Super épargnants ? Une évaluation aléatoire de l'épargne d'engagement et des conseils financiers à New York
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Nous nous associons à une coopérative de crédit basée à New York pour tester un engagement d'épargne conseils en matière de produits et de finances auprès d'une population à faible revenu. Le produit, commercialisé
en tant que certificat de dépôt Super Saver (SSCD), permet des dépôts progressifs vers le compte d'un client objectif d'épargne, mais impose des pénalités pour les objectifs manqués ou les retraits anticipés. Nous au hasard
affecté les sociétaires à une offre de produit SSCD, une offre de financement gratuit conseil, ou un groupe de contrôle d'enquête seulement. Nous constatons une forte demande pour SSCD et des conseils qui sont positivement corrélés avec des procurations pour les biais comportementaux. 65.7 % des Les détenteurs de SSCD ont évité des pénalités substantielles en conservant jusqu'à l'échéance, et la moyenne le solde de clôture était de 910 $. Cependant, seuls 32.3 % des clients du SSCD ont atteint l'objectif qu'ils avaient choisi montant, et nous ne trouvons pas de preuves significatives que l'offre de produits SSCD ou le le traitement de conseil financier augmente les soldes d'épargne ou les actifs nets, ou affecte comportement d'emprunt, par rapport à notre groupe de contrôle.
01 mars 2012