22 janvier 2015, NEW HAVEN, CT - Le microcrédit, qui fournit de petits prêts aux entrepreneurs mal desservis, a été à la fois célébré et vilipendé en tant qu'outil de développement. Six nouvelles études provenant de quatre continents apportent des preuves rigoureuses à ce débat, concluant que si le microcrédit présente certains avantages, ce n'est pas un outil viable de réduction de la pauvreté.

 

Les études, menées par des chercheurs affiliés à Innovations pour l'action contre la pauvreté (IPA) et Laboratoire d'action contre la pauvreté d'Abdul Latif Jameel (J-PAL), concluent que si les microcrédits peuvent augmenter la propriété et l'investissement dans les petites entreprises, les petits prêts à court terme ne conduisent généralement pas à une augmentation des revenus, des investissements dans la scolarisation des enfants ou des gains substantiels dans l'autonomisation des femmes pour les emprunteurs pauvres.

 

« Les études ne trouvent pas de preuves claires, ni même beaucoup de preuves suggestives, de réductions de la pauvreté ou d'améliorations substantielles du niveau de vie. Il n'y a pas non plus de preuves solides d'amélioration des indicateurs sociaux », papier aux études lit.

 

La six études, menée de manière indépendante dans Bosnie Herzégovine, Éthiopie, Inde, Mexique, Mongolieet Maroc, et publié dans le American Economic Journal: économie appliquée, suivi plus de 37,000 XNUMX personnes au total. Dans les six études, les chercheurs ont mené des évaluations aléatoires dans lesquelles un groupe d'emprunteurs potentiels a eu accès au microcrédit, tandis que l'autre groupe n'a reçu aucune offre de ce type. En comparant les résultats entre ces deux groupes choisis au hasard, les chercheurs ont pu identifier l'effet d'un accès élargi au microcrédit sur l'activité commerciale, le comportement financier et le bien-être des ménages. Les résultats ont montré une amélioration modeste, mais non transformatrice, de la vie et du bien-être financier des individus un à quatre ans après avoir accédé aux microcrédits.  

 

Toutes les études ont trouvé des signes d'expansion de l'activité commerciale, mais ces investissements n'ont pas souvent entraîné d'augmentations significatives des bénéfices. Au Mexique, par exemple, où Innovations pour l'action contre la pauvreté (IPA) suivi plus de 16,000 XNUMX ménages, ceux qui avaient accès aux prêts ont montré une augmentation des revenus et des coûts de l'entreprise, mais cela ne s'est pas traduit par une augmentation des bénéfices ou des revenus. En général, le microcrédit a eu des effets mitigés sur le revenu et la consommation des ménages.

 

Dans certains cas, cependant, le microcrédit a donné aux gens plus de liberté dans la façon dont ils gagnent et dépensent de l'argent. Dans Maroc, les emprunteurs ont réduit leur main-d'œuvre salariée à mesure que les ventes et les bénéfices des entreprises s'amélioraient. Au Mexique, le microcrédit a aidé les femmes à éviter de vendre des actifs pour rembourser leurs dettes.

 

Les résultats des six études montrent peu de soutien à l'hypothèse selon laquelle les microcrédits, qui sont souvent offerts aux femmes, augmentent l'autonomisation des femmes ou l'investissement dans l'éducation de leurs enfants. Des chercheurs trouvés dans Maroc, par exemple, que les prêts n'ont fait aucune différence dans les chances d'inscription des enfants à l'école ou sur un certain nombre de mesures d'autonomisation des femmes.

 

L'économiste Esther Duflo du  Massachusetts Institute of Technology (MIT), co-fondateur et co-directeur de J-PAL, co-auteur des études sur l'Inde et le Maroc, et éditeur fondateur du American Economic Journal: économie appliquée, a déclaré: «Ces prêts aident, mais les changements ne sont pas transformateurs, certainement pas suffisamment transformateurs pour justifier des dons de bienfaisance au modèle standard de microcrédit. Nous avons vu, cependant, qu'il s'agit de produits rentables viables, et les investisseurs intéressés par un double résultat devraient donc en prendre note. Duflo suggère que les chercheurs et les organisations à but non lucratif concentrent leur attention sur d'autres approches d'inclusion financière pour les pauvres.

