Projets financés par l'Initiative de recherche sur la protection des consommateurs

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Dans cette image :Une personne tenant un téléphone portable. © 2018 freestocks sur Unsplash
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Veuillez trouver ci-dessous les projets financés par les API Initiative de recherche sur la protection des consommateurs.



Analyse des données sur les plaintes dans les services financiers mobiles
Des chercheurs: Rafe Mazer, Matthew Bird
Canton Ouganda
Partenaire:
Commission ougandaise des communications
Type de recherche : Surveillance du marché
Recherche mise en œuvre par IPA : Oui, IPA Ouganda

Les registres des plaintes des opérateurs de réseaux mobiles (ORM) et d'autres fournisseurs de services financiers mobiles offrent une première étape pour quantifier le nombre et les types de plaintes dans les services financiers mobiles. L'IPA s'est associée à la Commission ougandaise des communications pour tester et mettre en œuvre de nouveaux outils d'analyse des données sur les plaintes des ORM afin de fournir des informations supplémentaires sur les problèmes des consommateurs liés à la fraude, à la tarification et à l'efficacité du règlement des litiges dans les communications mobiles et les services financiers mobiles. L'analyse est basée sur 20 mois de registres de service client des ORM en Ouganda. Cette recherche est complétée par une enquête distincte sur la demande, qui offre un contexte aux informations tirées des données officielles sur les plaintes et permet de comparer les consommateurs de services financiers numériques qui utilisent les canaux de plainte formels en cas de problème, et ceux qui gardent le silence ou poursuivent d'autres méthodes de résolution.



Analyse des données transactionnelles pour surveiller les risques des consommateurs dans le crédit numérique
Des chercheurs: Daniel Putman, Rafe Mazer
Canton Kenya
Partenaire: Autorité de la concurrence du Kenya
Type de recherche : Surveillance du marché
Recherche mise en œuvre par IPA : Oui, IPA Kenya

Le marché du crédit numérique au Kenya s'est développé rapidement au cours des cinq dernières années. Cela a accru l'accès, mais a également entraîné de nouveaux risques pour les consommateurs. Par example, la proportion de Kenyans en bonne santé financière dans l'enquête FinAccess 2019 était de 21.7 %, contre 39.4 % en 2016. Cela crée un besoin urgent de surveiller le marché du crédit numérique afin d'élaborer des politiques visant à améliorer l'adéquation des produits et les prêts responsables. L'utilisation par le crédit numérique des canaux de transaction d'argent mobile crée la possibilité de nouveaux outils de surveillance du marché qui peuvent fournir des informations sur la façon dont le crédit numérique est utilisé et sur les segments de consommateurs susceptibles de subir des résultats négatifs en raison de prêts à court terme à coût élevé. Ce modèle a été piloté sur d'autres marchés d'Afrique de l'Est par le leadership de cette proposition, et le classement numéro un du Kenya en matière de pénétration de l'argent mobile en fait le marché idéal pour une telle analyse similaire. En collaboration avec l'Autorité de la concurrence du Kenya (CAK), les chercheurs ont piloté un outil de surveillance au niveau des transactions pour les produits de crédit numérique, qui a été utilisé pour identifier les problèmes et les priorités de protection des consommateurs dans le cadre de l'enquête sur le marché du crédit numérique de la CAK.



BSP - Conduite sur le marché et engagement des consommateurs
Des chercheurs: Rafe MazerYuna LiangMarielis Maines
Canton Philippines
Partenaire: Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP)
Type de recherche : Recherche de surveillance du marché
Mis en œuvre par l'IPA : Non

Cette étude a deux activités principales, à savoir l'analyse des données Chatbot et l'analyse des médias sociaux. Ce projet se concentre donc sur l'amélioration de la performance des Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) Chatbot, qui assiste les consommateurs dans leurs plaintes contre les banques et autres établissements financiers sous la tutelle de la banque centrale. En outre, le projet se concentrera sur l'utilisation des données des médias sociaux pour une prestation de services efficace répondant aux besoins des clients. L'objectif ultime du projet est d'exploiter les capacités du Chatbot et de l'améliorer pour traiter les plaintes contre les institutions financières qu'il soutient. Le projet a deux tâches principales. La première tâche implique une analyse complète de l'ensemble de données Chatbot et le développement d'une équipe d'analyse de données grâce au renforcement des capacités. La deuxième tâche concerne le projet de médias sociaux dans lequel une collecte et une analyse pilotes de données sur les médias sociaux seront effectuées ; un ensemble d'outils et de stratégies d'analyse des données des médias sociaux identifiés, et le renforcement des capacités d'analyse des données des médias sociaux est réalisé.



