Cet article documente une dimension largement négligée des prêts relationnels : l'interaction personnelle entre l'emprunteur et le prêteur réduit la volonté de l'emprunteur de s'engager dans l'aléa moral et de faire défaut à l'agent de crédit. Nous menons une expérience randomisée auprès de petites entreprises emprunteuses de la plus grande banque commerciale d'Inde pour tester l'impact de trois niveaux différents d'interactions entre l'emprunteur et la banque. Les emprunteurs qui sont régulièrement appelés soit par un chargé de clientèle unique, soit par un responsable choisi au hasard dans une petite équipe de managers, présentent un bien meilleur comportement de remboursement et une plus grande satisfaction à l'égard des services bancaires que les emprunteurs qui ne reçoivent aucun suivi ou ne reçoivent que des appels de suivi de la banque lorsqu'ils sont en souffrance. Les résultats sont économiquement et statistiquement significatifs : les emprunteurs qui reçoivent le traitement le plus intensif constatent une forte réduction du nombre de retards de paiement et d'impayés.