Abstract

Les envois de fonds numériques peuvent être un outil efficace pour lutter contre l'extrême pauvreté dans les zones rurales, mais on sait peu de choses sur la manière de maximiser leur impact. Au Bangladesh, des chercheurs travaillent avec l'IPA, le Fonds d'équipement des Nations Unies (UNCDF) et la Banque BRAC pour évaluer l'impact de l'alignement des objectifs financiers des expéditeurs et des destinataires de fonds sur le comportement financier.

Question de politique

La migration, en particulier des zones urbaines vers les zones rurales ou internationale, fournit aux ménages un outil pour développer leur potentiel de travail et de revenus. Les technologies d'argent mobile permettent aux migrants internationaux à la recherche d'un emploi d'envoyer facilement de l'argent chez eux à leurs proches. Ces types d'envois de fonds représentent certains des flux d'argent internationaux les plus importants vers les pays à revenu faible ou intermédiaire comme le Bangladesh, et ils peuvent être un outil efficace pour lutter contre l'extrême pauvreté dans les zones rurales. Les interventions comportementales qui aident les gens à atteindre leurs objectifs financiers pourraient contribuer à amplifier les effets anti-pauvreté des envois de fonds, mais on sait peu de choses sur l'efficacité de stratégies spécifiques pour y parvenir. Plus de preuves sont également nécessaires sur la dynamique de genre des envois de fonds numériques. Les migrants qui envoient de l'argent et les ménages qui le reçoivent, par exemple, peuvent avoir des ensembles de préférences différents pour le montant d'argent qui doit être épargné par rapport au montant dépensé immédiatement, les migrants préférant qu'il soit épargné et les ménages bénéficiaires préférant une consommation immédiate, ce qui entraîne une baisse de la consommation. niveaux d'argent transférés que si les migrants étaient assurés qu'ils seraient épargnés jusqu'à leur retour chez eux. En conséquence, une stratégie qui peut aider à accroître l'impact des envois de fonds est la définition d'objectifs, dans laquelle les expéditeurs et les destinataires des envois de fonds sont encouragés à travailler ensemble pour convenir d'objectifs à court et à long terme pour les montants d'épargne des envois de fonds.

Contexte de l'évaluation

Au Bangladesh, les envois de fonds constituent une part importante de l'économie rurale. BRAC Bank, le partenaire de mise en œuvre de cette évaluation, a lancé quatre canaux de transfert de fonds numériques en 2020, qui ont atteint environ 215,000 2021 clients à la fin de 300. Ces clients ont envoyé plus de 27 millions de dollars américains sur les plateformes au cours de la première année de fonctionnement. L'utilisation des transferts de fonds numériques parmi les clients de BRAC Bank augmente rapidement : les clients qui envoient et reçoivent des fonds via des portefeuilles bancaires et mobiles sont passés de 2019 % en 79 à 2021 % en juin XNUMX.

Détails de l'intervention

Les chercheurs travaillent avec l'IPA et la BRAC Bank pour évaluer l'impact d'un programme d'établissement d'objectifs pour les expéditeurs et les destinataires des envois de fonds sur le comportement financier des participants, y compris le montant et la fréquence des envois de fonds et de l'épargne.

Dans le cadre du programme de définition d'objectifs, les conseillers financiers de BRAC Bank rencontrent les ménages contenant des expéditeurs et des destinataires de fonds. Les conseillers aident les participants à travailler ensemble pour établir leurs objectifs (tels que les frais d'études, les frais médicaux ou l'investissement commercial). Ensuite, les conseillers et les paires d'envois de fonds fixent les montants d'épargne concrets nécessaires pour atteindre cet objectif, après quoi les membres du ménage travaillent vers cet objectif d'épargne sur une période d'environ six mois.

Après l'exercice initial de définition des objectifs, les expéditeurs et les destinataires des fonds reçoivent des rappels mensuels par SMS concernant leurs objectifs. Ces rappels contiennent un mélange de messages encourageants et de mises à jour informatives sur les progrès réalisés à ce jour. Après trois mois, les conseillers de BRAC Bank contactent également les participants par téléphone pour vérifier avec eux leurs objectifs d'épargne.

Pour évaluer l'impact du programme, les participants sont répartis au hasard dans l'un des trois groupes suivants :

• Groupe d'entraînement: Les participants de ce groupe sont interrogés sur leurs objectifs lors de l'enquête initiale et reçoivent le programme de conseil complet de BRAC Bank.
• Groupe de comparaison: Les participants de ce groupe sont interrogés sur leurs objectifs lors de l'enquête initiale, mais ne reçoivent pas le programme d'établissement d'objectifs.
• Groupe de comparaison pur: Les participants de ce groupe ne sont pas interrogés sur leurs objectifs ou sur la réception du programme.

Les chercheurs mènent une paire d'enquêtes téléphoniques à distance et s'appuient sur les données administratives de BRAC Bank. Une enquête initiale au début du projet couvrait les caractéristiques démographiques des participants, l'emploi et le revenu, l'historique et les pratiques de transfert de fonds, et les objectifs de dépenses de transfert de fonds. Une enquête de suivi sera menée après six mois.

Résultats et enseignements politiques

Projet en cours ; résultats à venir.