Choisir parmi plusieurs offres de crédit améliore-t-il les résultats économiques des consommateurs au Mexique ?

Choisir parmi plusieurs offres de crédit améliore-t-il les résultats économiques des consommateurs au Mexique ?

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À l'échelle mondiale, moins d'un tiers des personnes à faible revenu comparent plusieurs offres lors de leur dernière acquisition d'un produit de crédit. Compte tenu de la grande dispersion des prix sur les marchés des prêts, les consommateurs peuvent bénéficier de la recherche d'offres auprès de plusieurs institutions financières avant de s'installer sur une seule ; dans les pays en développement, la dispersion encore plus grande des prix rend les gains potentiels du shopping encore plus importants. Cependant, les données suggèrent que les consommateurs des pays à revenu faible ou intermédiaire sont confrontés à des coûts de recherche élevés qui les empêchent de trouver la meilleure offre de crédit. 

Au Mexique, la dette des ménages en pourcentage du PIB a doublé entre 2000 et 2019, passant de 8 % à 16.5 %, principalement en raison de l'augmentation de la dette des consommateurs. Une grande partie de cette croissance a été tirée par des personnes à faible revenu qui n'avaient auparavant pas accès au marché formel du crédit et pourraient ne pas être conscientes des avantages de comparer plusieurs cartes. Depuis 2020, la banque centrale du Mexique développe un appli qui permettra aux utilisateurs de comparer les offres de crédit individualisées fournies par les institutions financières sur la base des informations vérifiées des utilisateurs. Ce nouvel outil vise à répondre simultanément à deux problèmes. Premièrement, en présentant aux clients une gamme d'offres personnalisées, cela réduira considérablement les coûts de recherche, ce qui permettra peut-être aux utilisateurs d'acquérir des options de crédit moins coûteuses. Deuxièmement, comme il est géré par le régulateur financier mexicain, il ne subira pas d'incitations faussées susceptibles d'affecter les plateformes de comparaison de prix gérées par le secteur privé.

Parallèlement au développement de cette application, les chercheurs collaborent avec l'IPA et la Banque du Mexique pour mener à bien un programme de recherche qui soutient la création d'une solide plateforme de comparaison de crédit, génère des preuves de son impact sur le bien-être des consommateurs et éclaire les futures interventions politiques. . Ce programme de recherche aborde des questions sur l'impact de la présentation de l'information sur le choix du consommateur ; comment les banques adaptent leurs processus de prise de décision en matière de crédit à l'introduction de l'application ; si l'application a un impact différent sur différents profils de consommateurs ; comment identifier les biais potentiels dans la prévision de l'utilisation future du crédit et fournir aux utilisateurs des informations pour les aider à corriger cela ; et comment une concurrence accrue pourrait affecter les conditions des cartes proposées via l'application. 

Jusqu'à présent, le projet s'est concentré sur les questions concernant la présentation de l'information et ses divers effets. Cela préparera le terrain pour de futures évaluations aléatoires potentielles qui pourraient fournir des preuves de l'impact de la concurrence sur les conditions des cartes de crédit. 

Les résultats du projet pilote initial seront disponibles plus tard en 2023.

Sources

1. Ponce, Alejandro, Enrique Seira et Guillermo Zamarripa. 2017. "Emprunter avec la mauvaise carte de crédit ? Preuve du Mexique." Revue économique américaine, 107 (4): 1335-61.

2. Agarwal, Sumit, John Grigsby, Ali Hortaçsu, Gregor Matvos, Amit Seru et Vincent Yao. Recherche d'approbation. N° w27341. Bureau national de recherche économique, 2020.

3. Giné, Xavier et Rafael Keenan Mazer. "Informations (dés)financières : Preuves d'une étude d'audit multi-pays." Journal d'économie publique 208 (2022): 104618.

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