Cet article présente les résultats d'une expérience de terrain en Afghanistan visant à identifier les raisons pour lesquelles les défauts affectent le comportement. Nous avons plusieurs raisons d'étudier les défauts de paiement en Afghanistan. Premièrement, la plupart des preuves existantes sur l'épargne par défaut proviennent des pays riches. On en sait moins sur le potentiel des défauts de paiement d'affecter l'épargne dans les pays pauvres, où réside la majeure partie de la population mondiale, et où les avantages économiques d'une augmentation de l'épargne peuvent être plus élevés. Dans le même ordre d'idées, dans les pays développés, ce sont souvent les plus pauvres et les moins sophistiqués financièrement qui réagissent le plus fortement aux défaillances ; cela suggère que les défauts pourraient être particulièrement efficaces dans les pays pauvres. Enfin, alors que le manque d'infrastructures financières a historiquement limité la pertinence des produits d'épargne par défaut dans les pays pauvres, la récente prolifération de l'argent mobile, qui compte déjà plus d'un demi-milliard de comptes enregistrés dans le monde, promet de fournir à des milliards d'individus "non bancarisés" avec une infrastructure financière qui pourrait soutenir l'utilisation des valeurs par défaut.