Il y a eu une tendance récente des employeurs, des fournisseurs de services financiers et des gouvernements à s'orienter vers les paiements numériques ; après tout, les preuves suggèrent que les paiements numériques sont efficace, moins chèreet réduire la corruption dans le système. Ceci, associé à l'afflux mondial de nouveaux produits financiers numériques sur le marché et à l'omniprésence des téléphones portables dans les pays en développement, a suscité beaucoup d'enthousiasme quant au fait que les paiements numériques sont une éventuelle rampe d'accès à l'inclusion financière. Cependant, nous avons encore peu de preuves suggérant que c'est le cas. Une étude récente en Afghanistan ont montré que les avantages du passage du paiement des salaires en espèces au paiement numérique à court terme peuvent être réalisés par ceux qui effectuent les paiements (par exemple les employeurs), plutôt que par les bénéficiaires. De plus, le simple fait d'avoir le compte ne signifie pas qu'ils utiliseront d'autres produits financiers - même lorsqu'ils sont payés numériquement, de nombreux utilisateurs retirent immédiatement tout l'argent dès que le paiement est reçu. Ce qui nous amène à nous demander si les produits de paiement numérique créent une réelle proposition de valeur pour les utilisateurs au-delà de la livraison du paiement elle-même ? 

Les produits de paiement numériques créent-ils une réelle proposition de valeur pour les utilisateurs au-delà de la livraison du paiement elle-même ? 

Cette question devient de plus en plus importante à mesure que le passage aux paiements numériques augmente, et nous a conduit, à Innovations for Poverty Action, à de nouvelles lignes de recherche qui rassemblent des experts universitaires en comportement financier, des fournisseurs de services financiers et des gouvernements pour collaborer pour répondre à des questions pratiques comme ces. L'espoir est qu'avec la collaboration de ces différentes parties prenantes, nous pourrons générer des preuves rigoureuses non seulement des avantages des paiements numériques pour le destinataire, mais également des combinaisons de produits financiers qui pourraient être proposées ensemble pour accroître l'accès et l'utilisation des produits financiers et améliorer leur situation financière. vies. Certaines des questions intéressantes actuellement explorées incluent:

• Le cash est-il toujours roi ? Une étude dans Bangladesh étudie l'effet sur le comportement financier des travailleurs des usines de confection de recevoir leurs salaires via l'argent mobile, par rapport aux espèces ou même par dépôt direct sur leurs comptes bancaires.
• Les paiements numériques peuvent-ils être efficacement liés à d'autres produits financiers ? Une étude dans Malawi cherche à savoir si la fourniture d'outils financiers supplémentaires, en l'occurrence un compte d'épargne avec engagement, aux travailleurs recevant des paiements numériques peut entraîner une augmentation de l'épargne et contribuer à lisser la consommation. De même, dans le République Dominicaine, les chercheurs évaluent si la fourniture d'un produit de crédit à faible taux d'intérêt lié à un paiement numérique de gouvernement à personne (G2P), de sorte que les remboursements du prêt soient automatiquement déduits du transfert de bénéfices, réduit le risque à la fois pour le client et pour le prestataire de services financiers. Cette étude permettra également de déterminer s'il existe une demande de produits financiers liés aux paiements G2P et s'ils améliorent réellement le bien-être du bénéficiaire. 
• Le gouvernement peut-il catalyser le développement d'un écosystème plus large pour l'argent mobile par le biais de paiements aux fonctionnaires ?  En Afghanistan, des chercheurs évaluent une initiative gouvernementale visant à payer les enseignants par le biais de l'argent mobile, pour voir si ces paiements entraîneront une augmentation de la demande et de l'utilisation de l'argent mobile en général et favoriseront un écosystème plus robuste pour les paiements numériques.

Les paiements numériques, en particulier ceux qui reviennent fréquemment tels que les salaires, les transferts gouvernementaux, etc., offrent un point d'entrée au secteur financier formel pour de nombreuses personnes qui en sont autrement exclues. Alors que les gains d'efficacité du côté du fournisseur sont évidents et dans une certaine mesure prouvés, des questions subsistent du côté du bénéficiaire quant à la manière dont nous pouvons traduire ces paiements en utilisation d'autres produits et services financiers numériques. Les études mentionnées ci-dessus ne sont que quelques exemples de la façon dont les chercheurs, les prestataires de services financiers et les gouvernements peuvent travailler ensemble pour fournir des preuves sur les avantages des paiements numériques et pour tester des produits et services qui s'appuient sur l'élan existant créé par les paiements récurrents. Alors que le passage aux paiements numériques et le buzz qui l'entoure grandissent, nous ne devons pas perdre de vue le fait qu'il est nécessaire de poursuivre les recherches pour comprendre la valeur des produits financiers numériques pour les destinataires qui va au-delà du mécanisme de livraison.