Note de l'éditeur : ce message est paru à l'origine sur www.inclusivebusinesshub.org

Le secteur privé, en tant qu'employeur, a un rôle majeur à jouer dans l'autonomisation économique des femmes. Mais pas nécessairement celui né de la responsabilité sociale. Le paiement électronique des salaires est l'un des moyens les plus prometteurs de donner aux femmes le contrôle de l'argent qu'elles gagnent et d'encourager l'utilisation des services financiers formels. Il a également été démontré que ces transferts numériques réduisent les coûts pour les entreprises. Mais il reste encore des défis importants à surmonter. Le secteur privé est-il prêt à relever ces défis pour réaliser les bénéfices potentiels des paiements de salaires numériques ?

Un gagnant-gagnant pour les employeurs et les employés

Aujourd'hui, plus de 50 % des adultes dans le monde signalent qu'ils perçoivent toujours leur salaire en espèces. Dans les pays à faible revenu, ce nombre grimpe à près de 85 % et est encore plus élevé chez les femmes. Pour les employeurs, cela signifie retirer et transporter de grandes quantités d'argent et suivre manuellement les paiements. Une étude en Afghanistan testée l'introduction de l'argent mobile au lieu des paiements en espèces. L'employeur a récupéré les coûts fixes (cartes SIM, inscription, formation et téléphones portables) après seulement six mois grâce à une baisse de 66 % du coût par employé de la distribution des salaires, à la réduction du temps passé par le personnel à préparer les salaires et à la réduction du risque de transporter de grandes quantités d'argent liquide dans un environnement dangereux. Bien que ces coûts aient été en grande partie transférés au fournisseur de réseau mobile, à mesure qu'il élargissait son réseau d'agents et s'assurait que les agents disposaient de suffisamment de liquidités, le fournisseur en a également profité, car les employés ont augmenté leur utilisation du téléphone. Au Niger, des chercheurs ont trouvé des économies de coûts similaires lorsque le gouvernement a numérisé les prestations sociales. Dans cette étude, les bénéficiaires ont également gagné un temps considérable sur la collecte des paiements, suffisamment pour compenser les coûts de transition vers l'argent mobile.

Ces paiements électroniques offrent également aux employés une rampe d'accès à l'inclusion financière. Lorsque les employés en Afghanistan recevaient leur salaire via l'argent mobile, ils étaient plus susceptibles de laisser l'argent s'accumuler sur le compte au lieu d'utiliser des méthodes d'épargne moins sûres et informelles (par exemple, garder de l'argent sous le matelas). Alors que les salariés du groupe qui recevaient leur salaire via le mobile money n'épargnaient en moyenne pas plus que ceux qui le recevaient en espèces, une autre étude ont démontré que ces paiements électroniques des salaires étaient une opportunité d'accroître l'épargne en introduisant des retenues automatiques sur salaire. En outre, conclusions préliminaires du Bangladesh indiquent que les paiements de salaire numériques pour les employés d'usine salariés ont augmenté l'épargne et amélioré la résilience financière lorsqu'ils ont rencontré des revers.

Pour les femmes, qui font face à des exigences sociales plus élevées et ont moins de pouvoir de négociation au sein du ménage, le fait que leurs revenus soient déposés sur leur propre compte peut leur donner plus de contrôle sur leur argent et, par conséquent, les motiver à travailler davantage. En Inde, chercheurs testés l'impact du dépôt des salaires des femmes sur des comptes bancaires appartenant à des femmes par rapport à ceux détenus par l'homme chef de famille, le statu quo. Le changement a entraîné une augmentation significative du nombre de femmes qui travaillent et de leurs revenus totaux, en particulier chez les femmes particulièrement limitées par les normes de genre en vigueur.

Surmonter les obstacles pour obtenir un impact maximal

Ces preuves présentent un argument solide en faveur d'une opportunité gagnant-gagnant pour les femmes et leurs employeurs. Mais les chercheurs ont également identifié des obstacles qui affectent si la numérisation des paiements de salaire a l'impact souhaité. Par exemple, les utilisateurs d'argent mobile retirent de l'argent via des réseaux d'agents, souvent des commerçants locaux. Si l'agent n'a pas d'argent en main, les utilisateurs peuvent ne pas être en mesure de retirer le montant dont ils ont besoin. C'est exactement ce qui s'est produit lorsque l'entrepreneur en Afghanistan examiné le paiement mobile des salaires de leurs employés. Par conséquent, les employés ne pouvaient parfois se retirer qu'après le jour de paie. Dans cette étude, le problème a été résolu en quelques mois, mais c'est une leçon à prendre en compte dans tout déploiement dès le départ.

En outre, les femmes sont confrontées à des obstacles liés au genre dans la possession d'un téléphone portable, la documentation juridique et la littératie financière et numérique. Selon un Rapport GSMA, les femmes sont 14 % moins susceptibles en moyenne, et 38 % moins susceptibles dans des régions comme l'Asie du Sud, de posséder un téléphone portable que les hommes. Dans certains pays, les femmes sont également confrontées à des obstacles juridiques et sociaux pour obtenir les documents d'identité gouvernementaux requis pour ouvrir un compte en leur propre nom. Pour cette raison, fournir des téléphones portables et soutenir la création de comptes pour les employés peut être considéré comme un coût initial pour passer au paiement des salaires numériques. Enfin, le simple fait de savoir utiliser le compte peut être une barrière, trouvé une étude en Inde. Des recherches supplémentaires sont nécessaires pour concevoir et tester des solutions permettant de surmonter ces obstacles.

Avant de passer au paiement numérique des salaires, les employeurs doivent examiner attentivement les pièges potentiels qui affectent si le changement aura l'impact escompté. En particulier, la conception de la distribution numérique des salaires doit éliminer les obstacles liés au genre pour garantir que tout le monde puisse en bénéficier. Si les employeurs le font avec succès, cette opportunité peut être trop belle – pour les femmes et pour les entreprises – pour la laisser passer.