Les chercheurs

Daniel Putman, Shana Warren

Abstract

Selon l'enquête FinAccess de 2019, 8.4 % des utilisateurs d'argent mobile au Kenya déclarent avoir perdu des fonds sur leurs comptes d'argent mobile, et 70 % de ces cas étaient dus à une fraude par téléphone ou SMS de tiers. Pourtant, personne n'a expliqué pourquoi certains consommateurs souffrent de fraude, ni pourquoi ils n'utilisent souvent pas les canaux de plainte formels lorsqu'ils subissent une perte de fonds ou une fraude. De même, FinAccess a constaté que 42 % des utilisateurs d'argent mobile ne pouvaient pas interpréter correctement l'écran de divulgation des prix, et 19 % des emprunteurs numériques signalent des problèmes de transparence des frais. Pourtant, on sait peu de choses sur la manière dont cela influence les décisions financières et sur les nouveaux canaux d'information ou de diffusion susceptibles d'avoir un impact sur les connaissances et les choix. Cette enquête répondra à ces questions et à d'autres questions clés sur la protection des consommateurs dans la finance numérique afin d'éclairer les expérimentations futures et l'élaboration de politiques. Nous tirerons également parti de cette enquête existante pour fournir aux gouvernements et aux organisations répondant à la crise du COVID des informations sur les impacts financiers de la pandémie en mesurant les changements récents dans la résilience financière, l'utilisation de l'argent mobile et des prêts par téléphone, et les cas de fraude numérique.

Résultats d'intérêt du projet

Disposer de fonds d'urgence suffisants pour couvrir les dépenses imprévues ; avoir suffisamment d'argent pour payer les frais de subsistance réguliers chaque mois; l'argent mobile et l'utilisation des prêts mobiles ; expériences de fraude numérique ; expériences de fraude pendant la COVID-19.

Partenaires

Autorité de la concurrence du Kenya

Principales conclusions

Recours et traitement des plaintes :

• Les segments les plus instruits et les mieux nantis sont plus susceptibles de déclarer avoir rencontré des difficultés. Des recherches supplémentaires sont nécessaires pour déterminer pourquoi cet écart existe et si une sensibilisation ciblée est nécessaire pour des populations particulières d'utilisateurs de SFN.

Escroqueries et fraude

• Les tentatives d'escroquerie sont courantes, même si les consommateurs sont conscients et prudents. Les stratégies utilisées par les consommateurs pour éviter les escroqueries pourraient constituer la base de campagnes d'éducation des consommateurs destinées à d'autres consommateurs qui pourraient ne pas être aussi conscients ou vigilants pour se protéger.

• 57 % des répondants ont subi des tentatives d'escroquerie ou de fraude depuis le début de la COVID-19.

Transparence et choix du consommateur :

• Les consommateurs sont généralement conscients des prix des produits d'argent mobile et de crédit numérique qu'ils utilisent. Cependant, les divulgations préalables à la transaction pourraient être rendues plus importantes.

• Le prix n'est pas un facteur déterminant dans le choix des fournisseurs et les emprunteurs ne connaissent généralement pas les prix des prêteurs qu'ils n'utilisent pas. Des interventions peuvent être nécessaires pour améliorer la sensibilisation des consommateurs à l'éventail de choix dans les SFN afin d'encourager les achats comparatifs et le changement.

Crédit numérique

• Les consommateurs peuvent emprunter auprès d'un prêteur pour en rembourser un autre ou s'endetter davantage alors qu'ils sont déjà en situation de surendettement.
• De nouveaux outils de surveillance pourraient être développés pour surveiller le marché des signes avant-coureurs de surendettement sur le marché du crédit numérique grâce à des indicateurs tels que les emprunts multiples, les retards et les non-paiements, et les résultats des emprunts. Cela pourrait inclure une combinaison de données d'enquête auprès des consommateurs, telles que les questions posées dans cette enquête, et de données administratives provenant de fournisseurs de crédit numérique.
• La réduction des asymétries d'information grâce à un plus grand partage d'informations entre les fournisseurs de crédit numérique pourrait contribuer à améliorer le changement de consommateur et à réduire les emprunts multiples et le non-paiement des dettes qui en résultent.

Lien vers les résultats

Enquête sur la protection des consommateurs au Kenya dans la finance numérique

Objectifs d'impact

Mode de collecte des données du projet

Lien vers les données publiques

https://dataverse.harvard.edu/dataset.xhtml?persistentId=doi:10.7910/DVN/F8ZRPF

État des résultats

Résultats