Combattre la fintech frauduleuse avec l'apprentissage automatique
Des chercheurs: Jonathan Fu, Mrinal Mishra
Des pays: Inde, Nigéria, Philippines
Partenaire: N/D
Type de recherche : Recherche de surveillance du marché
Mis en œuvre par l'IPA : Non

Il y a eu une forte augmentation de la prévalence des applications mobiles frauduleuses liées à la finance ces dernières années, ce qui a correspondu à la prolifération de l'accès mobile et des fournitures fintech dans le monde entier. De nombreux consommateurs, en particulier dans les économies émergentes et en développement, ont été victimes de ces applications frauduleuses, en particulier après l'apparition du COVID-19. Pour lutter contre cela, nous proposons d'exploiter les données et l'analyse des applications à haute fréquence, y compris les techniques d'apprentissage automatique, pour créer un système de signalement et de signalement des applications hautement suspectes. En tant que projet pilote, nous prévoyons d'abord de tester et de démontrer l'efficacité et l'efficience de ces méthodes sur un plus petit ensemble de pays prioritaires et de données historiques. Un projet ultérieur pourrait ensuite s'appuyer sur cette base pour transformer l'outil en une solution de surveillance en temps réel pour un large éventail de pays.



Les évaluations anonymes renforcent-elles la confiance dans les agents d'argent mobile ? Une étude en laboratoire au Kenya et en Ouganda
Des chercheurs: Isabelle Macdonald, Paul Gertler
Canton Kenya, en Ouganda
Partenaire: N/D
Type de recherche : ECR pilote
Recherche mise en œuvre par IPA : Non

La fraude par agent nuit aux systèmes d'argent mobile par un effet direct sur les consommateurs fraudés et un effet indirect où la peur de la fraude limite l'utilisation et la volonté de tester les agents. Cette étude pilote aborde ce dernier effet par le biais d'une étude en laboratoire avec des consommateurs d'argent mobile dans Kenya et Ouganda. Il examine si les utilisateurs, en particulier les femmes et les personnes âgées, sont prêts à payer plus pour effectuer des transactions avec des agents qu'ils connaissent et en qui ils ont confiance. Il teste également si les évaluations anonymes des clients augmentent la volonté des consommateurs de visiter des agents inconnus et comment la volonté de payer pour les évaluations se compare à la volonté de payer pour les références personnelles. Ces résultats établiront si les notations des agents ont un impact positif sur les consommateurs et valideront les étapes critiques de la théorie du changement sur la façon dont les notations peuvent réduire les effets négatifs de la fraude. Ces résultats jettent également les bases d'une mise en œuvre complète des systèmes de notation pour analyser l'impact des notations sur l'incidence de la fraude.



Détecter et prévenir les commissions et les frais d'ouverture de compte excessifs à l'aide de la science citoyenne
Des chercheurs: Tomoki FujiAbu S. Shonchoï
Canton Bangladesh
Partenaire: N/D
Type de recherche : ECR complet
Recherche mise en œuvre par IPA : Oui, IPA Bangladesh

