Nouvelle enquête : dans le nord de Sulawesi et le sud de Sumatra, les femmes entrepreneurs n'ont pas accès aux services financiers

Nouvelle enquête : dans le nord de Sulawesi et le sud de Sumatra, les femmes entrepreneurs n'ont pas accès aux services financiers

Blocs de contenu du modèle G
Sous-éditeur

Octobre 2021. JAKARTA, INDONÉSIE - Une nouvelle enquête d'Innovations for Poverty Action (IPA) en Indonésie montre que malgré les ambitions de croissance, les micro, petites et moyennes entreprises détenues par des femmes sont confrontées à des obstacles importants pour accéder aux services financiers, en particulier au crédit.

Les chercheurs ont mené des enquêtes téléphoniques auprès de 500 femmes entrepreneurs dans le nord de Sulawesi et le sud de Sumatra d'avril à mai 2021. Les entreprises ont été identifiées grâce au recensement économique de 2016 et filtrées en fonction de leur «potentiel de croissance». Les chercheurs ont utilisé les critères du MCC pour identifier les entrepreneurs opérant dans des secteurs à forte croissance et ont tiré parti d'une série de questions d'enquête du Fondation Mastercard identifier les entrepreneurs qui s'auto-identifient comme "capables d'atteindre des objectifs significatifs par eux-mêmes".

Parmi les femmes entrepreneurs de cette étude, seulement 40 % des répondantes avaient eu accès au crédit auprès d'une institution financière formelle au moment de l'enquête. Malgré le faible taux d'emprunt auprès des banques ou des institutions de microfinance, 75 % possédaient un compte d'épargne et 54 % ont utilisé une forme de crédit pour développer leur entreprise.

«Lorsque nous demandons les raisons de l'emprunt, nous constatons que les femmes empruntent pour développer leur entreprise ou pour une opportunité de croissance spécifique. Nous constatons également que les entreprises appartenant à des femmes peuvent être très délibérées et stratégiques quant aux montants des prêts qu'elles demandent. Ils ne demandent que le montant dont ils ont besoin ou en fonction de ce qu'ils peuvent rembourser. Nous ne constatons pas beaucoup de surendettement ou de surendettement », a déclaré Kate Glynn Broderick, directeur associé de l'inclusion financière à l'IPA. « Et pourtant, interrogés, la majorité des personnes interrogées ont déclaré préférer le crédit informel parce que c'était plus facile. Les tracas de la paperasserie formelle et la proximité du crédit informel font du crédit informel une option plus attrayante. »

Des études antérieures sur le crédit et l'entrepreneuriat ont montré que l'accès aux garanties est un obstacle persistant à la capacité des femmes à accéder au financement. Dans cette étude, les chercheurs ont découvert que plus de 65 % de toutes les entreprises possédaient soit une propriété conjointe, soit une propriété exclusive d'actifs commerciaux pouvant être utilisés comme garantie. Malgré cela, environ 70 % des femmes avaient encore besoin de l'approbation de leur mari pour un prêt, même si elle possédait entièrement l'actif elle-même.

"Il existe ici des opportunités pour les prestataires de services financiers de s'engager davantage auprès des entreprises appartenant à des femmes lorsqu'elles essaient d'accéder au crédit", a déclaré Glynn-Broderick. «Cela peut inclure la rationalisation du processus de paperasserie ou l'assouplissement des exigences en matière de conjoint. Cela pourrait également signifier élargir l'éligibilité des garanties.

Relever ces défis est donc une opportunité pour les prestataires de services financiers formels d'élargir leur clientèle. Des chercheurs, des responsables gouvernementaux et des représentants de prestataires de services financiers ont discuté de ces opportunités lors d'une réunion du 23 juinrd atelier, "Fournir des services financiers du dernier kilomètre : un accent sur les femmes entrepreneures», co-organisé par l'IPA, la Millennium Challenge Corporation (MCC), l'Agence indonésienne de planification du développement national (Bappenas) et l'Autorité indonésienne des services financiers (OJK).

Dans leurs remarques liminaires, Bappenas et OJK ont en outre souligné le lien entre l'amélioration de l'accès au financement des micro, petites et moyennes entreprises appartenant à des femmes (WMSME) et la productivité économique de l'Indonésie. Bappenas a souligné l'importance des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) en tant que générateurs d'emplois ; près de 97 % de la main-d'œuvre indonésienne est employée par des MPME, dont 45 % appartiennent à des femmes. Bappenas a souligné que l'amélioration de l'accès des femmes au financement se traduira par des gains réels pour la main-d'œuvre. OJK a également exprimé son engagement à soutenir et à renforcer l'intermédiation financière pour les WMSME en Indonésie, en particulier en utilisant des évaluations de crédit alternatives, en augmentant l'utilisation des technologies financières et en soutenant des approches de prêt innovantes.

Afin d'élargir la disponibilité de services financiers appropriés pour les femmes entrepreneurs du nord de Sulawesi et du sud de Sumatra, l'IPA travaillera avec des prestataires financiers pour mieux comprendre les résultats de ces enquêtes et les intégrer dans la conception de nouveaux produits financiers innovants pour les entreprises appartenant à des femmes dans ces pays. provinces mal desservies.

Innovations for Poverty Action (IPA) découvre et promeut des solutions efficaces aux problèmes de pauvreté dans le monde. IPA conçoit, évalue rigoureusement et affine ces solutions et leurs applications avec les décideurs pour s'assurer que les preuves créées sont utilisées pour améliorer les opportunités pour les pauvres du monde. Depuis sa création en 2002, l'IPA a travaillé avec plus de 600 universitaires de premier plan pour mener plus de 830 évaluations dans 52 pays.

06 octobre 2021