Abstract

Le prix des services financiers numériques (SFD) peut constituer un obstacle à son adoption et à son utilisation régulière, en particulier dans les pays à revenu faible et intermédiaire (PRFI). En Tanzanie, IPA développe un indice des coûts de transaction (TCI) pour mesurer les coûts monétaires et non monétaires de la réalisation des transactions SFN. Les chercheurs d'IPA testeront quatre méthodes pour déterminer la manière la plus rentable de calculer avec précision les coûts de transaction réels. Les résultats comprendront un rapport avec les coûts des différentes transactions d'argent mobile et une analyse coût-efficacité des différentes méthodologies testées. Les chercheurs d'IPA espèrent ensuite adapter cet indice à d'autres contextes.

Question de politique

Les services financiers numériques (SFD) permettent aux utilisateurs de transférer des fonds rapidement et à peu de frais sur de longues distances. Cela permet aux utilisateurs de mutualiser les risques sur des réseaux sociaux dispersés. Par exemple, une personne qui subit un choc de santé pourrait demander l'aide de ses amis et de sa famille, même ceux qui vivent loin. De même, des produits comme l'argent mobile permettent aux travailleurs d'accéder à des emplois plus productifs dans les centres urbains tout en envoyant de l'argent chez eux rapidement et facilement. Malgré les avantages, l'adoption des SFN reste faible, en particulier parmi les populations vulnérables. Par exemple, en Tanzanie, seulement 30 % des femmes à faible revenu ont un compte dans une institution financière. Le prix des SFN pourrait être un obstacle associé à une faible adoption. . Au Niger et en Tanzanie, la recherche révèle que la demande de transferts d'argent mobile diminue à mesure que les coûts de transaction augmentent et vice versa. Cette constatation suggère que les coûts sont essentiels pour améliorer l'inclusion financière.

Cependant, peu d'efforts sont déployés pour mesurer et surveiller systématiquement le coût réel de la réalisation de transactions SFN courantes telles que les transferts de personne à personne ou l'encaissement de fonds électroniques. La base de données mondiale des prix des envois de fonds de la Banque mondiale contient des données trimestrielles sur le coût des envois de fonds internationaux de 48 pays d'envoi vers 105 pays de destination. Bien que cet indice couvre les prix officiels et les écarts de taux de change pour envoyer de l'argent entre les pays, seuls les petits projets ont mesuré le coût de certaines transactions de SFN, peut-être en partie à cause de la complexité de créer une approche de mesure standardisée.

Contexte de l'évaluation

Avec un taux de pénétration global de l'argent mobile de 39 % , la Tanzanie a un marché des services financiers numériques relativement mature, bien qu'il y ait une marge de croissance importante. Le coût de l'argent mobile a récemment suscité un intérêt particulier en Tanzanie, car l'approche du gouvernement en matière de taxation des transactions d'argent mobile a changé. L'augmentation des taxes, qui a entraîné une augmentation des coûts pour les consommateurs, a correspondu à une réduction de l'utilisation des services d'argent mobile dans le pays. En outre, la Banque de Tanzanie est introduction d'un commutateur de paiement interopérable qui permet des transferts plus faciles entre les fournisseurs de mobile money, ce qui devrait entraîner une baisse des prix à la consommation pour ce type de transactions.

 Le programme d'inclusion financière de l'IPA mène la recherche sur les impacts de ces systèmes de paiement interopérables, y compris des travaux en Tanzanie qui pourraient utiliser les données recueillies dans le cadre de cette étude.

Détails de l'intervention

Remarque : Cette étude n'est pas un essai randomisé
En Tanzanie, IPA développe un indice des coûts de transaction (TCI) pour mesurer l'impact des coûts monétaires et non monétaires de la conduite des transactions SFN. Les chercheurs saisiront le coût réel des transactions courantes en utilisant les méthodes suivantes : 

• Mystery shopping : Le personnel de recherche qualifié essaiera de collecter et de retirer de l'argent mobile dans les agences comme s'il s'agissait d'utilisateurs normaux.
• Enquêtes : Le personnel de recherche interrogera les utilisateurs réels sur leur expérience avec les agents d'argent mobile. 
• Achats mystères à distance : un personnel de recherche qualifié transférera de l'argent aux utilisateurs et leur demandera d'effectuer et d'enregistrer leurs transactions normales.

L'équipe de recherche évaluera également la rentabilité de ces méthodes afin de déterminer quelle approche convient le mieux à l'élaboration d'un indice des coûts de transaction dans d'autres pays. En outre, l'équipe de recherche suivra les prix officiels cotés en bourse par les institutions financières et suivra les politiques susceptibles d'affecter les coûts de transaction, telles que les plafonds de frais. 

Résultats et enseignements politiques

Recherche en cours; résultats à venir.

Sources