La banque électronique personnelle et les comptes d'épargne peuvent-ils accroître l'indépendance économique des femmes ? Preuve de la Tanzanie

La banque électronique personnelle et les comptes d'épargne peuvent-ils accroître l'indépendance économique des femmes ? Preuve de la Tanzanie

Blocs de contenu du modèle G
Sous-éditeur

Abstract

Les preuves suggèrent que les comptes bancaires privés non seulement renforcent l'inclusion financière des femmes, mais ont également le potentiel de fournir une plus grande indépendance économique. Cela peut à son tour conduire à de meilleurs résultats de bien-être pour eux-mêmes et leurs ménages. En Tanzanie, des chercheurs ont fourni une banque électronique et des comptes d'épargne aux femmes entrepreneurs et ont évalué s'ils permettaient aux femmes d'avoir une plus grande capacité de décision concernant les ressources financières et de meilleures opportunités sur le marché du travail. Dans l'ensemble, les comptes d'épargne électroniques n'ont eu aucun impact significatif sur le revenu mensuel, l'épargne ou la productivité des femmes entrepreneurs. Les chercheurs explorent davantage pourquoi c'est le cas.

Question de politique

Malgré les progrès récents en matière d'inclusion financière dans le monde, une femme sur trois est toujours exclue des services financiers formels. Dans les pays en développement, les femmes sont vingt pour cent moins susceptibles que les hommes d'avoir un compte bancaire formel ou un compte d'argent mobile, et représentent 55 pour cent des personnes qui n'y ont pas accès. L'exclusion des services financiers peut également entraver les possibilités d'emploi formel des femmes, car le taux de participation des femmes au marché du travail mondial est d'environ XNUMX %, contre XNUMX % pour les hommes. La dynamique des ménages peut contribuer à ces obstacles financiers et de main-d'œuvre : dans de nombreux pays, les hommes sont souvent les principaux décideurs dans la gestion des ressources du ménage et sont souvent les principaux ou les seuls soutiens économiques. Les preuves suggèrent que dans les ménages où les femmes ont un certain contrôle sur les finances et sont impliquées dans la population active, il y a une plus grande probabilité de dépenses pour le bien-être familial et la productivité telles que la nourriture, les soins de santé, l'éducation et la garde des enfants.

Des recherches approfondies existent sur les impacts de l'inclusion financière élargie des femmes au sein de la société ainsi qu'au sein des ménages. De même, de nombreux chercheurs ont analysé les effets de la participation des femmes au marché du travail. Cependant, il existe actuellement une lacune dans la manière dont le contrôle des femmes sur les ressources financières affecte leurs décisions en matière de travail. Il existe également une lacune dans la littérature sur la façon dont les femmes réagissent à un plus grand contrôle sur les ressources financières et sur la manière dont les conjoints coopèrent à la prise de décisions. Cette étude vise à combler ces lacunes en abordant la relation entre l'indépendance financière élargie et le contrôle sur les ressources et les décisions du marché du travail dans le contexte de la Tanzanie.

Contexte de l'évaluation

En Tanzanie, la part des femmes consommatrices de services financiers est passée de 16 % en 2009 à 65 % en 2017, et quatre-vingt pour cent des femmes participent à la population active, l'un des taux les plus élevés d'Afrique. Cependant, des écarts entre les sexes existent toujours, limiteingurgiter l'autonomisation économique des femmes. Les hommes sont neuf pour cent plus susceptibles de posséder un compte bancaire formel et onze pour cent plus susceptibles de posséder un compte d'argent mobile. Au niveau du ménage, les preuves suggèrent que les maris sont généralement les principaux décideurs lorsqu'ils ont un contrôle total ou partagé sur les ressources productives et financières du ménage.

Détails de l'intervention

En Tanzanie, des chercheurs se sont associés à la banque NMB pour évaluer si le fait de fournir aux femmes une banque électronique privée ou partagée et un compte d'épargne améliorait leur contrôle sur la gestion des ressources financières du ménage et la prise de décisions sur le marché du travail avec leur mari.

Les chercheurs ont sélectionné 3,307 XNUMX femmes entrepreneurs à travers la Tanzanie qui étaient mariées, dirigeaient une petite ou une micro-entreprise, n'avaient pas de compte bancaire, ont exprimé leur intérêt pour un compte bancaire et possédaient une carte d'identité. Les entrepreneurs ont été répartis au hasard dans les groupes suivants :

  • Compte bancaire privé : 303 femmes entrepreneurs ont reçu une banque électronique privée et un compte d'épargne avec 5 USD pour démarrer.
  • Compte bancaire partagé : 664 femmes entrepreneurs ont reçu une banque électronique et un compte d'épargne avec 5 USD pour démarrer, mais leur mari était au courant de l'existence du compte.
  • Compte bancaire partagé + formation ménage/genre : 1237 femmes entrepreneurs ont reçu une banque électronique et un compte d'épargne dont leurs maris étaient au courant. Les couples ont été invités à assister à une session de formation sur le renforcement de la sensibilisation aux normes de genre, l'augmentation de la prise de décision partagée et la promotion du dialogue entre les époux.
  • Aucune intervention : 1103 femmes entrepreneurs n'ont pas reçu de banque électronique et de compte d'épargne.

