Abstract

La fraude dans les services bancaires mobiles peut être difficile à détecter, et les consommateurs ne savent souvent qu'ils ont été ciblés qu'après la transaction. Cela peut conduire à une méfiance des consommateurs à l'égard des services bancaires mobiles, en particulier pour les consommateurs qui ont plus de risques d'être victimes de fraude, comme les femmes. Au Ghana, des chercheurs mesurent l'impact de la formation sur la reconnaissance et l'évitement de la fraude pour encourager les utilisatrices de la microfinance à adopter les services bancaires mobiles.

Question de politique

D'ici 2026, la valeur marchande du secteur des services bancaires mobiles devrait atteindre 1.82 milliard de dollars américains.   La part des services bancaires mobiles dans le produit intérieur brut (PIB) des pays à revenu faible et intermédiaire (PRITI) a également augmenté de 2020 % en XNUMX. Ces faits reflètent l'importance croissante des services bancaires mobiles, mais à mesure que le secteur se développe, le risque de fraude a également augmenté. La fraude peut avoir de graves conséquences négatives pour les consommateurs qui en sont victimes, notamment la perte d'argent, des comptes non sécurisés et à risque, et davantage d'interactions avec des parties qui tentent de les frauder. Les consommatrices sont plus susceptibles d'être la cible de fraudes en raison de la perception qu'elles ont une faible littératie financière et une moindre compréhension de l'utilisation des services d'argent mobile. Incidemment, l'existence d'une fraude dans les transactions bancaires mobiles peut inciter les consommateurs à prévoir qu'ils subiront une fraude. Cela peut à son tour générer une hésitation à utiliser les services bancaires mobiles.

Il y a de plus en plus de recherches sur la protection des consommateurs dans les services bancaires mobiles pour les consommatrices, en particulier sur la manière dont elles sont affectées par la fraude et sur la manière de renforcer la confiance dans les services mobiles. Cependant, la recherche sur la fraude en tant que principal obstacle aux services bancaires mobiles n'est pas présente. Ce projet s'ajoute à la littérature en ciblant et en surmontant la fraude spécifiquement pour inciter l'adoption des services bancaires mobiles parmi les consommatrices.

Contexte de l'évaluation

Le Ghana est devenu l'un des marchés bancaires mobiles à la croissance la plus rapide en Afrique. En 2021, près de 39 % des consommateurs âgés de 15 ans et plus avaient un compte d'argent mobile. Cependant, l'augmentation rapide de l'adoption des services bancaires mobiles s'est accompagnée d'une augmentation subséquente de l'activité de fraude par les fournisseurs et les individus prétendant être associés à des fournisseurs. Les consommatrices de services bancaires mobiles sont souvent victimes de fraude, car une étude d'audit de 2020 a révélé que les consommatrices sont 89 % plus susceptibles que les hommes d'être victimes de fraude. Bien que les institutions financières du Ghana aient mis en place des politiques pour protéger les consommateurs contre la fraude, telles que l'exigence d'une pièce d'identité pour les consommateurs avant d'effectuer des retraits, ces mesures n'ont pas été suffisantes. Par exemple, de nombreux consommateurs pauvres qui vivent dans des villages isolés ont tendance à ne pas avoir de pièces d'identité officielles, et les pièces d'identité peuvent être facilement falsifiées. Cela peut limiter l'efficacité de la politique d'identification sur la réduction de la fraude.

Détails de l'intervention

Au Ghana, des chercheurs se sont associés à Opportunity International Savings & Loans (OISL) pour mesurer l'impact de la formation à la reconnaissance et à l'évitement de la fraude sur l'adoption des services bancaires mobiles par les utilisatrices de la microfinance.

Les participants à cette étude comprennent 400 femmes clientes de la microfinance dans 115 groupes de microfinance des zones rurales du centre du Ghana qui ont un compte bancaire. Pour déterminer si l'encouragement des services bancaires mobiles entraîne l'adoption, les chercheurs ont réparti au hasard les participants dans les groupes suivants :

• Récompense monétaire individuelle : 100 clients (29 groupes de microfinance) ont reçu des informations sur les avantages des services bancaires mobiles et ont reçu une récompense monétaire s'ils effectuaient une transaction bancaire mobile dans un délai d'un mois.
• Récompense monétaire individuelle + formation dirigée par des pairs et récompense monétaire : 100 clients (29 groupes de microfinance) ont reçu la même récompense monétaire que le premier groupe. Une chef de groupe a également été formée à l'utilisation des services bancaires mobiles et informée de leurs avantages, a été chargée de former le reste des participants à l'utilisation des services bancaires mobiles et a reçu une récompense monétaire pour chaque membre de son groupe qui a terminé une banque mobile. transaction.
• Récompense monétaire individuelle + formation dirigée par des pairs et récompense monétaire + formation à la fraude : 100 clients (29 groupes de microfinance) ont reçu la même intervention que les deux premiers groupes et ont reçu une formation supplémentaire sur la façon d'identifier, d'éviter et de gérer les menaces de fraude lors de la réalisation de transactions.
• Aucune intervention : 100 clients (29 groupes de microfinance) n'ont reçu aucun encouragement à utiliser les services bancaires mobiles mais étaient libres de les utiliser.

Les participantes ont ensuite été interrogées après l'intervention pour évaluer l'efficacité du programme de formation à la fraude sur les perceptions des consommatrices de la fraude et des services bancaires mobiles.

Résultats et enseignements politiques

Recherche en cours; résultats à venir.

Sources