Génération des preuves
Utilisation des preuves
Asia
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Malgré la large disponibilité des microcrédits, la plupart des entrepreneurs des pays à revenu faible et intermédiaire restent confrontés à des contraintes de capital, ce qui freine considérablement la croissance et la performance de leurs entreprises. Si les recherches montrent que les injections de capitaux sous forme de subventions peuvent avoir des retombées positives pour les entreprises et les ménages,1 Cette approche n'est ni financièrement viable ni adaptable à grande échelle. Les microcrédits traditionnels, bien que plus durables, ont démontré une efficacité limitée pour stimuler la croissance des entreprises en moyenne.2
En Inde, de nombreuses femmes entrepreneures, ayant remboursé avec succès plusieurs microcrédits et constitué un solide historique de crédit, se retrouvent limitées par le montant des prêts accordés. Elles n'ont généralement pas accès aux capitaux plus importants nécessaires à l'acquisition d'immobilisations, au développement de leurs activités ou à l'embauche de personnel. Ces femmes, qui ont prouvé leur solvabilité et leur sens des affaires, n'ont pas accès au niveau de financement supérieur qui leur permettrait une croissance substantielle, contrairement aux produits de microfinance classiques. Elles pourraient également bénéficier de modalités de remboursement flexibles, tenant compte des charges familiales et des fluctuations saisonnières de leur activité. Dès lors, une question de recherche cruciale se pose : l'accès à des produits de crédit adaptés et structurés peut-il permettre aux femmes entrepreneures à fort potentiel, ayant démontré leurs compétences commerciales et leur fiabilité financière, de sortir d'une économie de subsistance ?
En collaboration avec Sanghamithra Rural Financial Services et J-PAL Asie du Sud, des chercheurs mènent une évaluation randomisée à Coimbatore, dans l'État du Tamil Nadu, en Inde, afin de déterminer si l'octroi de prêts plus importants et plus flexibles à des femmes entrepreneures prêtes à obtenir du crédit peut améliorer leurs performances commerciales, leurs revenus familiaux et leur autonomisation économique.
Les chercheurs proposeront aux emprunteurs éligibles – ceux qui ont déjà contracté un prêt proche du montant maximal standard et qui souhaitent désormais obtenir des prêts plus importants – l'accès aux prêts de transition Thozhil Valarchikana Kadan (TVK). Ces prêts, d'un montant de 2 400 à 3 600 USD (deux à trois fois supérieur aux microcrédits classiques), offrent des conditions flexibles : choix de la fréquence de remboursement, un différé de remboursement optionnel de trois mois durant lequel seuls les intérêts sont dus, et une durée de prêt de un à trois ans à un TAEG de 22 %. Ces prêts sont destinés à l'acquisition d'immobilisations pour développer des entreprises existantes ou créer de nouvelles entreprises grâce aux compétences acquises.
Au total, 1 000 emprunteurs éligibles et intéressés seront répartis aléatoirement entre un groupe se voyant proposer le prêt TVK et un groupe témoin se voyant proposer uniquement le produit de microcrédit standard de plus petite taille.
Les chercheurs mesureront les impacts sur la performance des entreprises (bénéfices, revenus, actifs, employés), les moyens de subsistance et le bien-être des ménages (revenus, actifs, bien-être psychologique), l'autonomisation des femmes (pouvoir de décision, normes de participation au marché du travail) et les répercussions sur les clients et les employés.
Les résultats seront disponibles en 2027.
1. Hussam, Reshmaan, Natalia Rigol et Benjamin N. Roth. « Cibler les entrepreneurs à haut potentiel grâce à l'information communautaire : conception de mécanismes sur le terrain. » American Economic Review 112, n° 3 (2022) : 861-898.
Crépon, Bruno, Mohamed El Komi et Adam Osman. « Est-ce qui vous êtes ou ce que vous obtenez ? Comparaison des impacts des prêts et des subventions pour le développement de la microentreprise. » American Economic Journal: Applied Economics 16, n° 1 (2024) : 286-313.
2. Banerjee, Abhijit, Dean Karlan et Jonathan Zinman. « Six évaluations randomisées du microcrédit : introduction et prochaines étapes. » American Economic Journal : Applied Economics 7, n° 1 (2015) : 1-21.
