Il n'existe pas de consensus entre les différents chercheurs et organisations quant à la définition et à la mesure précises de la santé financière. De ce fait, il est difficile de comprendre l'impact relatif des différentes politiques et interventions visant à améliorer la santé financière, car les modalités de mesure des progrès varient d'un cas à l'autre.

Ce travail propose un outil de mesure quantitative de la santé financière, applicable à l'échelle mondiale, permettant d'évaluer les progrès accomplis et de mieux comprendre l'impact de politiques et de solutions spécifiques. Cet outil s'articule autour de trois concepts principaux : l'accès aux fonds (un résultat final), l'accès au financement et le comportement financier (des concepts intermédiaires intégrant chacun plusieurs composantes).

Entre juin 2018 et février 2019, l'IPA a mené cette enquête auprès de 11 876 personnes dans huit pays : l'Afghanistan, le Bangladesh, la Colombie, la République dominicaine, le Ghana, le Pérou, les Philippines et l'Ouganda. L'article qui en résulte décrit les profils de réponses dans ces pays, ainsi que les corrélations entre les questions relatives à l'accès aux fonds et celles relatives à l'accès au financement et aux comportements financiers. Les questions sur les comportements et l'accès expliquent une part non négligeable de la variation de l'accès aux fonds, même après prise en compte des variables démographiques et socio-économiques.

Manuel d'enquête sur la santé financière

Pour évaluer rapidement et facilement la santé financière, l'IPA recommande d'utiliser uniquement le module « Accès aux fonds » du questionnaire. Les questions de ce module sont identiques à celles relatives à la résilience de l'enquête Global Findex 2020, ce qui favorise l'harmonisation de la collecte de données dans le secteur et permet aux chercheurs d'exploiter des données supplémentaires issues de la base de données Global Findex.

L'analyse visait également à identifier les questions les plus importantes des sections « Comportement financier » et « Accès au financement ». Les résultats ont montré que, notamment dans la section « Comportement financier », aucune question ne s'est clairement démarquée dans les différents contextes. Pour ceux qui souhaitent utiliser une version plus longue de l'instrument, l'IPA recommande de sélectionner les questions les plus pertinentes dans cette version, soit en choisissant les indicateurs les plus adaptés au contexte, soit en recueillant toutes les réponses et en testant ensuite quelles questions sont les plus fortement corrélées à la santé financière de la population cible. L'instrument comprend également un ensemble de questions contextuelles, notamment sur la volatilité et la prévisibilité des revenus, qui se sont révélées fortement corrélées à la santé financière.

Pour une analyse complète du développement, de la mise à l'essai et de la validation empirique de ces indicateurs, ainsi que des résultats obtenus, veuillez consulter la publication du projet.