Les services financiers mobiles (MFS) se sont propagés rapidement dans le monde en développement. Ils ont atteint de nombreuses personnes auparavant non bancarisées, mais ils ont également créé des opportunités pour des agents malhonnêtes de surfacturer les populations vulnérables. Cela est difficile à résoudre pour les fournisseurs de SFM et les régulateurs car il est trop coûteux de surveiller de près les agents. De plus, restreindre le comportement des agents peut éloigner certains clients non bancarisés ou inciter les agents à changer de fournisseur de SFM. Les chercheurs exploreront une approche de science citoyenne utilisant des données de crowdsourcing en temps réel à haute fréquence, recueillies par de jeunes volontaires, pour détecter le comportement de surcharge des agents. Pour garantir la qualité des données, les chercheurs prévoient d'utiliser des « clients mystères » pour vérifier la fiabilité et l'exactitude. Les chercheurs testeront également l'efficacité des campagnes d'information contre la surcharge en utilisant les évaluations globales des agents de l'application crowdsource. Cela générera des preuves sur la question de savoir si l'approche de la science citoyenne peut aider à lutter contre les surfacturations par les agents d'argent mobile.



Un pont numérique au-dessus des eaux troubles : stratégies pour réduire la fraude non institutionnelle et instaurer la confiance dans une plateforme de marché numérique
Des chercheurs: Michel roiChanger Jang, Daniel Putman
Canton Nigéria
Partenaire: Marché CoAmana Limité
Type de recherche : ECR complet
Recherche mise en œuvre par IPA : Oui, IPA Nigeria

La prévalence de la fraude au Nigéria fait qu'il est difficile pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) de faire la distinction entre les communications réelles des fournisseurs de services numériques et les messages de phishing des escrocs. Cela conduit à un manque de confiance et à une réticence à utiliser les services numériques. Pour résoudre ce problème, les chercheurs exploreront deux solutions prometteuses - un code de communication unique (un outil de sécurité des communications) et l'éducation des clients sur les risques de fraude - pour déterminer leurs impacts sur la sensibilité à la fraude non institutionnelle et la confiance dans les services financiers numériques. Menée en partenariat avec CoAmana Market, une plateforme numérique au Nigéria qui offre un accès aux informations sur le marché et aux services financiers aux MPME, cette étude implique une évaluation aléatoire avec des MPME nouvellement intégrées et une étude en laboratoire. Les chercheurs mesureront les résultats concernant la vulnérabilité à la fraude, la confiance dans les plateformes et l'engagement avec les plateformes. Les résultats contribueront à améliorer la protection des consommateurs et à soutenir la sécurité numérique des vastes secteurs en croissance des plateformes et des services financiers en Afrique.



Augmentation de l'utilisation des services bancaires mobiles parmi les populations rurales au Ghana : la fraude comme obstacle à l'adoption des services bancaires mobiles
Des chercheurs: Abu S. Shonchoï, Emma Riley
Canton Ghana
Partenaire: Opportunité d'épargne et de crédit internationaux
Type de recherche : ECR pilote
Recherche mise en œuvre par IPA : Oui, IPA Ghana

Ce projet pilote examine la fraude comme un obstacle à l'adoption des services bancaires mobiles au Ghana. Les chercheurs utiliseront un étude de terrain existante et développer une formation supplémentaire visant à reconnaître et à prévenir la fraude pour les femmes clientes de la microfinance dans les zones rurales. Les chercheurs examineront l'impact de cette formation sur l'adoption et l'utilisation des services bancaires mobiles. En outre, les chercheurs mesureront les perceptions de la fraude, la confiance dans les services bancaires mobiles et le classement de l'importance de la fraude par rapport à d'autres facteurs, tels que la connaissance et le coût, dans la décision d'adopter l'argent mobile. Grâce à la fourniture aléatoire du module de formation sur la fraude et à une mesure minutieuse de l'impact de la fraude et de la confiance sur les décisions d'adoption, les chercheurs examineront dans quelle mesure la fraude agit comme un obstacle à l'adoption des services bancaires mobiles. Le pilote informera la conception de l'évaluation randomisée complète.



