Abstract

La forte prévalence de la fraude financière numérique rend difficile pour les entreprises de faire la distinction entre les communications réelles des fournisseurs de services numériques et les communications frauduleuses. Cela peut conduire à un manque de confiance dans les services financiers numériques. Au Nigeria, l'IPA a travaillé avec des chercheurs pour évaluer l'impact des interventions éducatives et des codes de communication uniques (UCC) pour les entreprises et les prestataires de services et une campagne anti-fraude sur la sensibilité à la fraude et la confiance dans les services financiers numériques.

Question de politique

La fraude non institutionnelle (fraude commise par des individus ou des groupes) ciblant les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) est omniprésente dans les pays à revenu faible et intermédiaire (PRITI) et a augmenté à la suite de la pandémie de COVID-19 . La fraude peut causer des dommages financiers et psychologiques aux utilisateurs, et la menace de victimisation peut conduire à une méfiance systémique et à une sous-utilisation des services financiers numériques (SFD). Les types de fraude peuvent inclure les escroqueries par hameçonnage pour accéder aux mots de passe et aux identifiants, l'usurpation d'identité d'institutions formelles, les offres de produits ou services contrefaits et la fuite avec des paiements, et la manipulation psychologique pour persuader les victimes de se séparer de l'argent.  

Les connaissances sur ce qui peut réduire la fraude sont limitées. Bien que certaines études explorent comment l'information peut améliorer la confiance dans les SFN, presque toutes les preuves de l'efficacité des campagnes antifraude et d'autres interventions antifraude pour les MPME proviennent de pays à revenu élevé. De plus, la preuve porte principalement sur les employés des grandes entreprises qui en sont victimes. Cette recherche vise à contribuer à la littérature en se concentrant sur les interventions anti-fraude ciblant les MPME au Nigeria.

Contexte de l'évaluation

La fraude non institutionnelle est omniprésente au Nigeria. IPA enquêtes récentes sur la protection des consommateurs ont constaté que 51 % des répondants nigérians avaient été victimes d'escroqueries par hameçonnage et que ces types de fraude étaient le troisième obstacle le plus souvent cité à l'utilisation de SFN au Nigéria. Aux côtés des consommateurs, les MPME sont des cibles courantes de la fraude non institutionnelle dans les pays en développement.

Cette recherche se déroulera en collaboration avec le partenaire de recherche Busara Center for Behavioral Economics et le partenaire de mise en œuvre CoAmana. CoAmana est une société basée au Nigeria qui gère une plateforme numérique appelée Amana Market. Ils fournissent un accès au marché (liens vers les acheteurs et les fournisseurs d'intrants) et des informations par le biais d'une combinaison d'Internet, de SMS et d'autres moyens de communication. Les clients actuels du marché d'Amana comprennent des MPME principalement dans le centre-nord du Nigeria (régions de Kaduna et Kano), travaillant généralement dans l'agriculture, la couture et le textile, la menuiserie et la menuiserie, la maçonnerie, la fabrication de métaux ou l'artisanat local. Ces MPME sont petites et à faible revenu car CoAmana donne la priorité aux MPME qui gagnent en moyenne 150 dollars par mois ou moins. Comme sur toute plateforme numérique, les MPME sur Amana Market sont confrontées à la menace de communications illégitimes se faisant passer pour CoAmana.

Détails de l'intervention

Au Nigeria, les chercheurs mesureront l'impact de deux interventions sur la capacité des MPME à distinguer la fraude et les escroqueries des communications légitimes ainsi que la confiance et l'utilisation des MPME dans les SFN. Cette recherche se ferait selon un processus en deux temps : par le biais d'une étude en laboratoire et sur le terrain, les interventions comprennent un code de communication unique (UCC), qui est un code individualisé programmé et attaché à chaque utilisateur sur une plateforme numérique, et un anti -campagne de fraude, qui fournit des informations aux consommateurs sur les signes de fraude potentielle. 

Tout d'abord, les chercheurs effectueront une évaluation pilote en laboratoire pour tester la campagne anti-fraude et les codes UCC. Les participants comprendront 500 MPME clientes de la plateforme CoAmana et 250 étudiants de l'Université Ahmadu Bello. Les participants seront choisis au hasard dans l'un des quatre groupes d'intervention et un groupe de comparaison. Les participants des groupes d'intervention recevront différentes informations et avertissements sur la fraude, tandis que les participants du groupe de comparaison ne recevront que des avertissements. Ensuite, les participants seront invités à effectuer une activité d'identification de la fraude où on leur présentera des exemples de fraude potentielle. À la fin, les participants choisiront une phrase ou un mot qui servira de CDU. Après l'expérience, les participants seront contactés pour déterminer leur rappel de l'UCC qu'ils ont choisi. 

Deuxièmement, les chercheurs testeront à la fois l'UCC et une campagne anti-fraude dans une évaluation randomisée. Cette étude recrutera et intégrera une combinaison de clients nouveaux et existants d'Amana Market. Au total, 3600 MPME seront inscrites et seront ensuite affectées au hasard à l'un des groupes suivants : 

1. Code de communication unique (UCC): Les participants créeront un UCC qui sera contenu dans chaque communication textuelle (par exemple, SMS et e-mail) de la plateforme Amana Market.
2. Campagne anti-fraude: L'équipe de recherche préparera des documents contenant des informations sur la manière d'identifier les canaux et communications numériques légitimes et frauduleux. Ces matériaux seront livrés aux MPME dans le cadre d'une campagne sur la plateforme de marché de CoAmana.  
3. Groupe de comparaison: Les MPME de ce groupe ne recevront aucune des interventions avant la fin de l'étude.

Résultats et enseignements politiques

Recherche en cours; résultats à venir.

Sources