec qui collaborer doivent nous envoyer un e-mail à l'adresse financialinclusion@poverty-action.org dès que possible.