Abstract

Même si plus de personnes que jamais ont un compte bancaire, l'adoption reste faible pour d'autres produits et services financiers qui pourraient aider les pauvres à financer des dépenses importantes ou à gérer les risques dans leur vie. Innovations for Poverty Action travaille avec des chercheurs pour évaluer la demande d'un produit d'épargne d'engagement parmi les travailleurs du vêtement et évaluer si l'influence de l'employeur et les commentaires attendus des employeurs ont un impact sur les décisions d'inscription. 

Question de politique

Un nombre croissant de personnes dans les pays en développement possèdent un compte bancaire, en grande partie en raison de l'expansion de l'argent mobile ainsi que de l'utilisation croissante des systèmes de paie électroniques. De nombreuses personnes ouvrent leur premier compte bancaire lorsque leurs employeurs commencent à les payer par voie électronique. Cependant, l'adoption reste faible pour d'autres produits et services financiers qui pourraient aider les pauvres à financer des dépenses importantes ou à gérer les risques. Offrir aux travailleurs salariés des produits ou services supplémentaires en plus de leur compte de salaire de base peut être un moyen efficace d'accroître l'adoption et l'utilisation de produits et services financiers bénéfiques, tels que des comptes qui aident les gens à atteindre leurs objectifs d'épargne. Comment les comptes de paie peuvent-ils être exploités pour une plus grande inclusion financière, et comment les modules complémentaires aux comptes de paie doivent-ils être commercialisés pour augmenter la participation ? 

Contexte de l'évaluation

L'industrie du prêt-à-porter au Bangladesh emploie environ 4.2 millions de personnes. La majorité des travailleurs de l'habillement migrent du Bangladesh rural vers les centres urbains de Dhaka et Chittagong dans le but principal d'atteindre des objectifs d'épargne spécifiques. L'étude porte sur des travailleurs du vêtement dont les salaires sont déposés électroniquement dans un compte de paie. Bien que techniquement « bancarisés », ces personnes n'utilisent souvent pas les produits financiers comme prévu. Environ 70 pour cent des travailleurs sont des femmes.

Détails de l'intervention

Innovations for Poverty Action travaille avec des chercheurs pour évaluer la demande d'un produit d'épargne d'engagement parmi les travailleurs du vêtement et si l'approbation de l'employeur et les commentaires attendus des employeurs sur les inscriptions ont un impact sur la décision des travailleurs d'adopter le produit. Au Bangladesh, 2,000 XNUMX travailleurs salariés disposant de comptes de paie électroniques via BRAC Bank ont ​​été choisis au hasard pour recevoir une option d'inscription à un produit d'épargne appelé "Deposit Premium Scheme" (DPS) ainsi que des informations détaillées sur le compte ou un groupe de comparaison qui ne pouvait pas s'inscrire au produit.

Ceux qui s'inscrivent peuvent choisir un montant à prélever sur leur salaire mensuel et à déposer automatiquement sur leur compte d'épargne pendant un à dix ans. Les travailleurs peuvent allouer un montant en multiples de 500 BDT (environ 6.40 USD) au DPS et gagner un taux d'intérêt compris entre 7.5 et 9.75 %.

Les travailleurs peuvent à tout moment décider de mettre fin à leurs comptes par le biais d'une demande écrite avant l'échéance (date à laquelle ils cesseraient de percevoir des intérêts). Dans ce cas, les travailleurs gagneront moins d'intérêts, mais il n'y a pas de frais ni de frais pour s'inscrire ou interrompre le produit.

Pour comparer les impacts de l'influence de l'employeur et les perceptions anticipées des employeurs sur les habitudes d'épargne des travailleurs, les chercheurs varient les conditions dans lesquelles le DPS est présenté aux travailleurs éligibles. Les employés sont assignés au hasard à l'un des quatre groupes :

Aucune approbation de l'employeur ou aucune rétroaction à l'employeur : ces travailleurs reçoivent des informations détaillées sur le produit et sont informés que leur décision d'inscription restera confidentielle.

Pas d'approbation de l'employeur et de retour d'information à l'employeur : ces travailleurs reçoivent des informations détaillées sur le produit et sont informés que leur employeur sera informé de leur décision d'inscription.

Approbation de l'employeur mais pas de retour d'information à l'employeur : ces travailleurs reçoivent des informations détaillées sur le produit, y compris une approbation d'un représentant de la direction de l'usine. Les travailleurs sont informés que leur décision d'inscription restera confidentielle.

Approbation de l'employeur et retour d'information à l'employeur : ces travailleurs reçoivent des informations détaillées sur le produit, y compris une approbation d'un représentant de la direction de l'usine. Les travailleurs sont informés que leur employeur sera informé de leur décision d'inscription.

Les chercheurs mesurent les décisions d'acceptation et d'épargne des travailleurs, ainsi que les impacts sur les résultats des travailleurs, tels que la rétention et la performance au travail.

Résultats et enseignements politiques

Projet en cours ; résultats à venir.