Abstract

Les paiements numériques offrent un moyen rapide et transparent de distribuer une aide en espèces aux ménages économiquement durement touchés par la pandémie. Aux Philippines, des chercheurs ont mené une enquête pour connaître l'expérience des bénéficiaires du programme d'amélioration sociale (SAP), un programme de transfert monétaire d'urgence mis en œuvre par le gouvernement. Les résultats ont révélé que les bénéficiaires étaient très satisfaits de leur expérience de retrait des transferts monétaires numériques, cependant, la connaissance du compte et l'utilisation parmi les bénéficiaires sont restées faibles.

Question de politique

On estime que la pandémie de COVID-19 plonge des millions de personnes dans la pauvreté. Pour atténuer ces effets, les pays ont recours à des programmes de transferts monétaires pour fournir rapidement un soulagement économique aux ménages vulnérables. Dans ce contexte, les transferts numériques ont le potentiel de contribuer à rationaliser le processus de livraison, à réduire le risque de contagion et à accélérer l'inclusion financière. Cependant, des défis majeurs peuvent persister dans la fourniture de ces services sur le dernier kilomètre, en particulier pour les bénéficiaires sous-bancarisés et ceux qui n'ont aucune expérience de l'utilisation de canaux numériques tels que l'argent mobile. Aux Philippines, des chercheurs ont mené une enquête pour comprendre les expériences et les défis liés à la fourniture de transferts monétaires via l'argent mobile dans le cadre du programme de transfert monétaire du programme d'amélioration sociale.

Contexte de l'évaluation

Pour soutenir les ménages vulnérables touchés par le COVID-19, le Département philippin de la protection sociale et du développement (DSWD) a lancé le programme d'amélioration sociale (SAP). Le programme a accordé des transferts à un grand nombre de ménages à faible revenu éligibles dans le pays en deux tours. Le premier consistait en des transferts de 100 USD à 160 USD (5,000 8,000 PhP à 18 2020 PhP) à 14 millions de ménages et a été distribué entre avril et juin 2020. Le second a transféré le même montant à environ XNUMX millions de ménages et a été distribué de juillet à Novembre XNUMX. Le second s'est concentré sur les zones géographiques encore sous stricte confinement mais a ajouté les ménages en liste d'attente qui n'ont pas reçu la première subvention. Contrairement au premier transfert, qui reposait sur un processus de demande manuel et la livraison physique d'espèces, le second a introduit les paiements numériques. 

Pour le deuxième transfert, le DSWD s'est associé à 6 prestataires de services financiers (PSF) et a assigné des destinataires à certains PSF pour collecter les paiements via des comptes financiers numériques temporaires (argent mobile ou compte bancaire, selon le fournisseur). Par la suite, ces comptes pourraient être potentiellement convertis en comptes vérifiés pour accéder à toutes les fonctionnalités financières. L'objectif de l'introduction des paiements numériques était d'accélérer le processus et de réduire le risque de contracter le COVID-19 lors de la livraison.

Détails de l'intervention

Remarque : Cette étude n'est pas un essai contrôlé randomisé.

Des chercheurs ont mené une enquête téléphonique aux Philippines auprès des bénéficiaires du programme de transfert en espèces du programme d'amélioration sociale (SAP) pour comprendre leur expérience des paiements numériques et leur utilisation des produits d'argent mobile.

L'équipe de recherche a utilisé les données administratives du Service de gestion financière (FMS), (qui contient des informations sur les paiements numériques SAP) et du Service de gestion des technologies de l'information et de la communication (ICTMS) (qui contient des informations sur les caractéristiques des ménages) du DSWD pour sélectionner au hasard 5,000 2021 destinataires à enquêter. L'enquête a été menée entre février et avril XNUMX auprès de bénéficiaires de quatre régions (III, IV-A, V, VII) qui ont reçu des paiements via les canaux numériques des PSF. Il comprenait des questions sur la connaissance du programme, l'expérience et la satisfaction, ainsi que la connaissance et la capacité financières, et la santé.

