L'économie nationale du Rwanda dépend fortement du café, qui représente 30 % des exportations du pays. Les entreprises de lavage du café qui sèchent les grains de café des agriculteurs avant l'exportation constituent une partie importante de la chaîne d'approvisionnement derrière ces exportations. Chaque année, ces stations ont besoin de prêts importants sur une courte période pour acheter des haricots. Cependant, la volatilité des prix du café rend le secteur risqué pour les prêteurs, ce qui signifie que les entreprises de lavage du café ont du mal à obtenir les prêts dont elles ont besoin pour se développer. Des approches alternatives au financement des petites et moyennes entreprises (PME) pourraient réduire le risque de prêter aux PME. En effet, le secteur des PME offre une nouvelle frontière pour l'expansion du marché des banques, et beaucoup sont désireux de développer des produits qui répondent aux besoins des PME. 

Un nouveau partenariat entre l'initiative PME de l'IAP et la Banque africaine de développement concevra et testera des approches innovantes pour améliorer le financement des PME dans la région. Cette collaboration passionnante met en relation des chercheurs de haut niveau intéressés par la croissance des PME avec des banques à travers l'Afrique qui cherchent de nouvelles façons de faire face aux contraintes des prêts aux PME. UN table ronde récemment accueilli par la Banque africaine de développement à Paris a réuni des dirigeants de grandes banques africaines, SME Initiative chercheurs, et des cadres supérieurs de la Banque africaine de développement pour un dialogue ouvert sur les obstacles au financement des PME. Les participants à la conférence ont discuté des défis auxquels les banques sont confrontées pour prêter aux PME, ont identifié des solutions potentielles à ces problèmes et ont élaboré un plan d'action pour tester ces idées innovantes afin d'aider à élargir l'accès au financement pour les PME à travers l'Afrique.

Lors de séances en petits groupes, des dirigeants de banques ont été jumelés à des chercheurs pour discuter d'idées spécifiques et de la façon dont elles pourraient être rigoureusement testées. Un affilié de recherche de l'Initiative PME s'est entretenu avec une grande banque africaine des moyens d'intégrer les fluctuations de prix inhérentes au secteur du café dans les contrats de prêt, ce qui permettrait à la banque d'augmenter ses prêts à ce secteur. Parmi les autres sujets abordés, citons la manière d'améliorer la sélection des demandeurs de prêts aux PME, la réduction des taux de défaut grâce à la fidélisation des clients et la formation des chargés de compte afin qu'ils puissent mieux servir leurs PME clientes. Au cours de la prochaine étape de cette collaboration pluriannuelle, les banques recevront une assistance technique pour concevoir et tester de nouveaux produits de crédit et approches de prêt aux PME. Les pilotes réussis conduiront à des évaluations à grande échelle qui mesureront rigoureusement l'impact des nouveaux modèles de prêt sur la croissance des entreprises, ainsi que leur potentiel de profit pour les banques.

La recherche issue de ce partenariat offrira un aperçu indispensable de la manière dont les prêteurs peuvent étendre de manière rentable l'accès au financement pour les PME. Cette collaboration montre également comment les banques privées, les chercheurs et les donateurs peuvent s'unir pour relever un défi généralisé. Surmonter les multiples obstacles au financement des PME nécessitera l'engagement de toutes les parties prenantes, et ce partenariat est une première étape prometteuse vers cet objectif.

Ariela Alpert est une associée d'initiative, Sarah Craig est une coordinatrice d'initiative et Lucia Sanchez est la directrice de l'IPA Initiative pour les petites et moyennes entreprises.