Enquête sur la protection des consommateurs au Kenya auprès des consommateurs de services financiers numériques
Des chercheurs: William Blackmon, Rafe Mazer, Shana Warren
Canton Kenya
Partenaire: Autorité de la concurrence du Kenya
Type de recherche : Recherche de surveillance du marché
Mis en œuvre par l'IPA : Oui, IPA Kenya

Selon le Sondage FinAccess 2019, 8.4 % des utilisateurs d'argent mobile au Kenya déclarent avoir perdu des fonds sur leurs comptes d'argent mobile, et 70 % de ces cas étaient dus à une fraude par téléphone ou SMS de tiers. Pourtant, personne n'a expliqué pourquoi certains consommateurs souffrent de fraude, ni pourquoi ils n'utilisent souvent pas les canaux de plainte formels lorsqu'ils subissent une perte de fonds ou une fraude. De même, FinAccess a constaté que 42 % des utilisateurs d'argent mobile ne pouvaient pas interpréter correctement l'écran de divulgation des prix, et 19 % des emprunteurs numériques signalent des problèmes de transparence des frais. Pourtant, on sait peu de choses sur la manière dont cela influence les décisions financières et sur les nouveaux canaux d'information ou de diffusion susceptibles d'avoir un impact sur les connaissances et les choix. Cette enquête a demandé aux utilisateurs de services financiers numériques leurs expériences avec les défis courants de protection des consommateurs tels que les escroqueries par hameçonnage, la réparation des consommateurs et le stress lié à l'endettement, et comment ces expériences ont eu un impact sur leur utilisation des services financiers numériques.



Examen de l'impact des modifications de prêt sur les emprunteurs au Kenya pendant la COVID-19
Des chercheurs: Waldo Ojeda et Sheisha Kulkarni
Canton Kenya
Partenaire: Kiva
Type de recherche : Recherche de surveillance du marché
Recherche mise en œuvre par IPA : Oui, IPA Kenya

Compte tenu des conséquences économiques mondiales du COVID-19, de nombreux prêteurs ont mis en place des programmes d'abstention ou de plans de remboursement pour les emprunteurs en difficulté financière. Alors que la modification de prêt réduit les pertes sur prêts de 35.8 % (Maturana (2017)), il y a eu un certain désaccord sur la manière de modifier les prêts afin de réduire les pertes sur prêts. Dobbie et Song (2015) constatent que la diminution des paiements d'intérêts augmente le remboursement de la dette, la probabilité d'être employé et réduit la probabilité de dépôt de bilan par rapport à l'allongement de la durée du prêt. Dans un article ultérieur, Dobbie et Song (2020) constatent que la réduction du solde du principal améliore davantage les résultats financiers et du marché du travail pour les emprunteurs que si les paiements mensuels étaient réduits pour favoriser la liquidité des emprunteurs. En revanche, Ganong et Noël (2020) constatent que les réductions du principal ne modifient pas réellement les défauts de paiement et que les diminutions des paiements mensuels à court terme font la plus grande différence pour la capacité de paiement des emprunteurs.

Ce projet vise à évaluer les programmes de modification de prêt qui ont déjà été essayés par les banques en réponse au COVID-19 et à tester si ces programmes et d'autres programmes potentiels aident les emprunteurs à rembourser leurs prêts et aident leurs ménages à atteindre la solvabilité financière grâce à une expérience d'essai de contrôle randomisé ultérieure. .



Avocats pour la protection des consommateurs : témoignages d'un exercice sur le terrain en Ouganda
Chercheur: Matthieu Chemin
Canton Ouganda
Partenaire: Centre pour le règlement des différends technologiques – Ouganda (CTDR-U)
Type de recherche : ECR complet
Recherche mise en œuvre par IPA : Oui, IPA Ouganda

Une enquête récente de l'IPA Consumer Protection Research Initiative en Ouganda ont constaté que 99 % de l'échantillon utilisaient des services d'argent mobile et 49 % rencontraient un défi important ou une perte financière. Ces pertes nuisent aux consommateurs, réduisent la confiance dans les opérateurs de réseaux mobiles et annulent les effets positifs de l'argent mobile. Malheureusement, la même enquête IPA a révélé que seulement 20 % des personnes ayant un défi ont réussi à résoudre leur différend, et aucune n'a eu recours aux services d'un avocat. Cette intervention sera la première évaluation randomisée offrant un accès gratuit à des avocats aux consommateurs impliqués dans des litiges liés à l'argent mobile. Le Centre pour le règlement des différends technologiques aidera les consommateurs à utiliser une stratégie juridique novatrice pour résoudre les différends. Les chercheurs entreprendront une évaluation randomisée pour comprendre l'efficacité de ce nouveau modèle. Cette étude pourrait générer des implications politiques importantes pour les réformes de l'aide juridique face aux graves problèmes de protection des consommateurs d'argent mobile, notamment les prix élevés et cachés, l'exploitation des contrats et la fraude.



