Financés par l'IPA et en collaboration avec BancoEstado, des chercheurs ont mené une évaluation randomisée au Chili qui a révélé que les stratégies d'épargne visant à réduire les mauvaises habitudes de dépenses et les plans d'épargne automatique augmentaient l'épargne des utilisateurs de 11 % et 10 %, respectivement, pendant un an. Après 18 mois, les deux effets se sont estompés.

Les comptes d’épargne peuvent constituer un moyen sûr et sécurisé pour les ménages à faible revenu de constituer leurs actifs afin de réaliser des investissements forfaitaires importants ou de se protéger contre des dépenses imprévues. Cependant, de nombreux titulaires n’utilisent pas activement leur compte. Par exemple, au Chili, 87 % des adultes en 2022 possédaient des comptes d’épargne, mais seulement 31 % ont épargné au cours des 12 derniers mois.¹ Dans ces conditions, les facteurs comportementaux peuvent contribuer de manière significative à une épargne limitée, notamment des dépenses élevées ou un trop grand nombre de décisions financières. Les données suggèrent que guider les individus dans leur planification et leur prise de décision peut effectivement accroître leurs économies.^2,3

Financés par l'IPA et en collaboration avec l'institution financière BancoEstado, les chercheurs ont mené une évaluation randomisée pour mesurer l'impact de trois interventions visant à accroître l'épargne. Cela comprenait les soldes des comptes d'épargne formels et des comptes CuentaRUT – des comptes BancoEstado dans lesquels les soldes peuvent être utilisés via une carte de débit pour acheter des biens, retirer de l'argent ou payer des factures de services publics dans les magasins de détail. Au total, 6,242 XNUMX clients du BancoEstado à Santiago possédant des comptes CuentaRUT ont été répartis au hasard dans les groupes suivants :

• Stratégies d'épargne : Les clients ont reçu cinq stratégies pour les aider à réduire leurs dépenses en produits de tentation (par exemple, alcool, tabac, aliments riches en calories) via (1) une vidéo animée dans une agence BancoEstado, (2) un sac cadeau contenant plusieurs articles pour encourager un comportement d'épargne, et (3) des calendriers avec différents rappels mensuels. Ils ont également reçu des rappels mensuels par SMS de ces stratégies.
• Rappels d'économies par SMS : Les clients ont reçu des SMS de rappel mensuels individualisés de leurs objectifs d'épargne pendant un an.
• Plan d'épargne automatique : L'argent était automatiquement transféré des comptes CuentaRUT des clients vers leurs comptes d'épargne personnels.
• Groupe de comparaison : Les clients n'ont reçu aucune intervention.

Les stratégies d'épargne et les plans d'épargne automatique ont augmenté l'épargne des clients de 11 pour cent et 10 pour cent, respectivement, au cours des 12 premiers mois. L’effet des stratégies d’épargne s’est concentré entièrement sur les comptes d’épargne formels, avec les impacts les plus importants pour les clients qui ont déclaré dès le départ vouloir réduire leur consommation de tabac et d’alcool. Dans le même temps, les effets des plans d’épargne automatiques ont été partiellement dus à l’augmentation mécanique des comptes d’épargne formels. Cependant, comme les retraits avaient constamment augmenté après le neuvième mois, les impacts ont diminué avec le temps et se sont estompés après 18 mois.

Sources

^1. Demirgüç-Kunt, Asli, Leora Klapper, Dorothe Singer et Saniya Ansar. La base de données Global Findex 2021 : Inclusion financière, paiements numériques et résilience à l'ère du COVID-19. Publications de la Banque mondiale, 2022.

^2. Karlan, Dean, Margaret McConnell, Sendhil Mullainathan et Jonathan Zinman. « Aller au premier plan : comment les rappels augmentent les économies. » Sciences de gestion 62, non. 12 (2016) : 3393-3411.

^3. Drexler, Alejandro, Greg Fischer et Antoinette Schoar. "Faire simple : littératie financière et règles empiriques." American Economic Journal : Économie appliquée 6, non. 2 (2014) : 1-31.

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