Par Erin Scronce

Note de la rédaction : ce message a été publié à l'origine sur le site de développement du secteur privé de la Banque mondiale. blogue.

La preuve

La conférence a commencé par six présentations des chercheurs Orazio Attanasio, Abhijit Banerjee, Jaikishan Desai, Esther Duflo, Dean Karlan et Costas Meghir, qui ont réalisé des essais contrôlés randomisés (ECR) dans six pays examinant l'impact du microcrédit. Lindsay Wallace, de la Fondation MasterCard, a noté : « Ces études ne sont peut-être pas nouvelles, mais elles sont incroyablement importantes. Alors que les conclusions spécifiques variaient d'un pays à l'autre, les études ont confirmé avec des preuves ce que beaucoup dans le domaine supposaient déjà : que, si le microcrédit peut être bon pour certains, ce n'est pas une solution miracle pour lutter contre la pauvreté.

Aller de l'avant avec l'innovation

Ce qu'il est essentiel de comprendre, a déclaré Greg Chen du Groupe consultatif d'assistance aux pauvres (CGAP), c'est que "la construction de modèles autour du produit de base du microcrédit ne continuera pas à fonctionner". L'innovation est la clé du succès dans le domaine de l'inclusion financière. Le choix et la conception des produits sont deux éléments qui sont ressortis au cœur des discussions de la journée. « Nous voulons concevoir quelque chose qui sera utilisé », a déclaré Gerhard Coetzee du CGAP, en réponse à l'affirmation selon laquelle, dans les ECR, le recours au microcrédit était relativement faible. "Tout le monde ne veut pas un prêt", a expliqué Abhijit Banerjee. Monica French Cuenca de Compartamos a ajouté : « Le client autonome de demain aura plus de choix », faisant allusion à l'orientation future de l'inclusion financière.

L'importance de la confiance et de la protection des clients

Ce qui est apparu comme encore plus important que le choix et la conception des produits, cependant, était le concept de confiance, en particulier dans le contexte des services financiers numériques. Alors que les technologies numériques élargissent l'accès aux services financiers et réduisent les coûts pour les clients, "la confiance est numéro un", a déclaré Rebecca Mann de la Fondation Bill & Melinda Gates. "C'est lié à tant d'aspects différents du succès des services financiers numériques."

Karlan a ajouté : "C'est à la fois exaltant et effrayant que les gens puissent obtenir un prêt en cinq clics sur leur téléphone." Alors que beaucoup étaient d'accord avec Manfred Kuhn d'Equity Bank sur l'importance de « repousser les limites », chaque panel a souligné l'importance d'améliorer la compréhension des produits par les clients et de faire de la protection des clients une priorité. Chen l'a exprimé en demandant : « Comment pouvons-nous passer d'un dialogue orienté produit à un dialogue orienté client ?

L'avenir de la recherche 

Enfin, de nombreux panélistes ont souligné l'importance d'aller au-delà des ECR de microcrédit pour déterminer l'impact des services financiers sur la vie des pauvres. Dirk Elsen de Triodos a déclaré : « Nous sommes allés au-delà du microcrédit », et il a exhorté les chercheurs à élargir leur champ d'action et à envisager d'autres services financiers. Peer Stein de la Société financière internationale a développé cette question en demandant : « Avec autant de nouvelles données disponibles, devrait-il y avoir de nouveaux modèles pour comprendre l'impact ? Mann a également soutenu cette idée, expliquant qu'"en tant que gardiens de l'inclusion financière, notre rôle n'est pas de promouvoir des produits ou d'être des pom-pom girls des services financiers, mais d'examiner leur impact réel".

En somme

Le Groupe de la Banque mondiale et d'autres organisations mondiales reconnaissent l'inclusion financière comme une priorité. De nouvelles preuves montrent que le développement de systèmes financiers inclusifs est un élément important du progrès économique et social et qu'il peut être bénéfique pour la vie des personnes pauvres. Ce lot de preuves sur le microcrédit est extrêmement précieux, mais le crédit ne sera pas la solution pour la plupart des pauvres du monde. Les recherches futures doivent intégrer les priorités de ce domaine en évolution rapide en aidant non seulement à orienter la conception des produits de crédit, mais aussi à répondre à de nombreuses questions encore sans réponse sur les différents produits financiers, leur interaction pour répondre aux besoins des personnes, leur contribution au développement financier l'inclusion et, en fin de compte, comment ils abordent la pauvreté. 

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Erin Scronce est responsable marketing et éditrice de sites Web au CGAP.