Résultats et enseignements politiques

Les résultats ont révélé que les bénéficiaires de transferts monétaires numériques étaient généralement satisfaits de leur expérience de retrait, cependant, la connaissance et l'utilisation du compte parmi les bénéficiaires sont restées faibles.

Statut financier: Conformément aux critères de ciblage utilisés pour sélectionner les utilisateurs du programme, les répondants ont tendance à être à faible revenu, employés dans le secteur informel et affectés négativement par le covid. Soixante-dix-sept pour cent des répondants ont déclaré qu'ils n'avaient pas d'emploi formel comme principale source de revenus, et 70 pour cent ont déclaré avoir des revenus réduits en raison de la pandémie. Seuls 31% ont déclaré avoir des fonds restants à la fin d'un mois typique. Pendant ce temps, 71 % avaient des prêts impayés, avec un solde restant moyen d'environ 280 USD. Les types de prêts les plus courants étaient les prêts informels ou les prêts des membres de la communauté, les prêteurs et le crédit en magasin. L'accès aux espèces en cas d'urgence était limité, 26 % des personnes interrogées ont déclaré qu'elles ne pouvaient en aucun cas accéder à des fonds d'urgence d'une valeur de 200 dollars. La plupart des répondants étaient inexpérimentés avec les services financiers formels et les canaux pour y accéder. Alors que 82 % ont déclaré savoir où se trouve la banque la plus proche, moins de 10 % seulement avaient accès à un compte bancaire actif au moment de l'enquête.

Sensibilisation au programme : La sensibilisation des répondants aux principaux aspects du PAS était élevée. Tous les répondants savaient que le SAP était un programme gouvernemental (66 % pouvaient nommer le DSWD) et presque tous comprenaient qu'ils avaient le droit de recevoir 100 à 160 $ ​​US de transferts monétaires d'urgence. La plupart savaient qu'ils pouvaient contacter leur conseil de village (barangay) ou DSWD s'ils avaient des questions ou des préoccupations concernant le programme. Seulement 7 % ont déclaré qu'il n'y avait personne à contacter s'ils avaient des questions.

Sensibilisation aux services financiers: La connaissance du fournisseur de services financiers et du compte fourni était très faible. Seuls 31 % pouvaient se rappeler correctement quel prestataire de services financiers avait versé leur transfert et seuls 16 % savaient qu'un compte avait été créé pour eux. De ce nombre, 58 % ont déclaré pouvoir utiliser le compte pour d'autres services financiers et 38 % ont déclaré avoir utilisé ces autres services financiers (par exemple, recevoir ou envoyer des fonds et payer des factures). Ce manque de sensibilisation et d'adoption des comptes limite l'impact du programme sur la promotion de l'inclusion financière.

Expérience du programme : Une majorité (90 %) a déclaré être très satisfaite de l'expérience de retrait SAP. Presque tous ont retiré la totalité du montant SAP (99.8 %) au moment de l'enquête, 93 % l'ayant fait en une seule transaction. De plus, une majorité n'a rencontré aucune difficulté signalée dans son retrait du PAS (63 %). Le temps moyen passé dans la file d'attente pour recevoir des paiements était d'environ une heure et les frais de retrait moyens étaient d'environ 1 USD.

Bien que la connaissance des comptes soit restée faible, la création de comptes financiers pour ces bénéficiaires sous-bancarisés représente une étape importante dans l'augmentation de l'inclusion financière parmi les pauvres. Si d'autres interventions étaient mises en œuvre pour sensibiliser et encourager l'utilisation des comptes, les bénéficiaires pourraient avoir un meilleur accès aux services financiers formels qui étaient auparavant hors de portée.

Une collaboration entre le gouvernement et les fournisseurs de services financiers pour a) normaliser les processus d'intégration et de compte, b) développer des stratégies de communication pour soutenir l'utilisation, et c) soutenir les efforts visant à améliorer la littératie financière numérique pourrait soutenir cette transition.

Sources

Ces régions ont décaissé les paiements SAP numériques à une date ultérieure, plus proche du début de l'enquête menée par l'IPA.