Malgré de bonnes intentions, les gens font souvent des choix financiers moins qu'optimaux. Dans cette série, nous combinons les connaissances issues de nos recherches mondiales en économie comportementale avec des opportunités spécifiques de services financiers et de conception de produits pour les fournisseurs aux États-Unis et dans d'autres pays. Les prestataires peuvent utiliser ces informations factuelles pour étendre l'inclusion financière, améliorer les offres des clients et continuer à promouvoir la santé financière.

Ce livret combine une série de notes, qui peuvent également être téléchargées en tant que notes individuelles : Comptez sur l'engagement, Le pouvoir de ne rien faire, En tête.

Comptez sur l'engagement
Les dispositifs d'engagement sont des arrangements volontaires et contraignants que les gens prennent pour atteindre des objectifs spécifiques qui pourraient autrement être difficiles à atteindre. Lorsqu'ils sont intégrés aux produits d'épargne, les dispositifs d'engagement peuvent aider à surmonter les obstacles comportementaux et sociaux à l'épargne en fournissant un mécanisme qui oblige les gens à épargner selon les plans qu'ils ont eux-mêmes définis. Ces dispositifs varient en termes d'activité d'engagement, de conséquence en cas de non-respect de l'engagement et de contrôle sur la façon dont l'épargne est dépensée. Les engagements « durs » comportent des sanctions financières en cas d'échec, tandis que dans le cas des engagements « doux », la sanction est principalement psychologique, comme le fait de se laisser tomber ou de laisser tomber sa communauté.

Le pouvoir de ne rien faire
L'inscription automatique ("opt-out") est une simple modification de la conception du produit dans laquelle les consommateurs sont informés qu'ils seront automatiquement inscrits à un produit ou service à moins qu'ils ne choisissent de se désinscrire. Il a été démontré que définir la valeur par défaut sur "opt-out" au lieu de "opt-in" augmentait considérablement l'adoption de certains produits d'épargne et conduisait à un changement de comportement grâce à l'automatisation, par exemple en augmentant la participation aux plans de retraite et d'épargne. Il est important que les prestataires de services financiers utilisent ces outils avec soin, informent leurs clients de manière complète et visible sur le produit ou le service auquel ils s'inscriront, et donnent aux clients toute liberté de faire un choix différent ou de se retirer à tout moment.

En tête
L'accès aux comptes d'épargne est une étape importante pour apporter des services financiers aux pauvres, mais l'accès seul ne garantit pas que les gens épargneront. Beaucoup de gens ont du mal à développer de bonnes habitudes d'épargne parce qu'ils remettent l'épargne à plus tard, ou font face à tant de besoins apparemment urgents aujourd'hui qu'il est difficile d'épargner pour demain, ou ils oublient tout simplement d'épargner. Les rappels qui placent les objectifs d'épargne en tête de liste sont un moyen peu coûteux de surmonter ces obstacles et d'aider les clients à atteindre leurs objectifs d'épargne.