Les chercheurs s'associent à l'IPA et au régulateur financier chilien pour mener une évaluation randomisée afin de mesurer si un outil de comparaison des intérêts des prêts en ligne aide les consommateurs à obtenir des conditions de prêt plus favorables.

Les consommateurs peuvent être confrontés à une variabilité importante des taux d’intérêt proposés par les différentes institutions financières. Au Chili, les données d'une enquête montrent que les taux d'intérêt pour un consommateur proposant plus d'une offre varient de 8 points de pourcentage, contre un taux d'intérêt moyen de 26 pour cent.¹ Effectuer des recherches approfondies sur les crédits disponibles dans les banques permet aux consommateurs d’obtenir des prêts plus avantageux.² Cependant, de nombreux consommateurs chiliens sous-estiment la forte dispersion des taux d’intérêt et, par conséquent, ne « magasinent » pas lorsqu’ils recherchent des prêts. En conséquence, ils contractent des prêts à des taux d’intérêt élevés et coûteux à rembourser.

Les chercheurs s'associent à la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) – le régulateur financier du Chili – pour mener une évaluation randomisée afin de mesurer si un outil de comparaison des taux d'intérêt en ligne aide les consommateurs à rechercher des prêts plus avantageux. Cet outil, conçu par les chercheurs à partir des données du FMC, montre aux consommateurs la répartition des taux d'intérêt que des emprunteurs similaires ont reçus pour des prêts similaires au cours des six derniers mois. Au total, 46,051 XNUMX demandeurs de prêt ont été répartis au hasard dans l’un des trois groupes où ils ont consulté : 

• L'outil de comparaison des taux d'intérêt
• Un outil « simple » qui leur donnait une estimation de ce qu’ils pourraient économiser s’ils cherchaient auprès de plus de banques
• Une vidéo expliquant les termes clés liés aux prêts, conçue pour ne pas affecter la recherche (le groupe de comparaison) 

En outre, un groupe plus important de 112,063 XNUMX demandeurs de prêt a été assigné au hasard pour recevoir ou non des questions sur leurs attentes concernant les taux d’intérêt que les banques leur proposeraient. L'IPA fournit un soutien à la recherche en collectant des données auprès des demandeurs de prêt pour évaluer s'ils ont obtenu des prêts, à quel taux d'intérêt, auprès de quelle institution financière, comment ils ont recherché leur prêt, s'ils ont négocié avec le prêteur et leur bien-être financier.

Les résultats seront disponibles d’ici fin 2024. 

Sources

^1. Berwart, Higgins, Kulkarni, Truffa (2024). Recherche avec des priorités inexactes sur les marchés du crédit à la consommation. Brouillon.

^2. Garz, Seth, Xavier Giné, Dean Karlan, Rafe Mazer, Caitlin Sanford et Jonathan Zinman. "Protection des consommateurs pour l'inclusion financière dans les pays à revenu faible et intermédiaire : rapprocher les perspectives des régulateurs et des universitaires." Revue annuelle de l'économie financière 13 (2021) : 219-246.

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