Création de crédit ou effondrement du crédit ? Les effets d'un prêt de constructeur de crédit sur le comportement des consommateurs, les cotes de crédit et leur pouvoir prédictif

Création de crédit ou effondrement du crédit ? Les effets d'un prêt de constructeur de crédit sur le comportement des consommateurs, les cotes de crédit et leur pouvoir prédictif

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Il y a peu de preuves sur la façon dont le vaste marché des produits d'amélioration de la cote de crédit affecte les consommateurs ou l'efficacité du marché du crédit. Une conception d'encouragement aléatoire sur un prêt standard de constructeur de crédit (CBL) identifie des effets moyens nuls sur le point de savoir si les consommateurs ont un pointage de crédit et le pointage lui-même, avec une hétérogénéité importante : ceux qui ont des prêts en cours au niveau de référence s'en sortent moins bien, ceux qui n'en ont pas s'en sortent mieux. Les modèles de sélection, d'effet de traitement et de prédiction indiquent que la CBL révèle des informations précieuses aux marchés, induisant une sélection positive et rendant les antécédents de crédit plus précis, tout en préservant le pouvoir prédictif des cotes de crédit. Avec de modestes changements de ciblage, les CBL pourraient fonctionner comme prévu.

01 juillet 2019