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Personne-ressource : Jeffrey Mosenkis 
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NEW HAVEN, CT - S'exprimant lors d'un événement à Mexico, l'économiste de l'Université de Yale, Dean Karlan, a publié les résultats de deux nouvelles études examinant les prêts de microcrédit pour les femmes au Mexique. Le microcrédit est la pratique consistant à offrir de petits prêts à court terme à ceux qui ne font généralement pas partie de la clientèle bancaire normale. Les nouveaux résultats montrent que l'offre de prêts n'a pas considérablement modifié la situation économique des clients, mais a eu des effets bénéfiques, notamment une augmentation du bonheur. Alors que le microcrédit a été largement reconnu comme un outil d'aide aux pauvres, y compris un prix Nobel de la paix pour les innovateurs du microcrédit à la Grameen Bank au Bangladesh, l'expansion des banques à but lucratif sur ce marché a suscité la controverse, d'autant plus que les taux d'intérêt pour le microcrédit peut atteindre l'équivalent de 100 % APR ou plus.
 
Bien que le microcrédit soit souvent positionné comme un tremplin vers l'entrepreneuriat pour les personnes du monde en développement, les chercheurs ont constaté que l'accès aux prêts n'augmentait pas les taux de création de nouvelles entreprises. Les données ont montré certains résultats positifs, notamment un bonheur accru, la confiance dans les autres et une influence accrue des femmes dans les décisions financières du ménage. Les prêts ont également permis aux gens de rembourser d'autres dettes et d'éviter de vendre des actifs en période difficile. Pour ceux qui possédaient déjà une entreprise, les revenus et les dépenses ont augmenté, mais cette croissance ne s'est pas traduite par des bénéfices plus élevés.
 
Les résultats de l'étude montrent également que malgré des taux d'intérêt élevés, les prêts ont globalement eu peu d'effets négatifs. Selon Karlan, "Il est important de comprendre que le microcrédit à lui seul ne transforme pas les gens en entrepreneurs prospères, mais avoir un prêt disponible quand vous en avez besoin peut vous faciliter la vie."
 
L'étude, menée avec l'organisation à but non lucratif Innovations for Poverty Action (IPA), impliquait un partenariat avec le plus grand microprêteur privé du Mexique, Compartamos Banco, pour évaluer l'impact d'un produit de prêt pour les femmes, Crédit Femme. Le produit cible les clientes qui souhaitent créer une entreprise et prête aux femmes en groupes, les membres du groupe garantissant le remboursement des prêts les uns aux autres. La banque cotée en bourse a travaillé avec Karlan, IPA et les économistes Manuela Angelucci de l'Université du Michigan et Jonathan Zinman de Dartmouth pour attribuer au hasard son expansion dans certaines communautés et pour retarder temporairement l'expansion dans d'autres. Cela a permis aux communautés dans lesquelles Compartamos n'opérait pas encore de servir de groupe de comparaison pour l'étude. Les chercheurs de l'IPA ont suivi 18 à 36 mois plus tard pour mesurer les impacts de l'accès aux microcrédits sur les résultats commerciaux, les finances personnelles, la santé et le bien-être.
 
Annie Duflo, directrice exécutive d'Innovations for Poverty Action, a noté que les principaux résultats de l'étude reflètent ce que les chercheurs de l'IPA ont découvert aux Philippines, au Maroc et en Inde. "La question clé pour lutter contre la pauvreté dans le monde est de comprendre ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas", a-t-elle déclaré. « Des évaluations rigoureuses comme celles-ci nous permettent de répondre à ces questions difficiles, et nous avons constaté que le microcrédit peut être utile, mais qu'il n'est probablement pas transformateur. Nous espérons que le fait que nos données du Mexique concordent largement avec les études menées par l'IPA et d'autres aidera à amener le domaine à un consensus.
 
La banque a également travaillé avec les chercheurs pour affecter au hasard certaines succursales à l'échelle nationale à des taux d'intérêt plus bas. Cette étude, conçue pour répondre à la tension entre les banques à but lucratif, qui ont besoin d'un modèle commercial durable, et les critiques qui ont accusé la banque d'extraire des bénéfices des pauvres, a révélé que la baisse des taux d'intérêt a attiré suffisamment de nouveaux clients pour maintenir les bénéfices inchangés. . Karlan conclut que "prises ensemble, les études montrent que le microcrédit pourrait ne pas faire ce que tout le monde espérait qu'il ferait, mais il a des effets positifs, et en abaissant les taux d'intérêt, les institutions privées peuvent s'étendre à de nouveaux clients mal desservis sans affecter leur résultat net".
 
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Les descriptions complètes et les résultats des études sont disponibles ici et ici.
 
À propos d'Innovations pour l'action contre la pauvreté :
Innovations for Poverty Action (IPA) se consacre à découvrir ce qui fonctionne pour aider les pauvres du monde. Créée en 2002, l'IPA conçoit et évalue des programmes dans des contextes réels avec de vraies personnes, et fournit une assistance pratique pour mettre à l'échelle des programmes réussis. L'IPA s'associe à des chercheurs des meilleures universités et à des organisations de mise en œuvre du monde entier pour s'assurer que les activités de lutte contre la pauvreté sont soutenues par une évaluation rigoureuse. L'IPA partage les preuves générées avec les praticiens du développement, les décideurs et les donateurs, et fournit une assistance technique et un soutien aux gouvernements et aux acteurs non gouvernementaux pour mettre en œuvre des programmes réussis et les déployer à l'échelle mondiale. L'IPA a des opérations de recherche en cours dans 51 pays d'Afrique ; Amérique du Nord et du Sud; et Asie du Sud et du Sud-Est. Des informations supplémentaires peuvent être trouvées sur www.poverty-action.org.