Des connaissances, des compétences et une confiance financières limitées sont associées à un comportement financier sous-optimal, tel qu'un faible taux d'épargne, une utilisation limitée des comptes de dépôt et de transaction et un surendettement. Le gouvernement du Rwanda, le Groupe de la Banque mondiale et Innovations for Poverty Action (IPA) se sont associés pour mener une évaluation randomisée à grande échelle qui a mesuré l'impact de la première phase du Éducation financière par le biais des SACCO programme. L'évaluation a mesuré et comparé les impacts de deux modèles de prestation de programme (sélection de formateurs autonomes ou fixes) sur les connaissances, les compétences, les attitudes et les comportements financiers des membres de SACCO.

Principales conclusions

• Les membres de la SACCO ont assisté à plus de sessions du Éducation financière par le biais des SACCO lorsque les SACCO avaient l'autonomie de choisir les formateurs de la communauté locale ("sélection autonome").
• Les membres de SACCO de ce groupe de sélection autonome ont montré des améliorations dans leurs connaissances, attitudes et comportements financiers, notamment en ce qui concerne la connaissance des principales règles empiriques, les attitudes qui mettent l'accent sur l'épargne et l'emprunt responsable, et le fait d'avoir - et de respecter strictement - un budget écrit et des informations financières. plan.
• Ils étaient également plus susceptibles de déclarer épargner régulièrement en vue d'objectifs financiers et de déposer leur épargne dans la SACCO.
• Cependant, lorsque les profils des formateurs étaient prédéterminés et limités aux personnes ayant des rôles formels au SACCO (« sélection fixe des formateurs »), ces améliorations n'ont pas été observées. Aucune amélioration dans les deux groupes n'a été constatée sur l'utilisation du compte, le comportement d'emprunt ou la sécurité financière.