Abstract

En Ouganda, les ménages ruraux ont du mal à s'assurer que les enfants fréquentent l'école en raison des frais de scolarité élevés et d'un décalage entre le moment où les frais sont dus et le moment où les revenus sont gagnés. Les chercheurs évaluent l'impact d'un prêt numérique pour frais de scolarité, avec et sans incitation directe au remboursement, sur les taux de remboursement, le bien-être des ménages et les résultats scolaires des élèves.

Question de politique

Malgré les preuves à l'appui des nombreux avantages de l'éducation, il y a dans le monde 124 millions d'enfants âgés de six à quinze ans qui ne sont pas scolarisés.¹ L'incapacité de payer les frais de scolarité et autres dépenses d'éducation peut être la raison pour laquelle bon nombre de ces enfants ne sont pas scolarisés. Au-delà du coût de l'éducation, les familles à faible revenu peuvent être confrontées à d'autres défis pour payer les frais de scolarité de leurs enfants. Effectuer des paiements prend du temps et n'est pas pratique, car le paiement des frais de scolarité implique une quantité importante de temps pour se rendre à la banque et en faire la queue. Le calendrier de paiement des frais de scolarité complique également la tâche des personnes dont les revenus sont irréguliers. Alors que les frais sont généralement exigés au début du mandat, les revenus sont souvent saisonniers et irréguliers. Enfin, de nombreux ménages à faible revenu ont un accès limité aux services financiers qui pourraient aider à gérer cette dépense. Les prestataires de services financiers commencent à proposer une gamme de produits d'épargne et de prêt numériques qui aident les familles à gérer le coût de l'éducation. Cette étude contribue à la recherche sur la manière dont les paiements mobiles et la finance numérique peuvent affecter le bien-être économique des ménages et les résultats scolaires des étudiants.

Contexte de l'évaluation

En Ouganda, 53 % des familles déclarent que leurs enfants sont renvoyés chez eux parce qu'ils ne sont pas en mesure de payer les frais de scolarité.² Les Ougandais ruraux sont confrontés à des défis majeurs pour s'assurer que les enfants fréquentent l'école, car la plupart des écoles dans les zones rurales ougandaises sont privées et les frais de scolarité représentent une fraction importante du revenu du ménage. Cependant, il existe un décalage entre le moment où les frais de scolarité sont dus et le moment où les ménages gagnent un revenu, car de nombreux Ougandais ruraux sont des agriculteurs et deux des trois trimestres scolaires se situent en dehors d'une saison de récolte importante. Les ménages ont un accès limité aux services financiers pour aider aux dépenses d'éducation : 45 % de la population n'a accès à aucune forme de crédit (formel ou informel), tandis que XNUMX % d'entre eux ont vendu des actifs prématurément pour payer les dépenses d'éducation.³ Ce projet vise à accroître l'accès à l'éducation pour les ménages des zones rurales ougandaises grâce à une intervention durable qui combine la technologie avec des contrats financiers innovants.

Les chercheurs s'associent à Fenix ​​​​International, le plus grand fournisseur de systèmes solaires domestiques en Ouganda. Leur produit phare, ReadyPay Power, est un système solaire domestique en location-vente fournissant l'éclairage, la recharge du téléphone, la télévision et la radio, financé par des versements abordables payés via l'argent mobile. Ils combinent les historiques de paiement des clients avec des sources de données supplémentaires pour créer un pointage de crédit qui permet à ceux qui vivent hors réseau d'accéder à des mises à niveau de puissance et à d'autres prêts. 

Détails de l'intervention

Des chercheurs travaillent avec Fenix ​​​​International pour évaluer l'impact d'un prêt pour frais de scolarité post-primaire appelé ReadyPay School Fees Loan sur les taux de remboursement, le bien-être des ménages et les résultats scolaires des élèves. En utilisant les données de remboursement des clients des prêts solaires, Fenix ​​pré-approuve certains clients pour les prêts d'études à durée déterminée. Ces prêts sont mis à disposition environ deux semaines avant un trimestre scolaire et deux semaines après le début du trimestre, et sont versés directement sur le portefeuille mobile du client. 

Les chercheurs répartiront au hasard 71,600 20,000 clients Fenix ​​​​dans les groupes suivants. Les clients en train de payer pour le système solaire domestique (en cours de remboursement) doivent effectuer un dépôt non remboursable de 50,000 XNUMX UGX avant de recevoir le prêt, tandis que les clients qui ont effectué le paiement du système solaire domestique doivent effectuer un dépôt de XNUMX XNUMX UGX. dépôt:

Clients en cours de paiement pour le système solaire domestique (en cours de remboursement)

1. Les clients éligibles se voient offrir un prêt pour frais de scolarité de 100,000 XNUMX UGX avec technologie de verrouillage comme incitation au remboursement direct, où le système solaire domestique d'un client est verrouillé par défaut et ne peut être déverrouillé que lorsqu'un client effectue un paiement ;
2. Les clients éligibles se voient proposer un prêt sans dépôt pour frais de scolarité de 80,000 XNUMX UGX avec technologie de verrouillage ;
3. Les clients éligibles ne se voient pas proposer de prêt tant que l'étude n'est pas terminée (groupe de comparaison).

Clients ayant effectué le paiement du système solaire domestique

1. Les clients éligibles se voient proposer un prêt pour frais de scolarité de 300,000 XNUMX UGX ;
2. Les clients éligibles se voient proposer un prêt pour frais de scolarité avec technologie de verrouillage ; La moitié sont assignés au hasard pour ne recevoir de manière inattendue aucun lock-out ;
3. Les clients éligibles ont le choix entre un prêt avec ou sans système de blocage ; et
4. Les clients éligibles ne se voient pas proposer de prêt tant que l'étude n'est pas terminée (groupe de comparaison).

Les chercheurs mèneront une première enquête en 2019 et une enquête de suivi en 2020 pour évaluer l'impact de l'intervention sur les taux de remboursement des prêts ; les résultats économiques des ménages tels que le revenu, la dette et les avoirs ; et les résultats scolaires des élèves tels que la scolarisation, l'absentéisme et les résultats aux tests.

Résultats et enseignements politiques

Étude en cours ; résultats à venir.

Sources

¹UNESCO, 2015. "Un nombre croissant d'enfants et d'adolescents ne sont pas scolarisés car l'aide ne parvient pas à atteindre son objectif." https://en.unesco.org/gem-report/rating-number-children-and-adolescents-are-out-school-aid-fails-meet-mark

²Intermedia, 2016. "Enquête de suivi de la vague 3 du rapport FII." http://finclusion.org/uploads/file/reports/InterMedia%20FII%20Wave%203%20Findings%20Uganda.pdf

³Waldron, Daniel, Chris Emmott, 2018. "Société solaire hors réseau aidant les clients à payer les frais de scolarité." CGAP. https://www.cgap.org/blog/grid-solar-company-helping-customers-pay-school-fees