Alors que nous nous préparons pour notre prochaine conférence sur l'impact et l'innovation de la microfinance qui aura lieu du 21 au 23 octobre à New York, nous repensons à la dernière fois où nous avons réuni en un seul endroit tant de nos meilleurs esprits en microfinance. En octobre 2008, l'IPA et la FAI ont co-organisé une conférence sur la microfinance à l'Université de Yale. Ci-dessous, un article de blog de cette conférence par Laura Starita, rédactrice en chef de Philanthropy Action :

Nous sommes là blog en direct Conférence sur la microfinance 2008 Innovations for Poverty Action/Financial Access Initiative.

Comme l'illustre en partie la crise mondiale actuelle du crédit, il est très difficile pour les prêteurs de déterminer ce qui fait d'un particulier, et encore moins d'une petite entreprise, un bon risque. 

Au cours de la première session de cet après-midi, Asim Khwaja de Harvard a décomposé les attributs attrayants des entrepreneurs potentiels selon deux critères : le premier est de savoir si la personne a une bonne idée qui peut être commercialisée de manière réaliste et le second est de savoir si elle est honnête, c'est-à-dire très susceptibles de rembourser.

Khwaja pose ces questions dans l'intérêt de permettre davantage de prêts qui s'étendent au-delà du véritable micro-niveau. En effet, il veut savoir ce que les institutions de microfinance peuvent faire pour les clients entrepreneurs qui ont « grandi » avec l'organisation et contracté une série de prêts et sont maintenant au point où ils ont « dépassé » la taille du prêt que l'IMF est. généralement prêt à donner. Ces entrepreneurs pénètrent dans l'espace des petites et moyennes entreprises, mais ils sont toujours confrontés aux mêmes problèmes que les clients les plus pauvres, à savoir que leurs besoins ne sont toujours pas assez importants pour être intéressants pour une banque à grande échelle, et ils n'ont pas garantie avec laquelle garantir un prêt.

Bien qu'il en soit encore aux premiers stades de la codification de ces dynamiques, Khwaja explore le potentiel des outils de dépistage psychométrique qui peuvent aider les IMF à identifier les individus à haut potentiel qui partagent ces traits souhaités d'idées entrepreneuriales et d'honnêteté. Ces outils sont similaires aux types de tests que les départements RH ou les organisations de placement de main-d'œuvre pourraient donner aux employés potentiels afin d'identifier les compétences et le potentiel probables.

Mattieu Chemin de l'Université de Montréal examine également quelles micro-entreprises devraient obtenir du financement et pourquoi, mais par un véhicule très différent. Il a évalué un projet de promotion du micro-entrepreneuriat initié par Green Power, une initiative d'hydro-électrification au Kenya. Green Power s'est associé à MyC4, un agrégateur de microfinance danois, pour présenter près de 3000 projets entrepreneuriaux sur le site MyC4, et solliciter des offres d'"investisseurs privés" désireux de financer un projet donné. Les investisseurs étaient des individus occidentaux, et en plus d'offrir une certaine somme d'argent sur un projet, ils ont également proposé un taux d'intérêt souhaité pour le remboursement du prêt. L'étude de Chemin a montré que la « qualité » du projet entrepreneurial, telle que déterminée par les chercheurs, n'avait pas d'impact sur le fait que l'étude soit financée ou non. Les facteurs qui préoccupaient le plus les investisseurs étaient l'impact social du projet et le fait que l'entreprise soit dirigée par une femme. Cela suggère que ces types d'investisseurs semblent jeter les problèmes de risque par la fenêtre, car ils ne peuvent pas le mesurer de manière réaliste, et échangent plutôt le risque contre l'impact.

Collectivement, ce travail sert à souligner d'énormes lacunes dans les connaissances des investisseurs individuels et des institutions financières sur qui devrait recevoir de l'argent pour gérer une entreprise et quels devraient être les critères les plus importants pour ces entreprises.

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