Identification des facteurs de risque à l'aide de la modélisation prédictive pour la fraude aux services financiers numériques en Ouganda

Identification des facteurs de risque à l'aide de la modélisation prédictive pour la fraude aux services financiers numériques en Ouganda

Blocs de contenu du modèle G
Sous-éditeur

Abstract

La fraude par des tiers constitue une menace importante pour la saine expansion des services financiers numériques et la santé financière des consommateurs. En Ouganda, des chercheurs procèdent à une analyse des données à l'aide des données du service client et des médias sociaux pour identifier les facteurs de risque associés à la fraude. Sur la base des résultats, l'équipe de recherche concevra des messages de prévention de la fraude destinés aux populations vulnérables.

Question de politique

L'utilisation des services financiers numériques (SFD) a augmenté dans le monde en développement, car de plus en plus de consommateurs comptent sur ces services pour envoyer et recevoir de l'argent, contracter des prêts et épargner. Mais la fraude de tiers - lorsque l'identité ou les données personnelles d'un individu sont utilisées sans son consentement pour ouvrir de nouveaux comptes ou reprendre des comptes existants - peut menacer la portée des services financiers numériques. La même enquête a révélé que les consommateurs qui ne peuvent pas résoudre les plaintes de fraude sont plus susceptibles d'arrêter ou de réduire l'utilisation des services financiers numériques que ceux qui ont déclaré que leur plainte avait été résolue.

Les canaux de plainte et de recours offrent aux consommateurs la possibilité d'alerter les prestataires de services financiers ou les régulateurs des tentatives de fraude et d'atténuer potentiellement leurs conséquences. Cependant, ils ne peuvent être pris que après la tentative d'escroquerie et la perte de fonds. En Ouganda, les chercheurs utilisent les données sur les plaintes pour identifier les facteurs de risque de fraude aux services financiers numériques et potentiellement concevoir des interventions efficaces pour prévenir les risques de fraude courants avant qu'ils n'affectent un grand nombre de consommateurs.

Contexte de l'évaluation

Une enquête menée par Innovations for Poverty Action (IPA) a révélé qu'en Ouganda, 47 % des utilisateurs de services financiers numériques ont subi une tentative de fraude par téléphone ou par SMS au cours des derniers mois. Plus de 50 % des acteurs qui ont commis une fraude ont profité de la confiance accordée à des organismes privés et publics reconnus pour tromper les consommateurs : 49 % des fraudeurs ont affirmé qu'ils étaient l'opérateur de réseau mobile (ORM) ou le fournisseur de services financiers (FSP) et 2 % supplémentaires ont déclaré ils étaient l'organisme de réglementation du pays. Entre mars et septembre 2020, jusqu'à 500,000 33 consommateurs ont été victimes de fraude par des tiers dans le pays. De plus, en Ouganda, 6 % des utilisateurs de SFN interrogés ont signalé une tentative de fraude par hameçonnage au cours des 31 derniers mois, et XNUMX % s'étaient vu facturer des frais supplémentaires par un agent d'argent mobile.

La Commission ougandaise des communications (UCC) s'est associée à l'IPA pour développer des solutions efficaces que les régulateurs et les fournisseurs peuvent mettre en œuvre pour prévenir la fraude financière numérique et réduire les coûts directs et indirects de la fraude.  

Détails de l'intervention

Remarque : Cette étude n'est pas un essai contrôlé randomisé.

Les chercheurs procèdent à une analyse des données pour identifier les facteurs de risque associés à la fraude en Ouganda. À l'aide d'une base de données de 7 millions de rapports de fraude collectés via le service client ou les médias sociaux, l'équipe de recherche identifie des modèles qui pourraient aider à prédire la probabilité de fraude. Les facteurs analysés comprennent l'âge, le sexe, le lieu et l'heure de la transaction.

Sur la base de cette analyse, l'équipe développera ensuite des messages de prévention de la fraude destinés aux populations à risque. Les types possibles de matériel de prévention de la fraude peuvent inclure des scripts radio, des systèmes de réponse vocale interactifs, des SMS, des affiches et des messages Whatsapp. Les messages seront testés pour identifier la meilleure approche pour lutter contre la fraude. Les chercheurs prévoient de s'associer à un opérateur de réseau mobile pour tester ces solutions auprès d'une sous-section de consommateurs.

Résultats et enseignements politiques

Recherche en cours; résultats à venir.

Sources

Enquête ougandaise sur la protection des consommateurs dans la finance numérique, mars 2021 https://www.poverty-action.org/sites/default/files/Uganda-Consumer-Survey-Report.pdf

Le 01 mars 2022