Abstract

Les agriculteurs d'Afrique subsaharienne, en particulier ceux de la région du Sahel, sont confrontés à un large éventail de risques pour leur bien-être et leurs moyens de subsistance, tels que la sécheresse, les fluctuations des prix et les maladies familiales. Cette étude au Burkina Faso et au Sénégal a évalué l'impact de l'assurance climatique et de trois dispositifs d'épargne sur une variété de résultats d'investissement et de bien-être, et a testé si la demande pour les produits différait entre les hommes et les femmes. Les agriculteurs qui ont souscrit une assurance ont réalisé des rendements moyens plus élevés et ont été mieux à même de gérer l'insécurité alimentaire et les chocs que ceux qui ont utilisé les dispositifs d'épargne proposés. Les agricultrices étaient cependant moins susceptibles d'investir dans l'assurance, ce qui suggère que les différences entre les sexes dans la demande de produits financiers peuvent désavantager les femmes.

Question de politique

Les agriculteurs de nombreux pays en développement sont soumis à une multitude de risques, des sécheresses aux baisses de prix en passant par la maladie. En Afrique de l'Ouest, par exemple, presque tous les ménages ruraux gèrent des terres agricoles et sont exposés au risque de précipitations imprévisibles.¹ La recherche indique que les ménages ruraux pauvres ne sont pas en mesure de s'assurer pleinement contre de tels chocs,² et qu'une incapacité à gérer les risques a des implications à long terme sur le bien-être.³ Alors qu'il existe un intérêt politique croissant pour l'offre de produits financiers pour aider les ménages ruraux à gérer les risques, les preuves sont encore rares quant aux produits les plus efficaces. Une combinaison de produits financiers peut permettre aux ménages de gérer au mieux des chocs multiples. Bien que l'assurance contre les intempéries puisse aider les ménages ruraux à gérer l'impact d'une sécheresse généralisée, elle n'aidera pas un agriculteur à gérer les pertes localisées dans ses champs. De même, un meilleur accès aux comptes d'épargne peut permettre aux ménages de réagir rapidement à une maladie inattendue, mais il n'aura que peu de valeur pour aider les ménages à gérer des chocs importants ou répétés, comme la sécheresse. Cette étude contribue à un corpus de recherche en croissance rapide sur la demande et l'impact des instruments financiers qui aident les ménages à gérer les risques.

Contexte de l'évaluation

Le Sahel, la ceinture de terre qui s'étend le long de la bordure sud du désert du Sahara, est l'une des régions les plus pauvres et les plus vulnérables du monde. Avec de faibles précipitations, des sécheresses fréquentes, des inondations et maintenant la désertification, la région est un endroit très difficile et risqué à cultiver. Pourtant, l'agriculture est la principale source de revenus pour la majorité des habitants des pays sahéliens que sont le Burkina Faso, le Tchad, le Mali, la Mauritanie, le Niger et le Sénégal. Sans surprise, les familles d'agriculteurs de cette région sont sujettes à l'insécurité alimentaire et à la malnutrition.⁴ La plupart des participants à cette étude cultivaient moins de six hectares de terre.

Détails de l'intervention

Les chercheurs ont évalué et comparé l'impact de l'assurance contre les intempéries et de trois dispositifs d'épargne sur les intrants agricoles, la production agricole et le bien-être des ménages, et ont testé si la demande pour les produits était différente entre les hommes et les femmes. L'évaluation randomisée a été menée auprès d'environ 800 personnes dans les zones rurales du Sénégal et du Burkina, plus précisément dans la région de Kaffrine (Sénégal) et autour de Bobo-Dioulasso (Burkina Faso).

L'évaluation a été menée avec 14 associations tournantes d'épargne et de crédit (ROSCA) et 17 groupements d'agriculteurs. Le ROSCAS devait tenir des réunions régulières pour être éligible à l'étude. Les ROSCAS dans les deux pays étaient uniquement composés de femmes, tandis que les groupes d'agriculteurs étaient entièrement masculins au Sénégal et mixtes au Burkina Faso.

Vingt participants à la fois ont été invités à des sessions où ils ont reçu 6,000 12 CFA (environ XNUMX $), des informations sur un certain produit ou dispositif financier et la possibilité d'allouer une partie ou la totalité de l'argent au produit financier qui leur était proposé.5 À chaque session, les chercheurs ont assigné au hasard des individus pour se voir proposer l'un des quatre produits suivants :

1)    Assurance: Un produit d'assurance indicielle qui protégeait contre une trop faible pluviométrie la principale culture de la zone (arachide au Sénégal, maïs au Burkina Faso).