Enquête sur la protection des consommateurs nigérians dans le secteur de la finance numérique
Des chercheurs: Shana Warren, Rafe Mazer, William Blackmon
Canton Nigéria
Partenaire: N/D
Type de recherche: Recherche de veille de marché
Mis en œuvre par l'IPA : Oui, IPA Nigeria

L'ouverture du système d'argent mobile du Nigéria aux non-banques, ainsi que les nouvelles données de service supplémentaires non structurées (USSD) et les produits bancaires des agents des banques commerciales, présentent le potentiel de décollage de la finance numérique dans le pays. Pour maximiser les avantages de l'inclusion numérique, l'expansion de l'utilisation devrait s'accompagner de politiques de protection des consommateurs suffisantes et d'une conception responsable des produits. Pourtant, les enquêtes existantes sur l'accès aux services financiers n'ont fourni que des informations limitées sur les questions relatives à la protection des consommateurs et n'ont pas sondé les moteurs de problèmes tels que la fraude et la perte de confiance dans les produits numériques. Cette enquête fournit des preuves initiales sur les expériences et les risques de protection des consommateurs dans les services financiers mobiles et basés sur des agents. Les chercheurs ont interrogé les utilisateurs de la finance numérique, actifs et inactifs, à Lagos, Kaduna. et les États d'Enugu, en se concentrant sur les emplacements dotés de réseaux d'agents suffisants pour indiquer une base de consommateurs de services financiers numériques compte tenu des faibles niveaux d'utilisation des services financiers numériques au niveau national (seulement une estimation 3.3% des adultes ont utilisé l'argent mobile au Nigeria). L'enquête a demandé aux utilisateurs actifs et dormants de produits de paiement électronique, de produits bancaires mobiles, d'agents bancaires et de crédit numérique leurs expériences sur des sujets clés de protection des consommateurs, notamment : la transparence des prix ; Fraude; Conduite des agents ; Traitement des réclamations et recours.



Étude d'audit des transactions de services financiers numériques au Nigeria
Des chercheurs: William Blackmon, Brian Mwesigwa, Rafe Mazer
Canton Nigéria
Partenaire: Pratique Afrique, Lagos Business School
Type de recherche : Recherche de surveillance du marché
Mis en œuvre par l'IPA : Oui

Le Nigéria a un paysage de services financiers numériques relativement sous-développé, prêt pour une croissance significative. Cependant, les frais élevés et le manque de transparence des prix constituent un obstacle à la croissance, en particulier pour les populations à faible revenu et rurales. En réponse, la Banque centrale du Nigeria a fixé une série de limites sur les frais, que les banques et les fournisseurs d'argent mobile peuvent facturer aux clients des SFN, bien que les preuves suggèrent que ces réglementations ne sont pas toujours respectées. Un préalable étude par IPA en 2020 a révélé que 33 % des consommateurs de services financiers numériques ont subi une surfacturation de la part d'un agent financier, tandis que 29 % ont signalé des frais ou des frais inattendus de la part de leur fournisseur. Cette étude vise à quantifier les coûts de ces frais supplémentaires, en utilisant deux volets de recherche. Tout d'abord, nous allons créer une liste complète des limites réglementées des frais facturés aux clients pour les transactions financières numériques. Deuxièmement, nous auditerons les frais réels en effectuant des transactions financières numériques et les comparerons aux limites réglementées. Les résultats de cette étude fourniront des données solides sur un risque important et souvent mal compris pour la protection des consommateurs et seront utilisés pour éclairer les travaux futurs sur l'amélioration de la conformité aux réglementations sur les frais des clients ou sur la détermination de limites réglementaires plus appropriées sur les frais des clients.



