Abstract

Il existe une compréhension limitée de la manière dont l'accès aux services financiers formels a pu aider les populations vulnérables à faire face aux effets économiques de la pandémie de COVID-19. L'épargne formelle a-t-elle aidé les familles à faire face aux interruptions d'emploi ? Et, les envois de fonds numériques ont-ils aidé à atténuer les chocs financiers de la pandémie ? Au Nicaragua, les chercheurs ont tiré parti d'une évaluation aléatoire existante, visant à améliorer la productivité de la population rurale des travailleurs indépendants, combinée à des données administratives bancaires pour répondre à ces questions.

Question de politique

La pandémie de COVID-19 a entraîné des pertes massives en vies humaines et une crise économique sans précédent avec des impacts sociaux considérables. Il existe cependant peu de preuves sur les mécanismes qui pourraient aider les populations à faire face aux impacts économiques de la pandémie. Deux méthodes potentielles pour résister aux chocs économiques sont l'épargne formelle et les envois de fonds. Quelques preuve suggère que les ménages disposant d'une épargne solide peuvent résister à des chocs comme le chômage. En l'absence d'épargne, les ménages peuvent s'appuyer sur d'autres sources de revenus, par exemple les envois de fonds, c'est-à-dire les transferts envoyés chez eux par les migrants pour subvenir aux besoins de leur famille.

Cependant, dans le contexte de la pandémie de COVID-19, il n'est pas clair si les envois de fonds fourniront un filet de sécurité sociale adéquat. La crise économique mondiale aurait pu affecter les revenus des émetteurs de fonds, réduisant ainsi les envois de fonds. Les blocages et les restrictions de mobilité pourraient également affecter la migration et les chaînes d'approvisionnement, rendant difficile l'envoi de fonds. Dans le même temps, la pandémie a conduit à une adoption généralisée des services financiers numériques . Cette utilisation accrue de l'argent mobile pourrait avoir augmenté les envois de fonds.

Contexte de l'évaluation

La pandémie de COVID 19 et la crise politique que traverse actuellement le Nicaragua menacent d'inverser les progrès réalisés entre 2005 et 2014, lorsque le pays a connu une croissance constante de 4 % et réduit la pauvreté de moitié. De plus, malgré les progrès, le Nicaragua reste l'un des pays les plus pauvres de la région, dépassé seulement par Haïti, et l'accès aux services de base reste un défi majeur.

Même avant la pandémie, la pauvreté au Nicaragua a commencé à augmenter (de 9.5 % en 2017 à 13.1 % en 2019), une situation qui devrait s'aggraver avec la perte d'emplois associée à la pandémie et le regain d'instabilité politique. Les experts estiment que plus de 80,000 2019 nouvelles personnes vivront dans la pauvreté par rapport à XNUMX.

L'épargne ou tout autre mécanisme pour faire face aux chocs financiers dans la population nicaraguayenne sont rares, en effet, seul un adulte sur trois avait accès à un compte bancaire. En l'absence de sécurité financière, de nombreuses personnes ont dû réduire encore plus leurs dépenses. Selon une enquête téléphonique de la Banque mondiale, l'insécurité alimentaire s'est aggravée, 26 % des ménages ayant déclaré avoir manqué de nourriture pendant la pandémie. Pour de nombreux ménages, les envois de fonds, qui représentent 10 % du produit intérieur brut (PIB), sont le seul revenu qui leur reste pour faire face à cette récession économique.

Détails de l'intervention

Au Nicaragua, des chercheurs se sont appuyés sur une évaluation aléatoire existante — visant à améliorer la productivité de la population rurale des travailleurs indépendants — pour mesurer si l'accès aux comptes d'épargne a contribué à atténuer les effets négatifs de la pandémie. L'intervention a été menée en partenariat avec la banque privée Banpro entre janvier et mai 2019. 2,802 XNUMX ménages ruraux ont été assignés au hasard à l'un des groupes suivants :

• Compte épargne: Les ménages ruraux se sont vu offrir un compte d'épargne grâce à des visites porte-à-porte par les représentants commerciaux de Banpro. L'objectif de ces comptes était de fournir un outil d'accumulation de capital financier qui sera ensuite affecté à des investissements productifs.
• Compte épargne + prime d'épargne : Les ménages ruraux se sont vu offrir un compte d'épargne plus une subvention en espèces. La valeur de la subvention était de 200 USD (évaluée à environ 6,000 20 NIO USD au moment de l'intervention) répartie sur une période de XNUMX semaines.
• Aide à l'investissement productif : Les ménages ruraux de ce groupe ont reçu un transfert en espèces d'une valeur de 200 USD. Les ménages ont été invités à utiliser ce transfert comme un investissement productif leur permettant de diversifier leurs activités productives.
• Formation d'aspiration : Les ménages ruraux de ce groupe ont reçu une formation à l'initiative personnelle. La formation a été conçue sur la base de théories psychologiques qui identifient le déficit d'aspiration comme un obstacle pour les travailleurs indépendants à améliorer leurs activités productives.
• Formation aspiration : + compte épargne + bourse d'épargne : Les ménages ruraux de ce groupe ont reçu la formation sur les aspirations, un compte d'épargne et la subvention d'épargne.
• Groupe de comparaison : Les ménages ruraux de ce groupe n'ont reçu aucune intervention.

De plus, l'équipe de recherche a analysé comment la pandémie de COVID 19 a affecté les envois de fonds. Pour ce faire, ils ont utilisé les données administratives d'un programme bancaire en ligne, Mobile Wallet, lancé par Banpro. Les données contiennent des informations sur les transactions bancaires (y compris les envois de fonds) de 720,000 2019 participants de 2020 à XNUMX, représentatifs au niveau national.

Résultats et enseignements politiques

Recherche en cours; résultats à venir.

Sources

Aramé Awanis et Emily Gamble, "Assessing Mobile Money Consumer Trends in the Wake of the COVID-19 Pandemic", Mobile for Development (blog), 12 mars 2021, https://www.gsma.com/mobilefordevelopment/blog/assessing -les-tendances-des-consommateurs-de-l-argent-mobile-a-la-suite-de-la-pandemie-de-covid-19/.