Question de politique

L'agriculture implique de longs cycles de production qui nécessitent un investissement initial dans les animaux, l'équipement, les semences, les engrais et d'autres intrants. Cependant, les petits agriculteurs peuvent avoir des difficultés à accéder au crédit s'ils sont situés dans des zones reculées qui ne sont pas desservies par les institutions financières traditionnelles. De nombreux petits agriculteurs gèrent leurs entreprises de manière informelle et n'ont souvent pas de registres ou d'informations financières dont les banques ont besoin pour prêter. Certaines institutions de microfinance ont essayé d'étendre leurs activités urbaines habituelles aux clients ruraux, mais les coûts de faire des affaires dans les zones rurales sont encore élevés et limitent leur portée. Cependant, les agriculteurs entretiennent souvent des relations stables avec les entreprises de transformation agricole et les négociants qui achètent leurs récoltes, et ces relations peuvent être l'occasion de faciliter la distribution et le remboursement des prêts.

Contexte de l'évaluation

En Colombie, moins de 8 % des ménages et entreprises ruraux auraient accès à des prêts formels . Néanmoins, il y a environ 400,000 XNUMX familles engagées dans de petites et moyennes entreprises agroalimentaires pour la production de lait dans la Colombie rurale. La production de lait nécessite des contacts quotidiens entre le producteur et l'acheteur, avec des paiements fréquents. Les acheteurs ont tendance à attirer les meilleurs producteurs laitiers en leur donnant accès à des intrants pour la production ou à d'autres services, ou en récompensant la qualité avec des prix plus élevés.

Détails de l'intervention

Bancamía, une banque spécialisée dans la microfinance, s'est associée à Alquería, une entreprise laitière colombienne, pour proposer un produit de prêt individuel aux petits producteurs laitiers. Quatre cent trente-cinq petits producteurs laitiers qui vendent du lait à Alquería via trois intermédiaires ont été assignés au hasard à un groupe de traitement, recevant une offre de produit de prêt, ou à un groupe de comparaison, ne recevant aucune offre de produit.

Bancamía a proposé aux agriculteurs du groupe de traitement un micro-crédit avec un processus de remboursement unique. Chaque mois, lorsque les versements du prêt étaient dus, les agriculteurs n'avaient pas à se rendre au bureau de la banque pour effectuer les paiements. Au lieu de cela, la laiterie Alquería a déduit la valeur de l'acompte mensuel du paiement de transfert de lait de l'agriculteur et a payé directement la banque. Ce programme a réduit les risques pour la banque ainsi que les coûts de transport, de planification et de transaction pour les agriculteurs. Les prêts allaient d'environ un à cinq millions de COP (environ 560 à 2,800 XNUMX USD) et étaient accordés sur une période d'un à trois ans.

Pour promouvoir le programme de crédit, des réunions ont eu lieu dans les bureaux de trois des intermédiaires d'achat d'Alquería pour présenter aux agriculteurs le programme, les avantages du produit, les règles et obligations, ainsi que le processus de demande et de remboursement du prêt. À la fin des rencontres, les producteurs laitiers du groupe de traitement ont reçu des coordonnées bancaires et la possibilité de déposer une demande de crédit. Ceux qui ont participé aux réunions et les participants sélectionnés qui n'ont pas pu assister à la réunion promotionnelle ont reçu un rappel téléphonique au sujet du programme. Avant, pendant et après le programme, des enquêtes ont été administrées pour collecter des informations socio-économiques, le bien-être des ménages et des données sur les prêts.

Résultats et enseignements politiques

Les faibles niveaux d'utilisation des produits de prêt ont conduit à l'abandon de l'évaluation. Deux problèmes principaux ont affecté la mise en œuvre. Premièrement, deux intermédiaires d'Alquería ont proposé leurs propres produits de prêt, très similaires au produit proposé par Bancamía, ce qui a fait baisser la demande. Deuxièmement, le début de la saison des pluies a été étonnamment dévastateur cette année-là, provoquant d'importantes inondations, des dégâts aux terres agricoles et la mort du bétail. Alors que l'évaluation a été interrompue, Bancamía, Alquería et les intermédiaires ont continué à servir les 33 clients qui ont demandé et reçu des prêts.

Sources

Finance rurale en Colombie : problèmes d'accès, défis et opportunités. N° de rép. 27269-CO. Banque mondiale, novembre 2003. Web. 16 mars 2010

Rivera, José Félix Lafaurie, «TLC… la batalla no ha terminado.» Carta Fedegan N. 117.