Financée par l'Initiative de recherche sur la protection des consommateurs de l'IPA, une étude pilote randomisée est en cours afin d'évaluer si l'accès à des informations simplifiées, personnalisées et comparatives sur les prêts permet aux emprunteurs potentiels en Ouganda de rechercher plus efficacement et d'obtenir des prêts à des conditions plus avantageuses. Les résultats seront disponibles en 2026.

La Problématique

Dans les pays à revenu faible et intermédiaire, de nombreux consommateurs souhaitant obtenir un crédit se heurtent à des obstacles importants pour trouver des conditions de prêt compétitives. Les institutions financières présentent souvent les coûts des prêts de manière à masquer leur coût réel, notamment par le biais de structures de frais complexes et d'une communication volontaire variable sur les coûts d'emprunt, comme l'ont suggéré des études antérieures. Recherche sur l'IPA en Ouganda.¹ Cela peut rendre difficile pour les consommateurs la comparaison des prêteurs et des produits de prêt, et l'identification d'options moins coûteuses qui correspondent à leurs besoins d'emprunt.

Des études menées dans certains contextes suggèrent que les emprunteurs peuvent sous-estimer l'ampleur des variations des coûts de prêt entre les différents prêteurs, ce qui peut réduire leur motivation à rechercher de meilleures offres.² Cependant, les données restent limitées quant à la manière dont les micro-entrepreneurs et autres petits emprunteurs recherchent du crédit dans les zones urbaines des pays à revenu faible et intermédiaire, et quant à l'efficacité d'outils de comparaison simples et personnalisés pour les aider à prendre des décisions d'emprunt plus éclairées. Ces difficultés d'accès à l'information peuvent limiter la concurrence entre les prêteurs et contribuer au coût élevé du crédit, qui demeure un enjeu politique majeur en Ouganda.

L'évaluation

Des chercheurs mènent une étude pilote randomisée afin de déterminer si, et comment, l'accès à des informations simplifiées, personnalisées et comparatives sur les prêts influence le comportement de recherche et d'emprunt des emprunteurs potentiels, et si cela leur permet d'obtenir des prêts à des conditions plus avantageuses. L'étude porte sur une cinquantaine de zones de conseils locaux à Kampala, avec une moyenne attendue de sept emprunteurs potentiels par zone.

Les zones sont réparties aléatoirement en deux groupes :

• Groupe d'information comparative sur les prêts : Les emprunteurs potentiels ont accès à un outil de comparaison de prêts affichant le coût total du crédit pour un maximum de cinq des produits éligibles les moins chers, ainsi que les noms des prêteurs, l'emplacement des succursales et leurs coordonnées.
• Groupe de comparaison : Les emprunteurs potentiels remplissent le questionnaire sans avoir accès à l'outil de comparaison.

IPA Uganda recueillera des données sur la souscription d'un prêt par les participants, le choix du prêteur et du produit, le montant du prêt et le coût total du crédit. Les résultats de cette étude pilote permettront d'orienter la conception d'une future évaluation randomisée à grande échelle.

Résultats

Les résultats seront disponibles en 2026.

Références

^1. Giné, X., et Mazer, RK. (2022). Information (dés) financière : résultats d'une étude d'audit multinationale. Journal of Public Economics, vol. 208, 104618. https://doi.org/10.1016/j.jpubeco.2022.104618

^2. Berwart, Erik, Sean Higgins, Sheisha Kulkarni et Santiago Truffa. Recherche et négociation avec des croyances biaisées sur les marchés du crédit à la consommation. Rapport technique, 2025.