 

« Nous devons penser au-delà du modèle standard de microcrédit. La microfinance moderne - épargne et assurance, et produits de crédit plus flexibles - a souvent généré des impacts plus importants que le simple crédit », a déclaré l'économiste Dean Karlan de Université de Yale, Fondateur de IPA - Innovations pour l'action contre la pauvreté , et président des finances à J-PAL, co-auteur de l'étude sur le Mexique. "Les services financiers peuvent faire des différences importantes dans la vie des gens, mais nous avons besoin de plus d'innovation et de preuves pour déterminer ce qu'il est préférable de faire, et en attendant, nous devons définir nos attentes de manière appropriée", a déclaré Karlan.

 

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Contacts :

 

Heidi McAnnally-Linz, Innovations pour la lutte contre la pauvreté, 203-974-2976, hlinz@poverty-action.org

 

Sophie Beauvais, Laboratoire d'action contre la pauvreté Abdul Latif Jameel (J-PAL), 617-324-4498, sbeauvai@mit.edu

 

Innovations pour l'action contre la pauvreté (IPA) découvre et promeut des solutions efficaces aux problèmes de pauvreté dans le monde. IPA conçoit, évalue rigoureusement et affine ces solutions et leurs applications avec les décideurs pour s'assurer que les preuves créées sont utilisées pour améliorer les opportunités pour les pauvres du monde. Au cours des dix années qui ont suivi sa création, l'IPA a travaillé avec plus de 250 universitaires de premier plan pour mener plus de 400 évaluations dans 51 pays.

 

Laboratoire d'action contre la pauvreté d'Abdul Latif Jameel (J-PAL) a été créé en 2003 en tant que centre de recherche du département d'économie du MIT. Depuis lors, il a construit un réseau mondial de 113 professeurs affiliés et bureaux régionaux en Afrique, en Europe, en Amérique du Nord, en Asie du Sud, en Asie du Sud-Est, en Amérique latine et dans les Caraïbes. La mission de J-PAL est de réduire la pauvreté en veillant à ce que les politiques soient fondées sur des preuves scientifiques. Pour ce faire, il travaille avec les gouvernements, les organisations à but non lucratif, les fondations et d'autres organisations de développement pour mener des évaluations d'impact rigoureuses sur le terrain, la sensibilisation des politiques pour diffuser largement les leçons de la recherche et le renforcement des capacités des praticiens à générer et utiliser des preuves. Plus de 200 millions de personnes ont été touchées par la mise à l'échelle des programmes évalués par J-PAL et jugés efficaces. Retrouvez J-PAL sur Twitter, Facebook, LinkedInet  YouTube.

 

À propos des auteurs : Manuela Angelucci, Université du Michigan ; Orazio Attanasio, University College de Londres ; Britta Augsburg, Institut d'études fiscales ; Abhijit Banerjee, Institut de technologie du Massachusetts ; Bruno Crépon, Centre de Recherche en Économie et Statistique ; Ralph De Haas, Banque européenne pour la reconstruction et le développement ;Florencia Devoto, École d'économie de Paris ; Jaikishan Desai, Université Victoria de Wellington; Esther Duflo, Institut de technologie du Massachusetts ; Emla Fitzsimons, Institut d'études fiscales ; Rachel Glennerster, Laboratoire d'action contre la pauvreté d'Abdul Latif Jameel ; Heike Harmgart, Banque européenne pour la reconstruction et le développement ; Kristin Johnson, Université métropolitaine d'État de Denver ; Doyen Karlan, Université de Yale ; Cynthia Kinnan, Université Northwestern; Costas Meghir, Université de Yale ; William Parienté, Université Catholique de Louvain ; Alessandro Tarozzi, Université Pompeu Fabra ; Jonathan Zinman, Collège Dartmouth