Les produits financiers et les programmes de transfert sont souvent conçus pour aider les individus à améliorer leur bien-être en poursuivant des plans intertemporels. Cet article met en œuvre une expérience de terrain artéfactuelle au Malawi pour tester la capacité des ménages à gérer une manne monétaire. Cette étude varie selon que 474 ménages reçoivent un paiement en espèces ou par dépôt direct sur des comptes pré-établis dans une banque locale. Les paiements sont effectués immédiatement, avec un jour de retard ou avec huit jours de retard. Le défaut de paiement sur les comptes d'épargne entraîne une augmentation des soldes des comptes bancaires, un effet qui persiste pendant plusieurs semaines. Cependant, ni les défauts d'épargne ni les retards de paiement n'affectent le montant ou la composition des dépenses, ce qui suggère que les ménages gèrent efficacement leur trésorerie sans recourir à des produits financiers formels.