Les gens ont souvent du mal à économiser de l'argent, les pauvres tout autant que les mieux nantis. La nature humaine joue son rôle, bien sûr : il est difficile d'épargner pour un avenir intangible quand nos désirs du présent sont si concrets. Mais les pauvres manquent également de mécanismes pratiques et peu coûteux pour épargner. Alors, que pourrait-il arriver si nous supprimions ces barrières ?

« Il existe deux défis interdépendants pour fournir des services d'épargne viables aux pauvres », explique Jake Kendall, responsable du programme de microfinance à la Fondation Bill & Melinda Gates. « La première est que les pauvres vivent trop loin des agences bancaires, et la seconde est que leurs niveaux de dépôt sont trop faibles pour que les banques puissent les servir de manière rentable. Notre fil conducteur a donc été de promouvoir des modèles commerciaux qui étendent simultanément la portée géographique et réduisent considérablement le coût de la prise en charge des pauvres. À ce jour, les applications mobiles ont fait ces deux choses de manière prometteuse. »

Selon Kendall, il y a eu entre 75 et 80 lancements d'argent mobile dans le monde, mais une seule réussite sans équivoque : M-PESA, le service de paiement mobile hébergé par Safaricom au Kenya.

« Beaucoup de choses allaient bien sur le marché kenyan lorsque M-PESA a été lancé. Il y avait beaucoup de migration rurale-urbaine, beaucoup de téléphones portables, un fournisseur de téléphonie mobile avec une énorme part de marché qui pouvait établir la confiance et construire un grand réseau d'agents, un régulateur relativement tourné vers l'avenir. Le véritable écrou que Safaricom a craqué est de mettre les agents et les clients en ligne à des vitesses à peu près égales, donc aucun des deux côtés n'a été déçu s'il n'y avait pas assez de l'autre. À mon avis, aucun des autres déploiements d'argent mobile n'a fait d'investissements initiaux suffisamment importants dans le marketing et l'acquisition d'agents. C'est là que nous, chez Gates, pensons que nous pouvons aider.

Jake Kendall prendra la parole lors de la Conférence sur l'impact et l'innovation de la microfinance à New York le 21 octobre.