Capacité d'identification des escroqueries, confiance et utilisation des services financiers numériques
Des chercheurs: Lisa Spantig, Jana Cahlíková, Lucy Kaaria, Elif KubilayEva Raiber
Des pays: Kenya, en Ouganda
Partenaire: Nendo Limitée
Type de recherche : ECR pilote
Recherche mise en œuvre par IPA : Non

L'expansion récente des services financiers numériques (SFD) et des technologies connexes dans les pays en développement a ouvert la porte à de nombreux problèmes liés à la protection des consommateurs, y compris la fraude. La fraude crée des coûts directs pour les consommateurs concernés et peut éroder la confiance dans des fournisseurs spécifiques ou des marchés entiers. Le projet se concentre sur les escroqueries par téléphone, la forme de fraude la plus répandue liée aux SFN au Kenya et en Ouganda. En utilisant des méthodes mixtes, les chercheurs développeront une mesure de la capacité d'identification des escroqueries (SIA). Les chercheurs évalueront ensuite la mesure dans une enquête en ligne à grande échelle au Kenya. Les données permettront aux chercheurs de corréler le SIA avec les caractéristiques démographiques, l'utilisation autodéclarée du SFN et l'exposition aux escroqueries. Le pilote fournira des informations sur la faisabilité des interventions visant à accroître l'AVS et la confiance. Sur la base de ces preuves et des commentaires des parties prenantes, les chercheurs concevront une intervention qui s'attaquera au problème des escroqueries téléphoniques et mesurera son impact grâce à une évaluation aléatoire.



Surveillance des médias sociaux et analyse des données
Des chercheurs: Mélissa Tully, Dani Madrid-Morales
Des pays: Kenya, Nigéria et Ouganda
Partenaire: N/D
Type de recherche : Surveillance du marché
Recherche mise en œuvre par IPA : Oui, IPA US

À mesure que les services financiers se numérisent, de plus en plus de consommateurs partagent leurs expériences et font part de leurs préoccupations ou de leurs problèmes avec les services financiers via les médias sociaux comme Twitter, WhatsApp ou Facebook. Les données des médias sociaux fournissent des informations supplémentaires sur les problèmes qui affectent les consommateurs numériques et sur la manière dont les fournisseurs réagissent pour compléter les retours de plaintes officiels des fournisseurs et des régulateurs. Ce projet identifie et analyse le contenu pertinent pour la protection des consommateurs sur les réseaux sociaux au Kenya, au Nigeria et en Ouganda afin d'explorer leur pertinence en tant que sources de données pour la surveillance du marché de la protection des consommateurs.



Ouganda Consumer Protection in Digital Finance Consumer Survey
Des chercheurs: Matthew Bird
Canton Ouganda
Partenaire:
Commission ougandaise des communications
Type de recherche : Surveillance du marché
Recherche mise en œuvre par IPA: Oui, IPA Ouganda

Le plus Enquêtes InterMedia sur l'inclusion financière ont constamment montré que l'Ouganda avait les niveaux les plus élevés de fraude à la consommation dans l'argent mobile parmi les pays étudiés en Afrique et en Asie. Ces enquêtes ont également documenté l'utilisation insuffisante par les consommateurs des canaux de plainte formels. Le risque de fraude et le manque de canaux de recours appropriés peuvent réduire l'utilisation des services financiers numériques et peuvent en partie expliquer pourquoi de nombreux Ougandais utilisent encore les transactions de gré à gré malgré l'enregistrement de portefeuilles mobiles.

Pourtant, au-delà des statistiques de haut niveau sur la fraude, on sait peu de choses sur les raisons pour lesquelles ces fraudes se produisent, leur nature changeante et pourquoi les consommateurs soulèvent ou non ces questions et d'autres problèmes de protection des consommateurs via des canaux formels. Cette enquête mesure les expériences des utilisateurs ougandais de l'argent mobile, de la banque numérique et des produits de crédit numérique pour identifier les risques de protection des consommateurs liés à la fraude dans la finance numérique et au traitement et à la réparation des plaintes.