L'intervention s'est déroulée entre 2018 et 2022. La phase I de l'enquête de base a été menée en 2019 et la phase II a été menée en 2021. L'enquête a recueilli des informations sur la participation des femmes au marché du travail, les revenus individuels et des ménages, le comportement d'épargne, l'autonomisation et la dynamique des ménages. . L'enquête intermédiaire a été menée en septembre 2020. Les chercheurs ont mené des enquêtes finales en 2021 et 2022 pour mesurer l'impact de l'intervention. En plus des enquêtes, les chercheurs ont collecté des données administratives bancaires sur les transactions mensuelles et les soldes des comptes de la banque NMB pour surveiller les modèles d'utilisation et d'utilisation des comptes.

Résultats et enseignements politiques

Remarque : Ces résultats sont préliminaires. Des résultats plus substantiels sur l'impact des comptes d'épargne électroniques pour les femmes sont à venir.

Dans l'ensemble, les comptes d'épargne électroniques n'ont eu aucun impact significatif sur le revenu mensuel, l'épargne ou la productivité des femmes entrepreneurs.

Effets négatifs de la banque électronique privée et du compte d'épargne : Les femmes qui avaient une banque électronique privée et un compte d'épargne ont subi les pertes de revenus les plus importantes. Ils ont diminué leur revenu total d'environ 33,000 14 shillings tanzaniens (TZS) (36,000 USD) et leurs bénéfices générés le mois dernier de 15 XNUMX TZS (XNUMX USD). C'est plus de quinze pour cent de ce que la femme entrepreneur moyenne rapporte comme revenu mensuel. Les femmes qui utilisaient leurs comptes le faisaient pour économiser de l'argent plutôt que d'augmenter leur capital pour le développement de leur entreprise ou leur usage personnel.

De plus, presque toutes les femmes ayant un compte privé avaient informé leur mari de l'existence du compte. La plupart des femmes ont déclaré qu'elles auraient été stressées si leur mari n'était pas au courant de leurs comptes bancaires. Étant donné que le compte n'était plus privé, ce groupe a été supprimé pour le reste de l'intervention.

Impact de la formation sur l'utilisation du compte et les taux d'épargne : Bien que la possession d'un compte n'ait eu aucun impact sur leurs revenus ou leur épargne, les femmes qui ont participé à la formation avaient les taux d'épargne et les soldes de compte les plus élevés par rapport aux femmes qui n'avaient reçu que des comptes. Par exemple, les données bancaires de novembre 2020, fin des observations à mi-parcours, montrent que les femmes formées avaient en moyenne 76,365 32 TZS (46,627 USD) dans leur solde mensuel contre 20 18,976 TZS (8 USD) pour les femmes avec des comptes partagés et XNUMX XNUMX TZS (USD). XNUMX $) pour les femmes avec des comptes privés.

Faibles taux d'utilisation des comptes : 38% des femmes interrogées n'utilisaient pas les comptes, beaucoup déclarant que leurs revenus étaient trop faibles, ce qui rendait l'épargne difficile. Parmi les femmes qui ont utilisé les comptes, 48 ​​% les ont utilisés pour leur entreprise, 37 % les ont utilisés pour épargner et 13 % les ont utilisés à des fins personnelles.

Sources

Bin-humain, Yasmin. "5 défis pour l'inclusion financière des femmes." CGAP 13 Février 2017. https://www.cgap.org/blog/5-challenges-womens-financial-inclusion

Banque mondiale des femmes, L'inclusion financière des femmes : un moteur de croissance mondiale (New York : Women's World Banking, 2016), 8, consulté le 8 août 2022 https://www.womensworldbanking.org/wp-content/uploads/2016/09/Womens-Financial-Inclusion-Driver-Global-Growth.pdf

Banque mondiale. "Participation des femmes au marché du travail." Groupe de la Banque mondiale 9 Janvier 2022. https://genderdata.worldbank.org/data-stories/flfp-data-story/#:~:text=The%20global%20labor%20force%20participation,compared%20to%2080%25%20for%20men.

Société financière internationale, Femmes tanzaniennes leaders dans les services financiers (Washington, DC : Groupe de la Banque mondiale, 2021), 126, consulté le 8 août 2022 https://www.ifc.org/wps/wcm/connect/5c21824b-9322-4c09-8803-41c18578aa66/202106-tanzanian-women-in-financial-services.pdf?MOD=AJPERES&CVID=nE-rXoi

Données de la Banque mondiale. "Taux de participation à la population active, femmes (% de la population féminine âgée de 15 ans et plus) (estimation modélisée de l'OIT) - Tanzanie." Groupe de la Banque mondiale Juin 2022. https://data.worldbank.org/indicator/SL.TLF.CACT.FE.ZS

Société financière internationale. "Finance2Equal Tanzanie : Combler les écarts entre les sexes dans le secteur des services financiers en Tanzanie. » International Finance Corporation Mai 2020. https://www.ifc.org/wps/wcm/connect/news_ext_content/ifc_external_corporate_site/news+and+events/news/finance2equal+tanzania#:~:text=However%2C%20women%20still%20lag%20men,to%20a%20report%20by%20FinSights.

Mwaseba, Devota JB et Randi Kaarhus. "Comment les relations entre les sexes au sein du ménage affectent-elles la nutrition des enfants ? Résultats de deux districts ruraux en Tanzanie." Dans Forum pour les études de développement, vol. 42, non. 2, p. 289-309. Routledge, 2015.

Nsenga, JV et DL Mwaseba. "Relations entre les sexes au sein des ménages et participation des femmes à la foresterie privée non industrielle dans les hautes terres du sud de la Tanzanie." Revue internationale des forêts 23, non. 1 (2021): 68-78.

D'Exelle, Ben et Liz Ignowski. "Allocation des ressources intra-ménage en Tanzanie rurale : pourquoi les femmes se soucient de la divulgation." Le Journal des études de développement (2022): 1-23.