Une question fréquente que je reçois de la part d'amis et de membres de ma famille à propos des projets de microfinance sur lesquels je travaille pour l'IPA est la suivante : "Que font réellement les gens avec les prêts ?"

Ces questions viennent peut-être de la confusion sur les grandes différences entre les économies des pays développés et celles des pays en développement. Environ 13% de la main-d'œuvre dans le monde développé est un travail indépendant contre environ 49% dans le monde en développement (mes estimations utilisant les données de l'OIT). De plus, les industries des travailleurs indépendants dans le monde développé et les pays en développement diffèrent beaucoup (dans le monde développé, les gens pensent aux écrivains et aux comptables lorsqu'ils entendent parler de travailleurs indépendants, et non de conducteurs de pousse-pousse ou de propriétaires de kiosques à fruits). 

Aux Philippines, où je suis actuellement basé, les entrepreneurs utilisent des micro-prêts pour investir dans de nombreux types d'entreprises, y compris les magasins Sari-sari (se traduit par "Thing Stores" - essentiellement des dépanneurs), les "Carenderias" (petits restaurants proposant des plats préparés ), les stands et étals de fruits et légumes (vente de produits tels que les mangues ou le jus de coco), les tricycles motorisés et autres entreprises du "secteur du transport", les fermes et les entreprises liées à l'agriculture ne sont que quelques exemples parmi tant d'autres.

Cela peut également surprendre certains d'apprendre que les micro-prêts ne sont pas réservés à un usage professionnel ; les bénéficiaires les utilisent également pour la consommation et l'investissement des ménages (cependant, certains produits de microfinance spécifiques sont plus adaptés aux petites entreprises, d'autres aux prêts à la consommation). Par exemple, beaucoup utilisent des micro-crédits pour payer les frais de scolarité de leur enfant, pour installer un nouveau toit sur leur maison, pour réparer la moto qu'ils utilisent pour se rendre au travail, pour acheter de la nourriture dans les moments difficiles (ce que les économistes appellent " lissage de la consommation") et bien d'autres usages. Les chercheurs de l'IPA, Dean Karlan et Jonathan Zinman, ont étudié l'impact du crédit à la consommation sur les emprunteurs à faible revenu en Afrique du Sud. À l'aide d'une expérience contrôlée randomisée, ils ont découvert que l'élargissement de l'accès au crédit avait un effet positif sur de nombreuses mesures du bien-être, y compris le revenu et l'emploi (vous pouvez consulter l'article complet ici).