Vue d'ensemble

Innovations for Poverty Action (IPA) s'est associé à la Banque centrale du Nigéria (CBN) pour établir un Laboratoire de preuves intégrées Au sein du département de protection des consommateurs de la CBN. Cette collaboration stratégique vise à promouvoir une politique d'inclusion financière fondée sur des données probantes, améliorant ainsi l'efficacité des initiatives d'éducation des consommateurs auprès des consommateurs financiers du Nigéria.

Contexte

La Banque centrale du Nigéria (CBN) est la principale autorité de régulation financière du pays. Elle est responsable de la politique monétaire, de la stabilité du système financier et de la protection des consommateurs. L'une de ses missions principales est de protéger les consommateurs financiers au Nigéria. Cependant, les données pertinentes sur les consommateurs et les institutions financières étaient souvent isolées au sein de différentes équipes et manquaient d'analyses exploitables pour les régulateurs et les acteurs du secteur. Pour compliquer encore la situation, l'évolution rapide du secteur des services financiers nigérian présente des risques spécifiques pour les consommateurs, qui nécessitent de nouvelles approches adaptatives en matière de surveillance du marché et de réglementation de la protection des consommateurs.

Approche en laboratoire

Consciente de ces défis, la CBN s'est associée à l'IPA pour créer le Bureau des données de la CBN, un laboratoire intégré au sein du Département de la protection des consommateurs et de l'inclusion financière. Cette approche innovante intègre la prise de décision fondée sur des données probantes directement dans les opérations réglementaires, créant ainsi un changement institutionnel durable de l'intérieur.

La méthodologie de l'équipe est axée sur la création de données qui éclairent directement les actions réglementaires et les décisions politiques, favorisant ainsi une supervision des pratiques durable et fondée sur des données probantes. L'IPA soutient ce travail grâce à une approche globale et multidimensionnelle qui comprend :

• Renforcement des capacités et formation : L'IPA propose une formation complète en analyse et un accompagnement pratique au personnel de la CBN, axé sur l'application concrète des outils d'analyse de données dans le cadre de ses activités réglementaires quotidiennes. Cela comprend des programmes d'apprentissage structurés et un mentorat favorisant le développement de l'expertise interne.
• Amélioration du système : Le Bureau des données met à niveau les systèmes de données administratives afin de renforcer la qualité et la fiabilité des données, garantissant ainsi que les décisions réglementaires sont fondées sur des informations précises et complètes.
• Priorisation stratégique : En collaboration directe avec la direction de la CBN, le bureau des données aide à prioriser les besoins de suivi, d'évaluation et d'apprentissage afin de garantir que l'analyse soutient directement les décisions réglementaires clés et s'aligne sur les objectifs stratégiques de la banque.
• Développement de produits de données : Le Data Office crée des rapports récurrents de surveillance du marché, des tableaux de bord des plaintes des consommateurs et des évaluations des performances institutionnelles qui éclairent les opérations réglementaires quotidiennes.

Cette approche privilégie la collaboration et la co-création, en travaillant directement avec le personnel du CBN pour développer des outils et des cadres à la fois techniquement solides et applicables concrètement au sein du cadre réglementaire existant. Cette méthodologie garantit la pérennité et l'appropriation locale du Bureau de gestion des données.

Réalisations du laboratoire

Le laboratoire intégré du Data Office a apporté des améliorations substantielles à l'approche de la CBN en matière de protection des consommateurs et de surveillance du marché :

• Développement d'outils analytiques : L'équipe a développé des outils et des modèles qui exploitent les données administratives de la CBN collectées via les canaux réglementaires pour analyser les tendances du marché et le comportement institutionnel.
• Amélioration du processus institutionnel : La CBN a mis en place un processus récurrent de production et de diffusion de rapports de surveillance du marché, créant ainsi un cadre durable pour une surveillance continue du marché.
• Innovation en matière de recherche et de protection des consommateurs : L'IPA a collaboré avec la CBN pour concevoir des enquêtes innovantes axées sur la demande afin de mieux comprendre les comportements et les risques des consommateurs. Cela comprend la co-conception et la mise en œuvre de ces enquêtes. Enquête auprès des utilisateurs de services financiers numériques (DFS), qui a fourni des informations essentielles sur la dynamique du marché des services financiers numériques au Nigéria et sur les risques associés pour les consommateurs.
• Engagement de l’industrie : Le laboratoire a facilité l'institutionnalisation d'un atelier annuel dirigé par le CBN avec les parties prenantes de l'industrie pour discuter de nouvelles preuves sur les risques liés à la protection des consommateurs et co-créer des solutions pour l'industrie, en établissant des boucles de rétroaction cruciales entre les régulateurs et les acteurs du marché.
• Outils d'évaluation des performances : L'IPA a co-créé des outils pour évaluer la performance des institutions financières par rapport aux accords de niveau de service (SLA) établis par la CBN, améliorant ainsi les mécanismes de surveillance et de responsabilité.
• Intégration du cadre MEL : La capacité MEL renforcée au sein du Département de la protection des consommateurs et de l’inclusion financière a conduit à l’apprentissage et à l’adaptation de la conception et de la mise en œuvre des programmes d’éducation financière.
• Améliorations de la qualité des données : La qualité des données sur les plaintes des consommateurs du ministère s'est améliorée, le dictionnaire de données étant élargi pour inclure des indicateurs clés comme le genre, permettant une analyse plus détaillée et plus percutante des questions d'inclusion financière.

Grâce à ces activités, le laboratoire s'est imposé comme un élément essentiel de la stratégie de la CBN, démontrant la valeur tangible d'une prise de décision fondée sur des données probantes en matière de réglementation financière. Les premiers résultats indiquent que le laboratoire favorise déjà le développement d'une culture axée sur les données au sein de la CBN, ce qui continuera d'avoir des effets bénéfiques sur les politiques publiques dans les années à venir.