2)    Économies à faible engagement pour les intrants: Les participants ont été encouragés à épargner pour les intrants agricoles grâce à l'affectation. Ils ont placé de l'argent pour les intrants agricoles dans une enveloppe intitulée "épargne agricole", conservée à la maison

3)    Économies à fort engagement sur les intrants: Les participants ont placé l'argent pour les intrants agricoles dans une enveloppe intitulée « épargne agricole » et le trésorier de la ROSCA ou groupement d'agriculteurs a gardé l'enveloppe. Pour retirer de l'argent, le participant devait passer par le trésorier et enregistrer le montant d'argent retiré et dans quel but. Le trésorier du groupe a été encouragé à ne pas donner l'argent avant la foire aux apports un mois plus tard. Les participants gagnaient des intérêts sur l'épargne, avec des taux d'intérêt variés au cours des sessions expérimentales.

4)    Épargne d'urgence à haut engagement: Les participants ont placé de l'argent pour les dépenses d'urgence dans une enveloppe intitulée "épargne d'urgence" qui était gérée par le trésorier de la ROSCA ou du groupement d'agriculteurs. Tous les retraits ont eu lieu par l'intermédiaire du trésorier, qui a été encouragé à ne donner l'argent qu'en cas d'urgence. Les participants gagnaient des intérêts sur l'épargne, avec des taux d'intérêt variés au cours des sessions expérimentales.

Un mois après la session expérimentale initiale, les participants ont assisté à des foires où ils ont eu la possibilité d'acheter des intrants. Les participants des groupes 3 et 4 ont reçu le reste de l'argent épargné auprès du trésorier du groupe et les intérêts qui leur étaient dus. Les participants du groupe 4 (épargne pour les urgences) ont eu la possibilité d'épargner à nouveau auprès du trésorier du groupe pour une conservation supplémentaire sur une période de trois mois au même taux d'intérêt qu'auparavant. Les résultats ont été mesurés un mois et six mois après avoir proposé les dispositifs d'assurance et d'épargne (pendant la saison de croissance et après la récolte).

Résultats et enseignements politiques

La demande pour les produits: La demande d'assurance était significativement plus élevée que pour les dispositifs d'épargne. Une majorité de particuliers à qui le produit d'épargne d'urgence a été proposé ont investi plus de 4,000 1,500 FCFA. Au Burkina Faso, la plupart des participants qui ont proposé le dispositif d'épargne d'urgence lors de la session expérimentale ont investi la totalité de la somme forfaitaire qu'ils ont reçue. En revanche, une majorité de particuliers proposait le produit d'assurance pour des montants investis inférieurs à XNUMX XNUMX FCFA.

Intrants et extrants agricoles: L'utilisation moyenne des intrants et le comportement de production des personnes bénéficiant d'une assurance et de celles bénéficiant de traitements d'épargne n'étaient pas significativement différents en moyenne. Cependant, ceux qui ont effectivement souscrit une assurance ont investi beaucoup plus dans les intrants agricoles que ceux qui n'en ont pas souscrit. L'utilisation accrue d'intrants s'est également traduite par des rendements plus élevés pour ceux qui ont souscrit une assurance. L'investissement de 1000 1.6 FCFA supplémentaires (10 USD) dans l'assurance contre les intempéries a entraîné une augmentation de XNUMX % des rendements.

Bien-être des ménages: Les personnes à qui le produit d'assurance a été proposé étaient mieux à même d'utiliser leur propre épargne pour gérer les chocs survenus au cours de la période d'étude (4 points de pourcentage de plus), par rapport à ceux qui se sont vu proposer l'un des produits d'épargne. Les dispositifs d'épargne n'ont pas produit d'augmentation significative de l'épargne, de la sécurité alimentaire ou de la consommation des ménages.

Différences entre les sexes: Les femmes ont investi beaucoup moins dans le produit d'assurance, près de 30 % de moins. Compte tenu des impacts positifs de l'achat d'une assurance sur l'investissement agricole, les rendements et le bien-être, les résultats suggèrent que ce faible recours à l'assurance agricole désavantage les femmes.

Les chercheurs émettent l'hypothèse que les différences entre les sexes découlent des niveaux plus élevés de risques liés à la santé auxquels les femmes sont confrontées, tels que les risques d'accouchement ou les risques de perte de revenus en raison de la prise en charge d'enfants malades. Dans un environnement où ces coûts ne sont pas assurés et incombent principalement aux femmes, un produit d'assurance pluie a moins de valeur pour les femmes que pour les hommes.

Des travaux supplémentaires sont nécessaires pour comprendre s'il s'agit effectivement du principal facteur à l'origine de la différence entre les sexes dans la demande et, si c'est le cas, pour comprendre comment les produits financiers peuvent être mieux conçus pour répondre aux différents besoins de risque des femmes.

Sources