Comprendre le rôle du locus de contrôle et de l'auto-efficacité sur la réparation des consommateurs pour les femmes en Inde rurale
Les chercheurs: Sharon Barnhardt, Sanna Balsari-Palsule
Canton Inde
Partenaire: N/D
Type de recherche : ECR pilote
Recherche mise en œuvre par IPA : Non

L'accès et l'engagement des femmes aux services financiers numériques (SFD) dans les pays à revenu faible et intermédiaire ont augmenté ces dernières années. Cependant, l'accent mis sur le genre et la réparation des consommateurs est particulièrement absent des recherches universitaires et des praticiens. Malgré la gravité des obstacles sociétaux, sociaux et individuels qui limitent la capacité des femmes à porter plainte et à résoudre les différends, les preuves empiriques sont minces et fragmentées. Situant notre recherche en Inde, un marché leader des SFN, le projet pilote examine le rôle des facteurs intrinsèques, le locus de contrôle et l'auto-efficacité, dans la détermination de la façon dont les femmes perçoivent et gèrent les comportements de recours des consommateurs. Ces comportements comprennent le dépôt de plaintes, la recherche de canaux de plainte alternatifs ou l'inaction. Les résultats de ce projet pilote jetteront les bases d'autres études qui conçoivent et testent des interventions personnalisées et informées sur le comportement pour améliorer l'expérience de recours des consommateurs pour les femmes.



Utilisation de la modélisation prédictive pour cibler la prévention de la fraude en Ouganda
Chercheur: Matthew Bird, Rafe Mazer
Canton Ouganda
Partenaire: Ouganda Commission des communications (UCC)
Type de recherche : ECR pilote
Recherche mise en œuvre par IPA : Oui, IPA Ouganda

La fraude financière est préjudiciable à toute population vulnérable, mais surtout dans les pays en développement où les gens dépendent de plus en plus des services financiers numériques (SFD). Données d'enquête IPA en Ouganda indique que les utilisateurs ont connu des niveaux élevés de fraude, tandis que ceux dont les plaintes n'ont pas été résolues étaient plus susceptibles d'arrêter ou de réduire l'utilisation du SFN. Étant donné que les canaux de plainte et de recours sont des éléments importants des systèmes de protection des consommateurs, mais qu'ils surviennent après des tentatives d'escroquerie, les fournisseurs sont souvent difficiles à contacter et les réponses peuvent être lentes. Les fournisseurs et les régulateurs devraient également viser à réduire la probabilité de tentatives de fraude réussies avant qu'elles ne se produisent. Ce projet vise à tirer parti des dossiers de plaintes et des informations sur les utilisateurs de SFN provenant du régulateur, des opérateurs de réseaux mobiles (ORM) et des médias sociaux pour développer des modèles prédictifs de fraude par des tiers. Ces modèles seraient utilisés pour intervenir de manière proactive auprès des cibles les plus probables des fraudeurs afin de prévenir la victimisation avant les tentatives d'escroquerie. Cette proposition pilote testera des solutions que les régulateurs, les prestataires de services financiers et les ORM pourraient utiliser pour identifier les utilisateurs et prévenir les pertes financières, réduisant ainsi les coûts directs et indirects pour les consommateurs et les prestataires.



Évaluation du bien-être pour le crédit numérique
Des chercheurs: Daniel Björkegren, Josué Blumenstock
Canton Nigéria
Partenaire: N/D
Type de recherche : Surveillance du marché
Recherche mise en œuvre par IPA : Non

Ce projet évalue la possibilité de mesurer les effets sur le bien-être d'un produit de crédit numérique au Nigeria, puis de les résumer en scores de bien-être qui peuvent être évalués pour développer les probabilités qu'un prêt ait un effet positif ou négatif sur le bien-être d'un emprunteur. La recherche s'appuie sur une évaluation d'impact complète du produit de crédit numérique et fournira des informations importantes sur les compromis entre l'élargissement de l'accès, la rentabilité et le bien-être des emprunteurs qui peuvent éclairer les politiques de prêt numériques responsables.