New Haven, CT 8 mai - Les groupes d'épargne populaires dans les zones rurales des pays en développement - dans lesquels les gens mettent en commun de l'argent pour épargner et emprunter - autonomisent les femmes, augmentent les investissements des entreprises et offrent un meilleur accès aux services financiers, selon une nouvelle étude de trois pays sorti en Actes de l'Académie nationale des sciences.

L'étude, menée au Ghana, en Ouganda et au Malawi, a suivi les ménages pendant deux à trois ans, 61 % des participants ayant achevé un cycle d'épargne complet de 8 à 12 mois. L'étude a révélé que l'accès aux associations villageoises d'épargne et de crédit (AVEC) a augmenté le nombre d'entreprises gérées par les ménages de 24 %. Cela a également augmenté la durée de vie de ces entreprises de XNUMX % et augmenté les bénéfices mensuels des entreprises de XNUMX %, mais n'a pas augmenté le revenu total des ménages ni la sécurité alimentaire. Un suivi à plus long terme des participants peut aider à savoir si les impacts se maintiennent et augmentent, ou se dissipent.

Les AVEC sont un outil populaire pour encourager l'inclusion financière et l'autonomisation, souvent dans les communautés les plus pauvres et les plus rurales. Leur croissance a été stimulée par les ONG, en particulier CARE, qui a lancé le concept au Niger en 1991. On estime qu'elles ont atteint plus de 12 millions de personnes dans 70 pays. Les membres de la VSLA, généralement des femmes, mettent leur argent en commun et effectuent de petits dépôts hebdomadaires dans un fonds commun. Les membres peuvent également demander des prêts au fonds commun en cas de besoin, qu'ils remboursent avec intérêts, permettant ainsi aux dépôts du groupe de générer un rendement. Après un cycle 8-12, les économies du groupe sont partagées proportionnellement à la contribution de chaque membre, et souvent un nouveau cycle commence. 

Les chercheurs Dean Karlan et Christopher Udry de l'Université de Yale, Bram Thuysbaert de l'Université de Gand en Belgique et Beniamino Savonitto, anciennement de l'association de recherche et de politique Innovations for Poverty Action (IPA), ont travaillé avec le personnel de recherche de l'IPA pour évaluer l'impact des VSLA sur milliers de foyers dans les trois pays. 

"Ce que nous constatons, c'est que les pauvres peuvent épargner pour eux-mêmes lorsqu'ils en ont la possibilité, et cela a des effets positifs ailleurs dans leur vie", a déclaré le co-auteur de l'étude, Dean Karlan, professeur d'économie à l'université de Yale. « Nous constatons une augmentation de l'épargne et des revenus des entreprises, mais surtout, l'autonomisation des femmes est également renforcée. À mesure que les femmes ont davantage accès à ces groupes, leur voix dans les décisions du ménage augmente également », a ajouté Karlan.

À l'aide d'une évaluation aléatoire, les chercheurs ont travaillé avec CARE et 13 autres organisations non gouvernementales pour lancer des AVEC et faciliter leur diffusion. Ils ont suivi plus de 12,000 561 ménages dans XNUMX communautés pendant deux à trois ans. À la fin de cette période, les ménages des villages où les VSLA avaient été proposées disposaient d'une épargne plus élevée, avaient contracté plus de prêts et avaient des entreprises plus rentables, mais cela ne s'est pas traduit par des changements dans la quantité de nourriture que les familles devaient manger ou dans leurs revenus globaux. pendant la période étudiée.

Les chercheurs avertissent que dans ce laps de temps relativement court, ils ne voient pas encore les impacts sur le bien-être financier des ménages qui feraient des AVEC un investissement de premier plan contre la pauvreté. Mais Christian Pennotti de CARE est optimiste. « Ces études illustrent clairement l'impact que les AVEC peuvent avoir sur l'autonomisation économique des femmes. Nous sommes convaincus que les résultats prometteurs à court terme reflétés ici sont révélateurs d'un potentiel important d'impacts à long terme sur la résilience, les revenus des ménages, la sécurité alimentaire et nutritionnelle et la position globale des femmes au sein de leurs ménages et de leurs communautés.

Alors que l'idée de l'épargne collective remonte à des siècles et est présente dans de nombreuses régions, le fait d'avoir un agent formé pour démarrer le groupe facilite son succès, et offrir la possibilité d'emprunter à court terme donne aux ménages une option financière supplémentaire lorsque le besoin s'en fait sentir. "Ce sont des régions éloignées, où les institutions financières n'ont généralement pas atteint", a déclaré Udry, professeur d'économie Henry J Heinz ll à Yale. « Nous savons maintenant qu'avec juste un peu de formation pour créer ces groupes, les membres des communautés pauvres peuvent devenir leurs propres banquiers et les femmes peuvent acquérir plus de pouvoir dans leur foyer. Nous espérons qu'avec des données à plus long terme, nous pourrons savoir si ces effets augmentent ou diminuent avec le temps, car cela serait utile pour les donateurs et les organisations.

L'article complet est disponible sur: http://www.pnas.org/content/114/12/3079.abstract

Et un résumé en langage clair est disponible sur : http://www.poverty-action.org/study/evaluating-village-savings-and-loan-associations-ghana

Fait supplémentaire :

• Les membres des groupes VSLA se réunissaient généralement chaque semaine pour effectuer des dépôts avec des médianes de 0.66 $ à 0.84 $ US en parité de pouvoir d'achat (PPA - l'équivalent de ce que ce montant achèterait aux États-Unis)
• Le partage médian de l'épargne (fonds communs distribués) était de 38.50 $ US PPA, et au moment de l'enquête finale, les répondants qui avaient rejoint un groupe étaient membres depuis une médiane de 14 mois.
• Les membres ont déclaré utiliser les fonds pour les investissements agricoles, la nourriture et les frais d'éducation.
• 68 % des membres ont déclaré avoir contracté au moins un prêt, d'une valeur médiane de 19.70 $.
• Les membres des VSLA continuent souvent à former d'autres communautés sur la façon de les faire fonctionner, ce qui permet au programme de se propager de lui-même.
• Les groupes d'épargne de l'étude étaient généralement majoritairement ou entièrement composés de femmes. En Ouganda, 65 % étaient des femmes, au Malawi 80 % étaient des femmes et en Ouganda, 100 % étaient des femmes.
• Plus d'informations sur les détails de l'étude sont disponibles sur Poverty-action.org/VSLAs