En partenariat avec l’IPA et World Vision, les chercheurs mènent une évaluation randomisée au Malawi et en Ouganda pour mesurer si les prêts de groupe et les dossiers d’épargne numérisés pour les groupes d’épargne et de crédit villageois améliorent l’accès au financement, l’utilisation du financement et le bien-être du groupe et de l’individu.

Bien que l’inclusion financière ait augmenté dans le monde entier, une part importante de la population continue de se heurter à des obstacles, notamment les femmes, les travailleurs informels et les ménages ruraux.¹ En conséquence, ils ont tendance à dépendre des groupes d’épargne et de crédit pour obtenir des fonds afin de réaliser des investissements. Des études ont montré que les prêts de groupe peuvent accroître l’accès des emprunteurs au financement et stimuler les résultats des entreprises, mais les impacts sur la sécurité alimentaire et les dépenses des ménages sont mitigés.² nécessitant une évaluation plus approfondie. De plus, des données antérieures suggèrent que la numérisation des services financiers augmente la confiance dans le service et, par conséquent, son utilisation.³ La numérisation des dossiers des groupes d’épargne, qui accroît l’accessibilité à la gestion des informations financières, peut-elle renforcer l’inclusion financière ?

En partenariat avec l’IPA et World Vision, les chercheurs mènent une évaluation randomisée au Malawi et en Ouganda pour évaluer l’impact des prêts de groupe et des dossiers numérisés pour les groupes villageois d’épargne et de crédit. Ils mesureront des indicateurs tels que l’accès aux services financiers, l’utilisation de ces services et le bien-être au niveau du groupe et de l’individu. L’intervention concerne 144 groupes d’épargne et de crédit au Malawi et 168 groupes d’épargne et de crédit en Ouganda, qui ont été répartis de manière aléatoire dans les groupes suivants :

• Prêt de groupe : Les groupes ont accès à un produit de prêt de groupe et participent à une formation en littératie financière.
• Épargne digitalisée : Les groupes font numériser leurs dossiers d’épargne.
• Combiné: Les groupes ont accès à un produit de prêt de groupe et à une formation en éducation financière, ainsi qu’à la numérisation de leurs dossiers d’épargne.
• Comparaison: Les groupes ne bénéficient d’aucune intervention.

Les résultats seront disponibles en 2026.

Références

^1. Roy, Priyanka et Binoti Patro. « Inclusion financière des femmes et écart entre les sexes dans l'accès au financement : une revue systématique de la littérature. » Vision 26, n° 3 (2022) : 282-299.

^2.Attanasio, Orazio, Britta Augsburg, Ralph De Haas, Emla Fitzsimons et Heike Harmgart. Prêts collectifs ou prêts individuels ? Preuves issues d'une expérience de terrain randomisée en Mongolie. N° SP II 2014-303. Document de discussion du WZB, 2014.

Banerjee, Abhijit, Esther Duflo, Rachel Glennerster et Cynthia Kinnan. « Le miracle de la microfinance ? Preuves issues d'une évaluation randomisée. » Revue économique américaine : Applied economics 7, no. 1 (2015) : 22-53.

^3.Heath, Rachel et Emma Riley. « Services financiers numériques et autonomisation des femmes : données expérimentales en Tanzanie. » (2024).

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